什么是定期寿险和终身寿险？有什么区别？

寿险是以被保险人生存或死亡为保障对象的保险，它的作用是当被保险人身故/全残后，可以从保险公司那得到一笔赔偿。

寿险根据保障期限的不同可以分为定期寿险和终身寿险，那么定期寿险和终身寿险分别是什么？它们之间有什么区别？下面奶爸就来给大家一一解答。

│什么是定期寿险？

│什么是终身寿险？

│定期寿险和终身寿险有什么区别？

│奶爸总结

一.什么是定期寿险

定期寿险从字面上可以理解为是保障期限有限制的寿险，若被保险人在保险合同约定的保障期限内身故/全残，保险公司会按合同约定给付保险金。

定期寿险的保障期限有长有短，短的只有1年，长的有10年/20年/30年，或者是保障至一定的年龄如60岁/70岁/80岁。

奶爸整理了一张定期寿险对比测评表格，我们一起来看一看：

如华贵人寿推出的大麦2020定期寿险，可选择保10年/20年/30年，或者保至60/70/80岁。举个例子，奶爸今年30岁，为自己投保了华贵大麦2020定期寿险，选择保至60岁，保额100万，30年缴费，年缴保费1212元。

那么奶爸获得的保障权益有：

1. 在保险期间因意外伤害或疾病导致的身故/全残，受益人可从保险公司获赔100万元。

2. 在等待期内发生非意外导致的身故/全残，合同终止，退还已交保费。

3. 定寿转换权、终身转换权以及减保权。

以上表格中的这几款定期寿险，它们保障的大致内容比较相似，但也有不同的地方，个别的可以选择更长的保障时间，如阳光人寿的麦满分Pro可选择保至99岁。

奶爸直接给出结论：

1.追求更广的保障范围：瑞泰瑞和2020

这款产品在常规的身故/全残保障的基础上，还可以选择附加身故/全残/特别身故额外保险金，同时还可附加投保人豁免。

投保人豁免即投保人不幸罹患合同约定的疾病身故/全残，后续保险所需保费全部豁免，保单依然有效，可以减轻投保压力。

2.追求性价比：鼎诚定海柱2号，横琴擎天柱2020以及华贵大麦正青春

这几款产品在同等保额的情况下，相较于其它几款产品，价格更便宜，性价比较高。

华贵大麦正青春这款产品首年投保的保费是最便宜的，但后续保费会以每年3%增长，到后期，它的保费会超过同类产品，比较适合年轻人短期过渡使用。

3.追求保额：麦满分Pro和华贵大麦2020

这两款产品的最高保额可以达到350万，保额算是同类产品中较高的，很适合有高保额需求的人群投保。

还不知道怎么买定期寿险的朋友，可以去看一看奶爸写的《定期寿险怎么买？》一文。

二.什么是终身寿险

终身寿险顾名思义，就是保障终身的寿险，由于保障的是终身，即表示保险公司是一定会赔偿的，所以买终身寿险更像是投资，受益人能百分百拿到投资收益，也具备一定财产风险转移的能力。

对于一些富人来说，购买终身寿险是一种很好的遗产传承方式，终身寿险兼具投资和保障的功能，算得上是一举两得。

下面我们来看一看几款热门终身寿险的测评对比：

拿华贵小爱终身寿险举例，如奶爸今年30岁购买这款终身寿险，选择100万保额，20年缴，年交保费12900元。

那么奶爸获得的保障权利有：

1. 保障期限覆盖终身。

2. 身故/全残获赔保险金100万元。

奶爸直接给出结论：

1.追求无职业限制：华贵守护e家

投保这款产品没有职业限制（但对危险活动有限制），对于那些从事危险职业的人群来说是很不错的。

2.追求高保额：华贵守护e家，华贵小爱

华贵守护e家的最高保额和投保渠道有关，如果是线上投保最高保额为200万，线下投保最高保额为500万。华贵小爱的最高保额为300万，在同类产品中也是比较高的。

3.追求性价比：华贵小爱

从表中可以看到30岁男性，100万保额，20年缴费，年交保费12900元，保费在同类产品中算比较低的。

华贵小爱不仅保费较低，且保障范围还比较广，免责条款内容也比较少，相较于其它几款产品来说，高性价比的优势比较突出。

对终身寿险还不是很了解的朋友，可以去看一看奶爸写的《终身寿险是啥意思？适合谁？》一文。

三.定期寿险和终身寿险有什么区别

定期寿险和终身寿险的区别还是比较明显的，大致如下：

定期寿险的保障期限有限制，需要投保人在投保时根据需求去选择，终身寿险保障的是终身，保障期限没有限制。

定期寿险属于消费型保险，保险公司只是在保障期限内承担保险责任，保险期限满则合同自然终止，保险公司将不再承担保险责任，且所交保费不予退还。

定期寿险更适合家庭的顶梁柱、事业刚刚起步的年轻人或者背负有房贷车贷和其它债务的人购买，因为这类人一旦发生事故离世，如果没有寿险的高额赔偿，他的家庭很可能会因此陷入经济危机。

当家里其它人获得保险公司的赔偿金后，这笔钱可以保证家庭的生活质量，如果有车贷房贷或者其它负债，还可以用这笔钱去还款。

终身寿险属于储蓄型保险，按功能属性不同可以分为保障型/储蓄型/传承型终身寿险，终身寿险就像是一个兼具保障和理财且保障期限加长至终身的定期寿险。

终身寿险看似很完美，但也有较大的弊端，那就是保费甚高，往往一年需要缴纳大几千甚至上万元，如上面奶爸拿来举例的一款终身寿险，年交保费需要15050元，是相当贵的。

所以说终身寿险更适合家庭比较富裕的人士，一方面他们希望在自己身故后可以留一笔钱给自己的家人（或者是遗产传承），另一方面也希望有一个较稳定的投资，终身寿险刚好兼具投资和保障的功能，可以说是一种很好的选择。

四.奶爸总结

定期寿险和终身寿险由于它们自身的特点不同，所以适合的人群也不同，我们在选择寿险的时候可以尽量根据它们的特点去选择最适合自己需求的寿险。

定期寿险更适合大多数普通人，因为定期寿险杠杆率高，保费较便宜，一般家庭都能承受，如果没有投资和财产传承的需求，定期寿险就是很不错的选择。

大家也可以看看奶爸推荐的优质定期寿险产品：

1、华贵大麦旗舰版A款

1）保额高，可附加交通意外保障

最高可投保保额400万，是目前定期寿险免体检保额的上限。

除了身故/全残保障，还可附加特定交通意外身故/全残保障，

其中航空意外保额也是创新高：

主险100万以内，航空意外保额最高4倍；而如果主险100万及以上，航空意外保额最高可选1000万，相当于10倍基本保额。

以30岁男性投保100万保额，30年交，保30年为例，

不附加航空意外保额保额为1121元，附加1000万保额的航空意外保障仅需1163元，非常适合经常出差的人群。

2）健康告知宽松

健康告知只有最基础的3条，非常宽松： 

没有询问肺结节以及除乙型肝炎外的肝炎；

兔唇、腭裂、多指，单一肢体缺失-上肢在腕关节以下、下肢在踝关节以下，都可以投保；

乙肝或乙肝病毒携带、高血压、糖尿病、甲状腺癌、乳腺原位癌、宫颈原位癌以及良性乳腺疾病都可以智能核保，满足条件也有机会投保

3）费率低，投保门槛低

1-6类职业均可投保大麦旗舰版A款，并且保费维持了一贯的低价优势，

30岁成年人投保100万保额，只选基础保障，年交保费仅男性1121元，女性607元。

而它的前辈大麦旗舰版，相应的保费为男性1089元和女性587元，涨幅几乎可以忽略不计。

而且华贵人寿，一直是定期寿险领域的天花板，产品性价比高，保障内容也很实用，

定价也很有诚意，可以说给整个市场做足了榜样。

4）可附加失能险

可附加麦芽糖2023失能收入损失保险，保障内容和老版本没有太大变化。

定期寿险+失能险的组合，既“利他”又“利己”，与大麦旗舰版A款可以同时赔付，或者先后赔付。

具体包含功能损伤失能、意外伤残失能和意外导致特定骨折失能三项保障，

主要用来补偿因为疾病和意外失去工作能力的收入损失，也是很受欢迎的搭配。

活着有钱接受治疗、请陪护人员；身故仍然能留一笔钱给家人，把最后的爱留给他们。

2、华贵大麦甜蜜家2023

1）夫妻投保，保额翻倍

支持夫妻投保，而且保额相互独立，一人最高可投300万，两人的保额加起来最高可达600万，而且一起投保的话保费更便宜。

如果夫妻双方因同一意外身故或全残，最高可赔4倍保额。

互相豁免，夫妻任何一方等待期内因意外或等待期后身故/全残，另一方的保障继续有效且豁免后续保费。

2）3项特色权益，投保年龄有限制

3项特色权益：保费豁免权、减保和拆分选择权。

在保险期间内，夫妻任一方不幸发生保险事故，另一人的保障不仅继续有效，同时还豁免了剩余未交保费！

可以看到，华贵大麦甜蜜家2023是甜蜜家2022版的延续和升级，非常值得一买。

而且健康告知同样宽松， 

不问询乳腺结节、甲状腺结节等，不过需要夫妻双方同时满足健康告知要求。

需要注意的是，由于是夫妻特色保障，投被保人都必须达到合法结婚年龄，男性是22岁，女性为20岁。

3、阳光人寿阳光橙C款

1）含猝死额外赔，可选责任丰富

除了基础的身故/全残保障外，还重点保障猝死，

假如被保人65周岁前猝死，额外赔30%保额。

此外，阳光人寿阳光橙C款还可选交通意外额外赔，

包括航空交通、水陆公共交通、法定节假日自驾车意外身故或全残，可按自身需求选择。

2）健康告知宽松

健康告知只有最基础的3条，非常宽松： 

不限BMI，不询问轻度高血压和乙肝等疾病，

脂肪肝、肝炎、乳腺结节、甲状腺结节、抑郁症和焦虑症等，符合条件都有机会正常承保。

且不问询过往的累计保额，适合用来加保或者追求高保额的人群。

4、同方全球臻爱2023定期寿险

1）费率低，投保灵活宽松

同样的投保条件，男性和女性保费都是几款产品中更低的，保障期限和缴费期限选择也灵活。

最高可以选择保至80岁，交至80岁，一定程度上相当于保终身了。

希望把寿险保障做得更久一些的朋友，臻爱2023也是一个不错的选择。

2）保单权益丰富，可选责任实用

除了最基础的身故/全残保障，臻爱2023还有3项可选责任：

猝死保障，65岁前额外赔付30%保额；

恶性肿瘤（重度）身故保障，65岁前额外赔付50%保额；

水陆空交通意外保障，水陆交通工具意外额外赔付100%保额，民航班机意外额外赔付400%保额。

还包含保单贷款、保费自动垫交和减保等权益，使保单更加灵活。

3）投保限制较宽松

健康告知只有3条，不过仍保留了关于酗酒和吸食毒品的问询，这点相对严格一些。

不过对于甲状腺结节、乳腺结节、轻度高血压以及乙肝病毒携带者等，依旧没有询问。

免责条款有4条，比市面上同类产品新增了一项战争、核爆炸等极端风险，不算严格。 

另外，也没有涉及到BMI指数、抽烟等生活习惯的问题，不用担心因为超重或者吸烟导致保费单独调整或无法投保。

如果你想详细了解上述几款定期寿险测评，也可以联系奶爸~