3月底,中信证券研报指出:
考虑存款降息的时间规律以及银行息差压力和存款定期化的问题,认为2024年二三季度存款利率会继续下调。
利率不断下行,不少人将银行存款换成了可以长期锁定收益的保险。
这一类产品不仅可以满足养老需求,财富传承需求,还可以规划孩子的教育金,应对未来风险。
今天奶爸给大家介绍一款可以长期复利增值且投保门槛低的产品——中邮人寿悦享传家增额终身寿险。
一、中邮人寿悦享传家增额终身寿险亮点
先来看看中邮人寿悦享传家增额终身寿险的保障内容表格:
中邮人寿悦享传家增额终身寿险的年龄核职业限制比较宽松,最高支持70周岁的人投保,1-6职业人群也可以选择。
下面来看看这款产品的亮点:
1、缴费灵活,投保门槛低
中邮人寿悦享传家增额终身寿险缴费期限支持趸交/3/5/10/15/20年。
如果是考虑资金流动性,可以选择长期缴费,比如10年交,将部分钱留在手里以备急用;
如果是收入不稳定人群,把缴费期缩短,比如3或5年交,避免断交风险。
此外,分期交最低5000元起投,很适合工工薪族进行强制储蓄或者规划养老金。
2、包含被保人意外身故豁免
常见的终身寿险一般只包含身故/全残保障,但这款将投保人意外身故豁免加入到保障中:
在缴费期间,投保人不幸因意外伤害身故,且发生意外时年龄不满65周岁,
符合理赔条件的,有机会豁免剩余保费,合同继续有效。
3、减保规则友好,增值服务丰富
保单第5个周年日起可以减保,同一年内累计减保不可超过基本保额的20%
还提供多项健康管理(如慢病管理、健康测评与体检等)、就医(专家预约挂号、电话医生、手术安排住院等等)、出行、咨询等增值服务,看病就医都很方便。
4、央企背景,保司实力强
悦享传家终身寿险由中邮人寿承保,成立于2009年,注册资本是215亿元。
早年的时候,中国邮政集团是中邮保险最大的股东。
中邮人寿自从成立以来发展非常迅速,盈利能力也不错。
从官网的数据来看,中邮人寿近3年平均投资收益率为4.99%
且最近一期的偿付能力稳定达成监管要求:
二、中邮人寿悦享传家增额终身寿险收益
奶爸将以30岁男性投保,选择10年缴费,每年交10万为例,看看收益情况:
保单初期现金价值比较低,第一年只有10300元。
保单第9年,现金价值为928700元,超过了累计已交保费。
随着时间的增长,保单的现金价值也会不断进行复利增长。
被保人60岁时,现金价值达到1982600元,IRR达到2.708%
80岁时,现金价值达到3580600元,IRR达到2.836%
100岁时,现金价值达到6463400元,IRR达到2.885%
持有保单的时间越长,能够获取的收益就更可观。
三、奶爸总结
中邮人寿本身实力强劲且有央企背书,还是很靠谱的;
而中邮人寿悦享传家增额终身寿险的现金价值表现也非常不错,投保条件宽松且门槛低。
如果是看重大公司品牌,注重高现金价值的,有资产配置需求的朋友,这款值得考虑。
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、星福家(分红型)
综合实力强:背靠上海复星工业和美国保德信集团;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益后,7-8年就能回本
保单收益高:30岁男性,年交10万*5年交,叠加红利后,50岁时现金价值有91万多;60岁时有133万多;100岁时有582万多。
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
2、悦享盈佳(分红型)
目前有“开门红”活动:即日起-2024年3月31日,放宽起投门槛,比如10年交只要2万起。
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,基本只要8~10年,如果叠加红利利益,封闭期还要再短1年
有机会获得高收益:采用增额红利形式进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,最高可达3.7%
投保人意外身故豁免:缴费期内,投保人因意外伤害身故,且不满65周岁,可以豁免剩余保费
【总结】
大公司出品,收益出众
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
3、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,是妥妥的“银行系”保司;目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率,均表现十分优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,基本保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
4、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,只看保底利益封闭期基本只要7年
红利领取形式灵活:采用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式
最高收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,红利收益最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的朋友
5、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加红利利益,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现金价值增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加红利收益有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的朋友
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?