2024年有甲状腺疾病买保险可以吗?哪些产品核保宽松?

奶爸保 2024-05-31 11:51:00
原创

近年来,随着健康意识的提高和甲状腺超声技术的普及,越来越多的人在日常体检中被检测出甲状腺问题。


据世界卫生组织的统计数据,我国甲状腺疾病患者已超过2亿人,平均每7人中就有2-3人受到影响。

 

甲状腺疾病作为内分泌系统中的常见病症,即便病情不严重,患者在购买保险时仍可能面临一些挑战。

 

例如,一些保险公司可能会选择将甲状腺疾病作为除外责任,或在某些情况下延迟承保。

 

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

 

一、常见的甲状腺疾病有哪些?

 

甲状腺,这个位于颈部喉结下方的蝶形腺体,虽然体积不大,却是人体最大的内分泌腺。

 

它通过分泌甲状腺激素,对促进身体的生长、发育和新陈代谢起着至关重要的作用。

 

甲状腺疾病是一类常见的内分泌系统疾病,包括但不限于以下几种:



甲状腺功能亢进(甲亢):甲状腺激素分泌过多,导致身体代谢加速。

 

甲状腺功能减退(甲减):甲状腺激素分泌不足,引起身体代谢减缓。

 

甲状腺结节:甲状腺内部出现的肿块,大部分为良性,但部分可能恶性。

 

甲状腺炎:甲状腺发炎,可能由感染或自身免疫反应引起。

 

甲状腺囊肿:甲状腺内形成的液体充满的囊状结构。

 

甲状腺瘤:甲状腺组织增生形成的肿瘤,部分可能为恶性。

 

在这些疾病中,甲状腺癌是最严重的一种,即恶性肿瘤。

 

过去十年,全球甲状腺癌的发病率以每年6%的速度增长,而在中国,这一数字增长了近5倍,成为所有肿瘤中增长率最高的。

 

甲状腺癌的发病因素多样,包括遗传、环境、生活方式等。如果不对常见的甲状腺疾病进行有效控制和管理,也可能增加患甲状腺癌的风险。

 

为了预防甲状腺疾病,建议采取以下措施:


 

合理安排饮食:确保摄入足够的碘和其他对甲状腺功能有益的营养素。

 

增加身体活动:定期进行适量的运动,有助于维持健康的新陈代谢和内分泌平衡。

 

保持积极心态:良好的情绪管理对预防疾病有积极作用。

 

期体检:通过定期的甲状腺检查,及早发现问题并进行治疗。

 

通过这些预防措施,可以显著降低甲状腺疾病的风险,维护身体健康。

 

二、2024年有甲状腺疾病买保险可以吗?哪些产品核保宽松?

 

保险公司在核保甲状腺疾病时确实持谨慎态度,因为这类疾病可能对患者的健康状况和治疗需求产生长期影响。

 

四大保障型险种中,意外险保障范围主要是意外伤害,健康告知相对宽松,甲状腺疾病患者通常可以正常投保,不受疾病状况影响。

 

其他险种对于不同的甲状腺疾病,有不同的承保要求。

 

奶爸以高发的甲亢、甲减、甲状腺炎和甲状腺结节4种疾病为例,看看市面上热门产品的核保情况:

 

1、甲亢

 

甲亢是由于甲状腺激素分泌过多引起的一系列症状,如心悸、多汗、体重下降等。


 

患者可能面临的健康风险包括突眼、胫前黏液水肿等,严重时甚至可能出现甲亢危象,对生命构成威胁。

 

尽管甲亢可以通过药物治疗或手术得到控制,但由于其复发的可能性,保险公司在核保时会特别谨慎。

 

甲状腺功能亢进症又叫甲亢,是甲状腺合成及释放过多的甲状腺激素,造成神经、循环、消化等系统兴奋性增高和机体代谢亢进。

 

所以保险公司在核保这一块也是比较慎重的。

 

我们来看一下不同产品的核保情况:

 

 

1)百万医疗险

 

大多数医疗险对甲状腺功能亢进(甲亢)的核保标准较为严格,会详细询问近6个月内甲状腺功能指标(T3、T4、TSH)及治疗情况。

 

核保最宽松的是普惠e生,在健康告知中未特别提及甲亢,因此甲亢患者可以正常承保。

 

其次是平安e生保长期医疗险,如果患者没有突眼或眼球突出、心脏肥大、房颤等症状,且已停药且甲状腺功能恢复正常满12个月,可以正常承保。

 

2)重疾险


重疾险的健康告知相对宽松,主要询问症状、是否确诊为毒性甲状腺肿、治疗时间和甲状腺功能等。

 

小红花致夏版核保最为宽松,只要近半年内无心慌、心律不齐等症状,即可正常承保,不询问治疗结束和甲状腺功能情况。

 

其次是超级玛丽10号,如果患者停止治疗满6个月以上,且近半年甲状腺功能恢复正常,也可以正常承保。

 

3)定期寿险


定期寿险对甲亢的健康要求相对较低,大多数产品允许甲亢患者正常承保,但具体核保结果可能会根据患者的具体情况和所选产品有所不同。

 

2、甲减

 

甲减是甲状腺激素分泌不足导致的代谢减缓症状,如疲劳、体重增加、皮肤干燥等。


 

常见的并发疾病有黏液性水肿昏迷、血脂异常、冠心病等等。

 

核保时,保险公司会考虑患者的甲状腺激素水平是否稳定,以及是否需要长期服用替代药物。

 

积极采取相应的措施进行治疗的话可以痊愈,不过治疗过程一般都很长。

 

所以甲减的核保会比甲亢更严格些。

 

我们来看一下不同产品的核保情况:

 

 

1)百万医疗险

 

甲减患者通常难以找到可以正常承保的医疗险产品,大多数情况下,最理想的结果是除外承保。

 

长相安和平安e生保长期医疗险:即便没有婴幼儿时期发病,且无甲状腺癌、心脏病等并发症,通常也只能提供除外承保。

 

最宽松的还是普惠e生,健康告知中未特别提及甲减,为甲减患者提供了正常承保的可能性。 

 

2)重疾险

 

重疾险的健康告知通常会询问甲减患者在满18岁时的情况,是否被诊断为克汀病、有无粘液性水肿、心电图异常、心脏超声异常或智力减退等问题。

 

同时,会关注近半年到一年内甲状腺功能是否持续正常。

 

小红花致夏版和超级玛丽10号:如果满足一定条件,甲减患者有机会获得正常承保。

 

相对来说,i无忧2.0核保条件更为宽松,对并发症的问询较少。

 

3)定期寿险

 

对甲减的健康告知相对宽松,大多数产品允许甲减患者正常承保。

 

3、甲状腺炎

 

甲状腺炎也可分为很多种,核保中常见的有急性甲状腺炎和桥本氏甲状腺炎。

 

其中,前者大多能治愈,后者常伴随甲状腺肿大以及甲减等相关症状。

 

我们来看一下不同产品的核保情况: 

 

 

1)百万医疗险

 

大部分百万医疗险对甲状腺炎的核保较为严格,通常提供的是除外承保。

 

长相安和平安e生保长期医疗险采取除外承保的方式。

 

太平洋e享护-医享无忧相对宽松,如果患者是急性甲状腺炎且治疗结束超过6个月,并且近6个月内甲状腺功能指标(T3、T4、TSH)正常,即可正常承保。

 

普惠e生的健康告知中未特别提及甲状腺炎,为患者提供了正常承保的机会。

 

2)重疾险

 

重疾险的健康告知通常会询问是否患有急性甲状腺炎、治愈时间以及甲状腺功能是否正常。

 

小红花致夏版和超级玛丽10号在满足特定条件的情况下,如急性甲状腺炎且甲状腺功能正常,患者有机会获得正常承保。

 

3)定期寿险

 

定对甲状腺炎的健康告知通常较为宽松,大多数产品允许正常承保。

 

4、甲状腺结节

 

甲状腺结节作为甲状腺疾病中最常见的形式,其诊断和治疗对患者来说至关重要。

 

在医学上,甲状腺结节的恶性风险通常通过TI-RADS(Thyroid Imaging Reporting and Data System)分级来评估,该分级系统根据结节的超声特征来判断其恶性的可能性,等级越高,结节为恶性的风险也越大。

 


 

尽管大多数甲状腺结节是良性的,但大约有4%-5%的结节存在恶变的风险。对于有癌症病史的患者来说,购买保险可能会面临更多的挑战和限制。

 


 

1)百万医疗险

 

医疗险在核保时会关注甲状腺结节是否已经通过手术处理,以及是否有进一步检查确认无恶性病变。

 

通常要求手术后治愈时间超过一定期限,并且没有后遗症,甲状腺功能正常。

 

普惠e生未特别问询甲状腺结节,因此可以正常承保。

 

太平洋e享护-医享无忧、长相安、平安e生保对于已经手术且病理结果良性、甲状腺功能正常的患者,支持正常承保。

 

如果未进行手术切除,这些产品都提供除外承保。

 

2)重疾险

 

重疾险的健康告知对甲状腺结节有更严格的要求,会询问手术情况、术后结果、TI-RADS分级等信息。

 

对于未手术的患者,建议在投保前进行甲状腺超声检查,以获取明确的结节分级,这有助于核保过程。

 

小红花致夏版和超级玛丽10号对于已经手术的患者,如果条件符合,有机会正常承保。

 

超级玛丽10号和i无忧2.0对于未手术的患者,如果满足特定条件,也有机会正常承保。

 

3)定期寿险

 

健康告知很宽松,大部分产品可以正常承保。

 

三、奶爸总结

 

保险趁早买,年轻时投保,保费通常较低,从经济角度来看更为划算。

 

而且健康状况良好时,可以选择的保险产品范围更广,享有更大的选择自由度。

 

随着年龄的增长和健康状况的变化,带病投保可能会面临更多的限制和困难,尤其是甲状腺疾病这类高发病症。


当然,如果已经存在健康异常,建议在专业人士的指导下进行投保,避免错告、漏告带来以后的理赔麻烦。

 

总之,保险规划是一项长期且重要的财务安排,及时投保并选择合适的保险产品,可以为自己和家人提供更好的保障。


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