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奶爸保
在保险市场竞争日益激烈的当下，消费者挑选重疾险愈发注重性价比与实用性。
复星联合完美人生7号凭借扎实的保障内容、灵活的可选责任以及宽松的核保政策，从众多重疾险产品中脱颖而出。
这款产品究竟有何过人之处？又该如何搭配可选责任？
下面奶爸为你详细解读。
一、复星联合完美人生7号好不好？
1、基础保障扎实，赔付规则人性化
复星联合完美人生7号覆盖疾病种类全面，
涵盖128种重疾、40种中症和47种轻症，总计215种疾病，高发轻症如原位癌、冠状动脉介入术均在保障范围内。
轻中症赔付不设分组限制，且重疾赔付后，轻症、中症保障仍可持续，无间隔期要求。
比如被保人先确诊白血病获得重疾赔付，后续再患轻度肾病（中症），依然能获得60%保额赔付，有效避免保障中断。
针对女性，还设置了特疾额外保障，
卵巢癌、子宫癌等4种女性高发癌症，可额外赔付10%保额，且无年龄限制。
若同时附加癌症拓展金，轻症癌症发展为重度癌症时，还能再获赔50%保额，女性最高可累计赔付190%保额。
2、核保宽松，亚健康人群友好
相比同类产品通常要求告知2年内检查异常情况，
复星联合完美人生7号将问询期限缩短至1年，且仅“被医生建议治疗”情况需告知，
也不询问常规体检异常、BMI>30或HPV低危亚型阳性等。
在常见疾病核保上更为宽松，
甲状腺/乳腺结节未分级可标准体承保；
CIN3级（宫颈癌前病变）可除外承保，而同类产品多直接拒保；
肺结节4-8mm、乙肝大三阳（肝功能正常）也有机会投保，为亚健康人群提供了更多投保可能。
3、保费低杠杆高
从基础保费来看，
30岁女性投保50万保额保终身，选择30年缴费，年保费仅5605元，比同类产品低5%-10%
若附加疾病关爱金，
60岁前首次确诊重疾可赔付180%保额，女性叠加特疾额外赔付后，赔付比例可达190%，可用较少的保费支出撬动高额保障。
二、可选保障责任科学搭配指南
复星联合完美人生7号提供7项可选责任，合理搭配能进一步提升保障力度，以下是重点责任分析及搭配建议：
1、疾病关爱金（优先推荐）
60岁前确诊重疾、中症、轻症，可分别额外赔付80%、40%、10%保额，大幅提升关键人生阶段的保障额度。
以30岁男性投保50万保额为例，
附加该责任后年保费增加约475元（增幅8%），但60岁前首次确诊重疾可获赔90万，更适合作为家庭经济支柱的30-50岁人群。
2、癌症保障（二选一策略）
它设有癌症多次赔与第二次癌症保险金，两者二选一。
癌症多次赔属于津贴型，
首次确诊非癌，180天后确诊癌症，可额外获赔40%保额；
首次确诊癌症，365天后不管是转移、复发、病情持续还是新增，再赔40%保额。
后续第二次、第三次确诊癌症，在相应间隔期内，分别按50%、30%保额赔付，累计给付3次。
而第二次癌症保险金，
初次确诊癌症，间隔1095天后，病情若仍在持续，能一次性额外获赔120%保额。
这对有癌症家族病史，或是担心首次患癌治愈后复发转移的人而言，是极有力的保障。
3、心脑血管特疾保障（按需配置）
保障急性心肌梗死、脑中风后遗症等10种心脑血管疾病，
非心脑疾病到心脑疾病间隔180天，心脑疾病到心脑疾病间隔365天，确诊可额外赔付120%保额。
有心血管疾病家族史或高危人群，建议附加该责任加强保障。
4、身故保障（谨慎选择）
附加身故保障，保费将上涨20%-30%，且重疾理赔后身故保障就失效了。
建议单独购买定期寿险，以100万保额保至60岁为例，年保费约1000元，保障更灵活且性价比更高。
三、奶爸总结
复星联合完美人生7号凭借扎实的基础保障、对女性友好的特疾赔付和宽松的核保政策，
在市场中具备较强竞争力，尤其适合健康异常人群及女性。
在可选责任搭配上，
疾病关爱金必选，可实现60岁前保额翻倍；
癌症保障适合关注复发风险人群，心脑血管特疾适合有家族病史人群；
身故责任不建议绑定，替换为定期寿险更划算。
消费者可根据自身健康状况、家族病史和预算，灵活选择配置，让保障更贴合实际需求。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、超级玛丽13号
第一，自带两大特色保障：肺癌关爱金、特定重疾失能保障
首先针对肺癌关爱金进行了优化，
若有肺结节，并做了结节切除手术，术后病理检查是良性的，能获赔5%保额。
手术后满365天，确诊为肺癌恶性，保司额外赔30%基本保额。
其次，除了“恶性肿瘤——重度”以外，因109种特定疾病导致失能状态，
理赔重疾保险金后间隔365天，仍处于生存状态，每年给付10%基本保额，最长可给付5年。
进一步减轻被保险人经济负担、有效避免因病致贫返贫的情况。
第二，中症轻症共享6次赔付，保障强度提升
这次升级，中症轻症共享6次赔付，保障力度更充足！
重疾赔付后轻/中症保障继续有效，与重疾非同组的无间隔期。
第三，重疾二次赔，可以赔同种重疾
可附加第二次重疾保障，间隔3年后，可以赔付同种重疾。
比如55周岁前确诊左肺癌，间隔5年，又得了原发性肝癌，可以获得第二次重疾保险金。
无论是同种重疾新发/复发/转移，以及不同重疾，都可以获赔；
✅追求保障全面，极致性价比，以及癌症保障的人群，可以重点关注。
2、大力水手
第一，保障全面，自带重疾互助金
除基础轻中重保障外，还自带重疾互动金：
标准体承保满2年后，提交符合要求的体检报告，重疾保额可额外增加10%，有机会提高保额。
第二，核保宽松
核保非常宽松，将20种拒保疾病/体况纳入承保范围。
像高血压、甲状腺结节4A级、乙肝大三阳等传统拒保疾病，
均可通过智能核保获得加费或除外承保机会。
如果被除外或者加费承保也没关系，
如果后期体况达标，除外可变成正常承保，加费应交保费可以降低！
这样一来，客户有机会通过保持健康生活方式，获得更好的核保结果，
非常灵活和人性化！
✅ 身体有异常、追求全面保障，比较看中核保结果的人群。
3、达尔文11号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔30%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额。
第二，可选责任丰富
有八大可选保障，重点讲讲其中三项：
可附加妊娠重疾关爱金，男女均可保，怀孕期间发生重疾额外赔50%保额！
且不限制怀孕次数，无对女性十分友好！
可附加癌症津贴，间隔期更短，赔得更快。
目前大多数产品癌→癌需要间隔3年，这款仅需365天，即1年时间！
✅适合预算有限、家庭的顶梁柱、又或者经常在外出差的朋友。
4、完美人生7号
第一，自带女性特疾保障和癌症拓展金：
癌症拓展金：先确诊癌症-轻度或原位癌，后确诊癌症-重度，额外赔50%保额；
女性特疾保障：确诊子宫、阴道、卵巢等特定部位的癌症，额外赔10%保额。
癌症拓展金，市面上优质的一些重疾险也会自带，但女性特疾保障并不多见。
第二，核保宽松
健康告知上，完美人生7号问询时间更短、内容更少；
在智能核保上，部分常见疾病尺度宽松，
比如CIN3级，即宫颈癌前病变，还有机会除外承保
对身体有亚健康问题的朋友来说，非常友好。
✅对于保障全面、有健康问题或看着女性特疾保障的朋友，可以重点考虑这款产品。
5、瑞星保
第一，健康告知宽松
健康告知只有4条，非常宽松：
常见的甲状腺/乳腺/肺结节，3级以内都有机会标体承保。
不过，虽然核保宽松，但没有智能核保，存在需要告知内容，需转人工核保。
第二，保障内容扎实
含轻中重疾保障，基础保障内容非常扎实，
投保后，可以免费领取一只RuiWatch手表，检测和管理自己的健康数据，
可选癌症额外赔，赔1次，赔200%保额，这个赔付比例是当前市场非常高的了！
不过，瑞星保的保额和其他产品不同，
最高可选20万保额，且保单前5年每年参加瑞金医院提供的健康管理服务，保额可递减。
没有完成的，当年有效保额调减10%（如附加了癌症额外赔，则该项保障也调减20%）
最高连续调减5年！
反过来想，也算是保司变相督促我们要坚持事前体检，做好预防。
✅适合结节等身体健康异常、有良好体检习惯的朋友。
6、达尔文超越版
第一，投保门槛低
大多数重疾险只支持1~4类职业人员投保，这款支持1-6类职业！
像高空作业人员，飞行员、运动员，可以看看这款产品。
第二，自带特定良性肿瘤保险金
定良性肿瘤指的是发生在甲状腺、乳腺和肺的良性结节、息肉、肿物等，涵盖范围比较广。
只要经组织病理学检查结果明确性质为特定的良性肿瘤，且按照医生的诊断和建议接受了特定良性肿瘤切除手术，就能赔10%保额，且限1次。
手术方式也很宽松，腔镜手术、微创手术都支持赔付。
✅ 适合高位职业、看中良性特定肿瘤保障等人群
6、哪吒1号重疾险
第一，自带重疾拓展保障，
在60岁前确诊重疾，且之前已确诊患有轻/中症，还能额外赔30%保额。
等于在家庭责任期最重阶段，给了大家提供更充足的保障杠杆。
第二，重疾加码赔+持续赔
除了基础保障外，海保哪吒1号重疾险有7大可选责任，
最与众不同的，一个是重疾加码赔——附加的重疾二次赔：
70周岁前发生重疾，同种（间隔3年）/非同种（间隔1年）重疾额外赔120%保额，赔1次。
这个保障责任，比市面上大多数产品，年龄条件延长了5年，获赔概率更高。
另一个是重疾持续赔，
重疾确诊后，如果持续治疗，前4年每年赔10%保额，第5年一次性赔付60%保额，每次赔付续间隔1年。
市面上很少有这种任意重疾持续赔付的机制，让患者在最难熬的前5年，每年都能获得一笔钱。
✅ 适合预算不多、看中重疾赔付比例的朋友。
7、i无忧3.0
这款产品最主要的优点有：
第一，核保非常宽松
i无忧3.0重疾险核保宽松主要体现在以下几点：
不问体检/检查异常；既往症问询少；常见异常的核保宽松。
就拿体检/检查异常来说，绝大部分的重疾险健康告知，是一定会问到的。
宽松一点的不过是时间范围短一些。
而i无忧3.0重疾险这点就绝了，直接不问，简单粗暴！
对于常见的甲亢、甲减、白内障等既往症，也问询得比较少。
而像乳腺结节、甲状腺结节、乙肝等常见异常问题，核保也很宽松。
比如说病理检查为良性结节，即使是甲状腺结节3级，也有机会投保。
第二，保障内容灵活、扎实
i无忧3.0重疾险有4个投保计划，非常灵活。
比如预算不多，就投个计划一，只保重疾。
如果预算比较宽松，可以考虑计划三，轻中重疾保障都有。
相对同类核保宽松的产品来说，i无忧3.0重疾险保障内容算是做得不错的。
出自中国人保，妥妥的“大厂制造”，
✅对于看中产品品牌，又或者本身有健康异常、投保困难的可以重点考虑。
8、阿基米德
第一，健康告知宽松
针对部分疾病，如乳腺结节、甲状腺结节和乙肝等核保非常宽松。
就拿常见的乳腺结节来说，
没有进行手术，有近半年内乳腺超声检查结果，BI-RADS分级不是0级或者3-6级等情况，即可直接投保。
像乙肝，有近1年内乙肝检查，且乙肝表面抗原阳性、乙肝E抗原阴性，
肝功能、肝脏超声均正常，也有机会买上。
第二，基础保障内容扎实、可选责任实用
轻中症+重疾保障全部都有，其中轻中症累计赔7次。
可选保障责任也比较丰富、实用。
比如疾病关爱金赔付比例就非常高：
60周岁，重疾/中症/轻症额外赔100%/60%/30%保额。
等于翻倍赔付，远超大部分同行产品。
✅适合追求大品牌、健康有异常或者看中赔付力度的朋友。
