给孩子买什么保险好？配置方案怎么做？附10岁孩子投保方案

很多人第一次动了买保险的心思，是因为有了孩子后，担心孩子生大病时钱不够，而保险是个不错的选择。

 

有的人花了好几万给孩子配置上“豪华全家桶”，

 

但往往最后却发现，钱没少花，买的很多保险都派不上用场。

 

到底怎样才能选到适合孩子的好产品，又不至于花了冤枉钱？

 

我们今天就来好好聊聊！

 

一、给孩子买什么保险好？

 

保险那么多，适合孩子买的只有五种：少儿医保、医疗险、重疾险、意外险、教育金。

 

 

 

我们来看看【四险一金】都提供了哪些保障和注意事项：

 

1、少儿医保——国民秋裤

 

少儿医保是国家给予孩子的一项基础福利，一定要优先办理。

 

它参保门槛低、覆盖范围广，没有健康要求，实用性也强，生病看门诊和住院费用都能报。

 

很多家长不知道，孩子有医保再买商业保险，有些险种保费会更便宜。

 

办理起来也相对简单，一般在当地的社保部门或者通过线上渠道就能办理。

 

2、医疗险——医疗铠甲

 

医疗险主要用于报销孩子看病住院产生的医疗费用，是少儿医保的重要补充。

 

目前常见的商业医疗险有百万医疗险和小额医疗险两种。

 

百万医疗险，可以报销住院、手术、药品费、检查费等各种医疗费用，保额有上百万。

 

通常有1万元的免赔额，保费只需几百块，性价比非常高，能很好地转移大病风险。

 

给孩子买百万医疗险，重点关注保障全不全、续保条件好不好、增值服务是否实用。

 

小额医疗险，保额一般为1万元左右，一般免赔额只有100元甚至0免赔。

 

对于抵抗力差的孩子，买上一份小额医疗险确实是很香的。

 

平时感冒发烧、急性肺炎、肠胃住院等都可以报销，生病时尽量少花钱。

 

在小额医疗险的选择上，免赔额越低越好，报销比例越高越好，最好能报销自费药。

 

怎么选呢？

 

优先配置百万医疗险，覆盖大病医疗费；

 

如果预算允许，再补充一份小额医疗险。

 

3、重疾险——现金护盾

 

重疾险是在孩子罹患重疾险时，一次性赔付一笔保险金，

 

这笔保险金可以用于孩子康复费用，或者弥补家长因照顾孩子而导致的收入损失。

 

很多家长朋友会说，

 

我都给孩子买好医疗险了，还需要买重疾险吗？

 

 

 

答案是需要的。

 

医疗险可以用来报销治疗费，重疾险可以作为收入损失补偿，

 

两者加起来是1+1＞2的效果。

 

在挑选重疾险是，可以重点关注以下几点：

 

给孩子挑选重疾险时主要注意3点：

 

1）保额要充足

 

建议保额至少30万起，如果经济条件允许，可以选择 50 万甚至更高的保额，

 

这样才能更好地应对重大疾病带来的经济压力。

 

2）保障内容

 

除了基本的轻中重疾保障外，还要看看是否有少儿特疾、罕见病等保障。

 

比如像白血病这类少儿高发重疾，一些优质的产品，

 

可以赔得更多，为孩子提供更有力的保障。

 

3）保障期限

 

保险是一个逐步配置的过程，

 

如果预算有限，可以考虑选择保定期的产品，

 

把孩子前期的保障做好，往后孩子成年了再让他们自己买新的产品。

 

如果预算充足，或者担心孩子成长过程中罹患轻症、重疾而导致日后无法投保，则可以考虑给孩子配置终身的重疾险。

 

4、意外险——安全气囊

 

孩子比较好动，很容易磕磕碰碰，意外险可以报销孩子意外受伤产生的门诊和住院费用。

 

市面上主流少儿意外险的价格通常不会很高，最低几十块钱就能买到。

 

国家出于对儿童的保护，规定未成年人的意外身故最高保额限制在50万以下，10周岁更是限制在20万以下。

 

所以给孩子买意外险，除了意外伤残保额，我们重点看意外医疗保障：

 

是否限制社保内报销，免赔额有多少，报销比例高不高等。

 

5、教育金——时间胶囊

 

在给孩子打好意外和疾病的基础保障后，还有余力的家长们，可以提早规划孩子未来的梦想基金。

 

这笔钱，可以用来孩子未来的高中大学，乃至出国深造的费用，

 

也可以是孩子的第一桶金，出去世界看看的门票。

 

可以说：

 

秋裤（少儿医保）保底，铠甲（医疗险）升级；

 

护盾（重疾险）防塌，气囊（意外险）应急；

 

时间胶囊（梦想金）里，藏着爱和未来的底气。
 

二、孩子保险配置方案怎么做？

 

下面我们来详细探讨，这些保险该怎么组合比较合适？

 

我这里提供了两个方案，供大家参考：

 

以10岁男孩为例子。

 

第一种方案：意外险+百万医疗险+重疾险 

 

 

1、医疗险——长相安2号

 

长相安2号百万医疗险保证续保20年，稳定性强，可以省去很多核保上的麻烦。

 

一般医疗保额200万、120种重疾400万、55种特疾200万。

 

基础保障全面，这里我还额外附加了癌症特药保障和癌症基因检测费用。

 

 

 

免赔门槛低，一般医疗、重疾、特疾医疗共享1万免赔额，

 

若每年没有发生理赔，则每年递减1000元，最低可降至5000元。

 

还有非常丰富实用的9+1增值服务，如门诊协助、医疗垫付等。

 

 

 

如果预算充足、担心孩子的小病小痛医疗费用，

 

还能附加小额住院医疗，我之前汇总过清单，可以戳这里回顾。

 

门诊+住院+意外伤害全覆盖，意外医疗0免赔，

 

可以帮助孩子转移医疗费用风险，宝爸宝妈也会更放心。

 

2、重疾险——复星保德信大黄蜂13号

 

大黄蜂13号的投保方案是这样的：50万保额+保终身+重疾多次赔，

 

重疾赔付4次，赔付比例依次是100%/120%/140%/160%保额，即重疾各赔50/60/70/80万。

 

轻中症保障优秀，首次重疾赔付后，非同组轻中症保障仍然有效，最多可累计赔付6次。

 

少儿高发重疾的赔付力度充足：

 

特疾额外赔120%保额，第1年赔30万，第二年及以后赔65万；

 

少儿罕见病：第1年赔50万，第二年及以后赔105万

 

这个保障力度远超同类众多产品。 

 

 

还自带恶性肿瘤拓展金、特疾移植金、先天性疾病和严重肥胖手术关爱金。

 

少儿高发的癌症和白血病，通通都涵盖在内。

 

可选责任也非常丰富，包含癌症额外赔、身故保障以及疾病关爱金等。

 

3、意外险：平安小顽童6号基础版

 

意外保障非常全面：意外身故赔20万；意外伤残赔40万。

 

意外医疗保额高，有4万元，

 

且报销条件非常优秀，0免赔额，不限社保范围，100%报销。 

 

 

还自带以下保障：

 

误食异物意外医疗、烧烫伤意外医疗、预防接种意外身故和残疾和航空意外身故伤残等， 

还附加了意外住院津贴责任：

 

非寒暑假100元/天，寒暑假200元/天

 

一年仅需74元，就可以做好全面的意外保障，相当实惠。

 

第二种方案：意外险+百万医疗险+重疾险+教育金

 

有余力的，可以额外附加教育金。

 

以5岁男孩，年交2.4万，交10年为例子： 

 

 

2.4万一年，折算下来等于每个月存2000元，存10年大概是24万。

 

可如果通过保险复利增值，保单第10年，

 

即孩子15岁时，现金价值就达到近26万，比自己原来准备的本金，还多2万。

 

此时孩子还在读高中，钱暂时可以不用，

 

到孩子18岁时，现金价值差不多28万左右，足够应对国内4年大学学费+生活费了；

 

如果自己当时能力还可以，钱也可以暂时存在里面不动用，

 

攒到25岁时，账户上有33万多本金，

 

不管是用来给孩子买车、做婚嫁金准备，都是不错的。

 

三、奶爸总结

 

保单是父母写给孩子的无声情书，跨越生命的长度，替我们守护他们的未来：  

 

8岁时的意外险与少儿医保，是摔倒时托住他的温暖手掌；  

 

18岁拆开录取通知书时，教育金化作梦想启航的燃料；  

 

26岁面对体检报告的忐忑，医疗险与医保成为治疗的底气；  

 

38岁遭遇重疾的阴霾，早年锁定的重疾保额是支撑他的经济支柱。  

 

这些保单不仅是数字承诺，更是父母穿越时光的守护。

但请记得：父母才是孩子保单的第一重保障。

唯有先筑牢自身的健康与经济防线，才能让这份爱的承诺真正落地生根。

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