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奶爸保
信泰如意尊终身寿险是由信泰人寿承保的一款能够增额的终身寿险。
所谓增额终身寿险，就是随着时间的推移，保额会不断地增长。也就是说信泰如意尊终身寿险不仅有寿险的保障，还有理财的功能。
为了让大家更加了解增额终身寿险，奶爸今天就拿市面上比较热门的增额终身寿险作对比，看看信泰如意尊终身寿险表现如何。
增额终身寿险的优劣势
信泰如意尊终身寿险对比热门终身寿险
奶爸小结
一、增额终身寿险的优劣势
优势有这些：
1. 兼顾保障和收益
增额终身寿险区别于一般的寿险，除了拥有寿险的基本保障外，还具备了收益的功能。
也就是说投保了增额终身寿险，被保人既能享受寿险的保障功能，同时保额每年还能复利递增，在一定程度上也能抵御通货膨胀。
2. 灵活存取
其实投保了增额终身寿险，可以理解为开了一个账户，钱在里面复利增长。
而且领取的方式比年金险要灵活。
年金险约定了领取时间，时间未到不能领取。
但增额终身寿险，像信泰如意尊终身寿险，可以通过加减保的方式，实现资金的灵活存取。
3. 现金价值高，回本快
增额终身寿险前期的现金价值比较高，急需资金的话可以申请保单贷款。
而且在交完保费后，现金价值与已交保费金额几乎持平，回本速度比较快。
劣势有：
增额终身寿险的领取方式是通过减保来领钱的，也就是说一旦现金价值领完，往后就没有钱可领。
以上是关于增额终身寿险的优劣势分析，接下来看看如意尊对比热门产品，表现如何。
二、信泰如意尊终身寿险对比热门终身寿险
奶爸选取了中华联合人寿的中华尊、爱心人寿的守护神和信泰如意尊终身寿险作对比，看看表现如何。
不过中华尊已经下线，仅作为参考对象。
终身寿险对比测评
一、投保规则对比：
1. 投保年龄方面
信泰如意尊终身寿险的年龄跨度比较大，0-80岁都能投保，而其他两款最大投保年龄只到70岁。
这一点信泰如意尊终身寿险比较有优势。
2. 缴费方面
泰如意尊终身寿险和爱心守护神的缴费方式比较灵活，可选择趸交/3/5/10/15/20年，中华尊只能按5年或10年交。
3. 起投保费方面
泰如意尊终身寿险和爱心守护神根据缴费方式不同，规定了不同起投金额。
如果是趸交，起投金额是5万，年交的话起投金额是1万。
而中华尊不管是趸交还是年交，起投金额都是5万。
4. 预定利率
三款产品的预定利率都是3.50%，毕竟4.025%预定利率的产品越来越少了。
因为上一年银保监会规定了预定利率下调为3.50%，不能高于这一数值。
二、基本保障对比：
1. 身故赔付（缴费期内）
18岁前身故：三款产品都是取现金价值或已交保费之间的较大值作为赔付金。
18岁后身故：三款产品赔付的比例就有所不一样了。
首先，同样是现金价值和已交保费*相应倍数取最大值作为身故保额。
但信泰如意尊终身寿险、爱心守护神和中华尊的有所不一样，区别在于相应系数不一样。
信泰如意尊终身寿险和爱心守护神划分年龄段为18-40、41-60、60岁以上，赔付比例分别为160%、140%、120%。
而中华尊只划分了18-60、60岁以上，赔付比例分别为160%、120%，这一点上中华尊比较有优势。
2. 身故赔付（缴费期后）
身故赔付（缴费期后）方面，三款产品都约定，18岁后身故，取保额、现金价值和已交保费*相应倍数的最大值。
3. 加减保
三款产品里，只有爱心守护神不支持加保，其它两款都支持加减保。
奶爸以信泰如意尊终身寿险为例，介绍一下加减保功能。
加保就是加钱的意思，信泰如意尊终身寿险规定，加保必须在缴费期内，2年后才可以加，每次不超过保额的20%。
打个比方，保额有10万，第一次加保时不能超过2万。
减保则是拿钱出来，第二年后可申请取钱，不过减后的金额不低于限额。
所以拥有加减保功能的终身寿险，比年金险的存取还要灵活一些。
三、收益对比
收益对比
以30岁女性，年交10万元，分5年和10年交为例，看看三款产品的收益如何。
从图可以看出，信泰如意尊终身寿险的收益率比较稳定，基本维持在3.4%左右。
爱心守护神虽然一开始的收益率比较低，但随着时间的推移，收益率增长速度快，80岁超过信泰如意尊终身寿险的收益率。
不过上面也说到，爱心守护神有一个不足，就是不能加保。
而中华尊的收益率对于女性来说，表现中规中矩，不过因为有加保的功能，对比爱心守护神来说，比较有优势。
综合来看，如果看中加减保功能的，可以选择如意尊终身寿险，收益稳定，回本快。
当然，以上只是如意尊终身寿险的一部分内容，像航空意外保险金、保单贷款等详细的分析可看奶爸这篇文章：《我很少推荐终身寿险，信泰如意尊是例外》
三、奶爸小结
一般的终身寿险看重的是保障功能，而增额终身寿险比较看重的是收益情况。
所以增额终身寿险适合的人群，和年金险差不多。
适合那些已经做好了充足的保障，想要做储蓄的人群，或者有养老需求，退休后可以通过减保的方式拿钱出来用于生活方方面面的开支。
奶爸也提醒大家，没搭建好保障体系前，理财的产品可以先不用考虑，毕竟面对疾病时，能够帮我们有效规避风险的，是纯保障的产品。
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品：
1、瑞祥人生（C款）
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，现价＞已交保费时间仅需5年，优于不少同类产品
保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，在50岁时IRR接近2.6%，70岁时就超过2.8%；到90岁时复利IRR＞2.9%，速度非常快
支持减保：减保写入合同，比较稳定，减保规则和大多数产品差不多
【总结】
起投门槛低，保单收益较高
【适用人群】
看中保单收益高、前期现价增长速度快的人
2、长城山海关龙腾版
保单收益高、封闭期短：30岁男性，年交10万*5年交，现价＞已交保费时间只要5年，优于同类产品；60岁时，IRR达2.774%，最高复利IRR超2.9%
可附加万能账户：金麒麟万能账户，保底利率为2%，目前行业最高水平，可以实现资产二次增值
有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会享受曦园养老服务，提高未来养老品质
【总结】
保单权益丰富，资金规划灵活
【适用人群】
希望兼顾产品封闭期和收益的用户
3、星盈家（虎啸版）
封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，现价＞已交保费时间仅需5年，速度非常快
保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，50岁时IRR接近2.7%，70岁时就超过2.8%；到90岁时复利IRR＞2.9%，速度非常快
保单权益丰富：支持减保、保单贷款和支持第二投保人，可附加天天盈（龙腾版）万能账户，有机会实现资产二次增值
【总结】
大公司出品，保单权益丰富
【适用人群】
看中大品牌、产品收益及兼顾封闭期的人群
如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？
