微信扫一扫
微信扫一扫
关注微信
客服热线
奶爸保
无忧相伴2020重疾险由人保寿险承保，是一款带返还型责任的重疾险，也就是奶爸常说的“有病治病，没病返钱”的产品。
当然了，人保无忧相伴2020的返还责任是可选附加的，不需要的朋友也可以不附加。
毕竟，选择附加返还保险后，价格贵了不止一丁半点。
需要注意的是，人保无忧相伴2020重疾险是一款定期的重疾险，并不能保终身的，毕竟公司还要考虑到到期返钱呢。
关于无忧相伴2020重疾险更详细的内容，奶爸就给大家解析一下：
| 返还型的产品真的值得买吗？
| 无忧相伴2020重疾险解读
| 同类产品对比测评
| 奶爸总结
01 返还型的产品真的值得买吗？
“有病治病，没病返钱”，是返还型产品一贯的套路。
毕竟就算不出险，我所缴纳的保费，未来也会还给我们，且不是赚了一份保障吗？
如果大家真的这样想，那就大错特错了。
返还型保费产品价格贵的同时，产品会侧重于返还责任，而忽视了保障责任，而且返还的金额也不多。
假设你一共缴纳10万保费，40年后不出险就返还给你10万。
看似不亏，但大家想想，40年后的10万还是现在的10万吗？您的货币已经在无形之中贬值了。
而且这笔钱保险公司已经拿去投资，赚了钱，就把本金给你，最终赢家还是保险公司。
所以奶爸还是建议，理财和保障区分开来。
保障第一，理财第二，就是我们投保的思路。
先把保障型产品做好，再根据闲余资金选择合适的年金产品。
关于年金险、理财类保险怎么买，奶爸在这篇文章中有详细解读>>>《7月年金险合集测评》
02 无忧相伴2020重疾险解读
人保无忧相伴2020重疾险产品结构为：
必选责任：重疾保障、轻症保障、被保人轻症豁免、身故保障；
可选保障：返还责任；
详细内容，看下图：
（点击查看大图）
无忧相伴2020的保障内容比较简单，如同其他大公司的重疾险一样。
重疾赔1次，按照基本保额赔付；
轻症赔3次，每次赔付20%保额；
不过需要知道的是，身故不是赔付基本保额，而是赔付已交保费。
对于它的保障，也还是那几个缺点：
1. 轻症赔付保额过低，只赔付20%保额，目前市面上大多数产品赔40%或者45%；
2. 综合保障不足，缺少癌症二次赔付、特疾保障、中症保障等等；
3. 保费价格过高，与保障不成正比
当然了，关注完赔多少，我们还要看一下Ta对高发疾病覆盖得怎么样？
（点击查看大图）
可以看到，无忧相伴2020对高发轻症还是挺全面的，都有覆盖。
对于高发疾病，大家只需要关注高发轻症/中症即可。
毕竟保监会有统一规定25种最高发的重大疾病，是强制各大保险公司附加上去的。
最后，奶爸单独讲一下无忧相伴2020的返还责任。
无忧相伴2020的返还责任包含两项责任，一项是满期返还100%已交保费，另外一项则是身故再额外返还160%已交保费。
从上图得知，附加后，需要额外给付几千元的保费价格，这笔钱是没用的，只是单纯为了以后能返给我们而已。
大家也可以理解为，就是给钱给保险公司拿去投资...
所以，值不值得买，可想而知。
奶爸更趋向于大家买纯保障的产品，关于这一类产品，奶爸做过详细的合集测评>>> 《榜单更新|7月最值得买的重疾险又换了？》
03 同类产品对比测评
这款产品好不好，单靠奶爸说是没用的，所以拿来了各类产品与之对比：
（点击查看大图）
从上面保费对比上来看，同等保费价格上，都可以买保终身的纯保障型产品了，而且保障额度还要更高。
要知道，达尔文3号保障齐全，涵盖重疾中症轻症保障，对高发特疾可以给予额外保障，保障力度也高，60岁前出险重疾可以额外赔付80%保额。
关于达尔文3号详细的测评，点击这里>>>《达尔文3号重疾险深度测评，保障如何？》
04 奶爸总结
返还保险，最坑，别买。
想理财，买年金险，或者基金股票等等。
想保障，买纯保障产品，重疾险、意外险、百万医疗险、寿险~
分开买，更划算，用途也更加专一一些，预防两头不到岸的情况出现。
如有保险的困惑可以关注下方“奶爸保公众号”查看更多保险科普知识，或者添加保险规划师微信：naibabao86进行1对1咨询，帮你避开保险陷阱，防止踩坑！
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障：轻中症累计赔付6次，赔付方式更灵活，而且重疾赔付后，非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高：
重疾二次赔：60岁前首次确诊重疾，间隔1年/3年再次罹患重疾，额外赔付120%保额
疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀：
癌症津贴：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可额外赔付3次，40%/50%/30%保额
癌症多次赔：首次确诊非癌/癌，间隔180天/1年后，再次患癌可赔付40%，间隔1年后，第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额，间隔3年，第4次及之后仍处于癌症状态，给付50%，不限次数
癌症拓展金：首次确诊原位癌/轻度癌症后，再确诊重度癌症，额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显：同样的保障条件下，保费优势更加明显
增值服务实用：肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀，癌症保障丰富，费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面，注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实，轻中症给力：重疾和轻中症保障充足，重疾赔付后轻中症继续有效，没有轻/中症分组限制，提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富，实用型强：可选保障多达7项，新增重大疾病保费补偿保险金，缴费期内发生重疾，将赔付已交保费
价格便宜：保障升级，同等条件下的保费却有所下降，基础保障及含身故的情况下，价格很有优势
【总结】
基础保障全面，投保相对灵活，极致性价比
【适用人群】
预算有限，追求终身保障，保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀：重疾赔付后，中轻症依然有效，且等待期内得了轻症/中症，除了该疾病免责，合同继续有效
重疾赔付最长延续6年：60岁前首次确诊重疾，再次罹患重疾的话，间隔1年额外赔40%保额，间隔2年额外赔80%保额，间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足：
疾病关爱保险金：60岁前，首次重疾额外赔80%保额；首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金：“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔：非心脑→心脑，间隔180天；心脑→心脑，间隔365天；10种，1次，120%保额
包含2项健康服务：
7*24小时视频医生，不限次数和地域，全家共享
癌症风险疾病管理，针对常见的癌症高危风险因素，提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实，可选保障实用，癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障，看重产品性价比，或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔，无三同条款：重疾最多可以赔6次，每次都能赔100%保额，且 120种重疾不分组，取消三同条款
纯重疾险，基础保障扎实：基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金，另外还有6大可选责任，轻中症也可自由附加，附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富：除轻中症，还有重疾额外保险金（重疾关爱金和重疾多次赔）、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务：提供多项健康管理增值服务，看病就医更方便
【总结】
纯重疾险，投保灵活，预算可以做到更低，重疾6次赔，轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品，可以看看这篇：2024年重疾险榜单，不同人群适合买哪些重疾险？
