近期召开的两会,奶爸注意到《政府工作报告》多次提及了“养老”问题。
这侧面反映了国家对于养老非常重视。
从保险的角度来说,奶爸觉得分红险能够帮助我们应对养老问题。
奶爸今天为大家介绍的是一款不错的分红险产品——利多多3号。
究竟利多多3号分红险值得买吗?热门增额终身寿险哪个靠谱?
奶爸来为大家解读:
利多多3号分红险值得买吗?
热门增额终身寿险哪个靠谱?
奶爸总结
一、利多多3号分红险值得买吗?
按照惯例,我们直接来看利多多3号分红险的保障内容。
1、投保规则:
利多多 3 号分红险的投保范围广泛,涵盖了从 0 岁至 65 周岁的人群。
在缴费方式上,利多多 3 号分红险尤为特殊,为投保人提供了多种选择,
包括月交、季交、半年交、年交及趸交等,不同的人群可依据自身情况选择相应的缴费期限。
投保门槛上也比较特别,根据不同的缴费期限波动调整,具体在表格中有展示。
2、保障内容:
利多多 3 号分红险作为寿险的一类,自然提供了身故/全残保障,给予投保人全方位的保障。
具体的给付金额会根据被保险人的年龄和缴费状态而定。
例如,18 周岁前身故的被保险人,其保险金给付金额将取现金价值与已交保费中的较大值。
另一项则是保单增额和红利,前者可使得有效保额逐年递增,
后者红利分配采用增加保险金额的方式,均可进一步提升保单的保障效果。
此外,该保险还增设了公共航空意外身故或全残的额外给付,算是一种额外的保障。
3、其他权益:
除了基本的保障内容外,利多多 3 号分红险还提供了一系列增值服务,
如健康管理服务,旨在帮助投保人维护和管理自身健康,提升生活质量。
此外还有保单贷款和减保等,为投保人提供了更多的选择和灵活性。
通过保单贷款,投保人在需要资金时可以获得一定的资金支持;
而减保则让投保人能够根据自身情况调整保险金额,使保险计划更具适应性。
4、保单收益
这方面奶爸以实例进行演示:
大家可以看到,若计算红利,利多多3号分红险在缴费期满当年即可实现回本。
若长期持有保单,后期的整体收益十分可观,足以支撑大多人的养老需求。
但需要注意的是,保单分红并不确定,仅有保证收益是肯定到手的,大家要有一个心理预期。
总的来说,利多多3号分红险是一款保障全面、收益可观的保险产品。
无论是年轻群体还是老年人群,都可以结合实际状况和需求,将其纳入自身的保障计划之中。
二、热门增额终身寿险哪个靠谱?
这里我们就拿近期几款热门产品进行分析:
在投保条款方面,京福宏裕终身寿险显然更胜一筹。
不管是投保人群年龄、缴费期限选择,亦或者是投保门槛上,京福宏裕都更加宽松。
星福家终身寿险虽然略逊一筹,但整体投保门槛也是较低的。
保障内容上,由于这几款产品均为分红型增额寿险,因此大差不差。
增额比例也是现行分红险主流的2.5%,
虽然比之其它传统增额寿的3%要少,但配合预期红利的话,分红险的收益要更上一层。
而在其它权益上,几款产品就算得上各显神通了。
两款北京人寿的分红险均支持紫金荟VIP服务,但京福宏运的权益要多上一些,如保费垫交,保险金信托等。
星福家终身寿险,则是具备年金转换以及自动垫交功能。
利多多3号分红险在上文介绍过,保单权益也是颇为实用。
综合来看,几款分红型产品各有特色,投保者可以根据自身需求和偏好进行选择。
至于收益层面,碍于篇幅奶爸这里就不细讲,感兴趣的朋友可关注奶爸保公众号获取。
三、奶爸总结
在养老问题上,保险产品尤其是分红型产品能够提供一定的经济支持和保障。
除了上述提到的几款产品外,市场上还有许多其他优秀的分红型产品可供选择。
投保者在选择时,除了考虑产品的保障内容和收益情况外,
还应结合自身的经济状况、风险承受能力和养老规划进行综合考虑。
关于更多终身寿险的产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的理财险榜单:
奶爸也给大家推荐一下优质的分红型终身寿险产品:
1、悦享盈佳(分红型)
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,8~10年就能回本;果叠加分红,封闭期还要再短1年
有机会博取较高收益:采用增额红利进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,保单利益最高达3.7%
投保人意外身故豁免:在缴费期内,投保人因意外伤害身故,且发生意外时年龄不满65周岁,可以豁免剩余保费,合同继续有效。
【总结】
大公司出品,收益表现好
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
2、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率均表现优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
3、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,保底利益封闭期基本是7年
红利领取形式灵活:采用现金分红进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额进行领取
收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,分红最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的人
4、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加分红,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现价增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加分红有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的人
5、福满佳(分红型)
综合实力强:背靠中油集团和英杰华保险集团,妥妥的大公司;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,叠加分红后,只要6-7年现价就能超过已交保费
保单收益高:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,叠加红利后,50岁时红利IRR在3.3%左右;60岁时就有3.5%;100岁时,红利IRR无限接近3.7%
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?