保险科普：增额终身寿选择10/20年交好不好？产品可以选哪款？

购买 增额终身寿险时，很多投保人会觉得趸交比期交更好，10/20年交就更不值得了，但这个理解十分片面。

趸交有趸交的优势，期交同样也有期交的优势，纯粹从收益上判断趸交和期交的好坏就很容易产生不小的误区。对于不同的人群来说，也会有不同的需求，因此产生不同的选择。

下面奶爸给大家说说增额终身寿选择期交，尤其是10/20年交好在哪里？

     

一、增额终身寿选择10/20年交好不好？

增额终身寿险选择10/20年交好不好？

1、减轻投资压力

必须承认， 增额终身寿险趸交确实收益会增长得快一些，毕竟前期本金较为充足，但这并不能成为评判是否选择趸交的唯一标准。

虽然趸交收益增长较快，但是趸交的费用对于普通家庭来说还是较难负担，因此如果闲置资金不是十分充足，却又想提前规划未来生活的时候，期交或许能够成为更好的选择。

比如选择了10/20年交，就相当于用10%/5%的资金启动一项IRR高达3.5%投资，剩余的90%/95%费用慢慢准备，减轻投资压力，

又可以为未来的就业创业、子女教育、父母赡养、买房买车、医疗养老等人生中的几大难题筹备解决方案，对普通家庭来说尤其友好。

对于高净值人群，比如企业主、企业高管、专业投资人等，分期交也是一种不错的资金规划手段。

2、应对资金急用情况  

如果遇到资金急用的情况，退保资金损失还蛮大的。

即使是通过减保取现和保单贷款，也要根据情况不同来取舍。

如果选择了趸交，把大部分资金都投入进去，几年后想要紧急取出，如果选择减保取现，还要看看当时是否已经回本，如果没有，要么亏损，要么会对后续资金的增值造成很大的影响。

如果选择了期交，把部分资金匀出一部分每年投入增额终身寿险中，还有自由的现金流可供取用，即便投保后几年发生了意外风险需要紧急取用，也可以用保单外的资金应对。

保单贷款的利率基本都在5%-6%，还有还款期限。

在3/5年交经济压力仍比较重的情况下，又担心未来几年发生一些意外风险，10/20年交就相当不错了。

3、养成储蓄习惯  

随着经济社会发展，物质生活水平提高，新业态也在不断涌现：

新零售蓬勃发展，数字化转型如火如荼，娱乐与文化颗粒结合、多维创新，各种各样的消费诱惑也层出不穷，对于年轻人来说，存下钱也就越来越难。

而增额终身寿的一大亮点是可以强制储蓄。

强制储蓄，就是不为满足当下及时行乐，而是争取长期保持生活质量的平衡，而这也是人对自己一生的心愿和安排。

选择了10/20年交，就能够拉长交费年期，让人们在年富力强时，长期、有规律地为自己和家人存钱，养成储蓄的良好习惯。

 

对于存不下钱的人群，每年定期存入一笔资金，可以帮助他们通过慢慢累积，摆脱“月光族”的行列。

二、增额终身寿险产品可以选哪款？

说了那么多的10/20年交的好处，总要来了解看看市面上有哪些增额终身寿险值得选择：

目前，说到10年交最优的增额终身寿险，还是京福宏运（分红型）当之无愧。

从至40岁和至80岁的长期IRR来看，用数据说话：

其它5款产品，皆是目前市场上热销的增额终身寿险，但是不论是至60岁还是至80岁，京福宏运（分红型）10年交的IRR都高于这三款产品，收益表现很不错。

因此，如果追求较长时间交费且要求收益较高，京福宏运（分红型）是不二之选。

还有分红选择多、承保公司强、灵活减保等特性，能够以 一张保单，包揽人生中的诸多问题：从教育金、创业金、婚嫁金到赡养金、养老金、传承金等。

三、奶爸总结

用少量的资金启动，长时间的储蓄增值，换取未来安稳、舒适的生活，增额终身寿险能够成为我们一生中优秀的现金流规划管家，帮助我们实现美好的生活追求。

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