5年期国债利率降至2.5%，还有什么理财保险可以配置的？

3月，国债开始发行，5年期国债的利率只剩2.5%

30年期国债降到了2.5%，10年期国债活跃券收益率也是创2002年6月以来新低了。

不过，虽然国债收益率新低了，但大家觉得未来收益率还会继续下行，所以买债的热情不仅没变，甚至还更高了......

在这样的环境下，除了国债，还有什么理财保险可以配置的？

如果是中短期不用的资金，可以看看储蓄险，比如增额终身寿险和年金险。

首先，它的收益率更高一些。

现在30年期利率债的收益率大概在2.5%-2.6%，而传统利益确定的储蓄险长期利率能到2.8%-2.9%

如果是分红类的储蓄产品，在实现率不错的情况下长期利率能到复利3.4-3.5%

在同样安全、稳健的情况下，储蓄险购买时利率就已经锁定了，不会中途下降，不受市场利率下调的影响，相当优秀。

其次，支持减保和保单贷款，中途支持按需取用。

持有保单的过程中，如果急需资金周转，可以部分取用，剩下的还能继续增值，最大限度的保证了保单的收益。

最后，储蓄险功能也很多。

比如给孩子买，可以当做婚前财产。给自己买，可以用于将来的养老。

做生意或者需要资金周转的人，可以把它当成一份抵押物，可以用保单来贷款，解决一时的资金问题。

不过储蓄险因为产品利益依旧很高，现在不少产品依旧是出于随时调整的状态，好产品也在加速减少。

奶爸也给大家推荐两款优质的产品：

第一款是星福家终身寿险（分红型）

它是每年会分派分红的增额终身寿险，长期持有，保证利益部分可以到单利4%以上。

另外会有浮动的分红，如果每年都能拿到的话，收益也会相当亮眼：

需要注意的是，分红是不保证的，可能高也可能低。

好在最差也就是分红为0，不会倒亏，这时也还能拿到保证部分的利益。  

虽然分红部分不确定，但能拿到分红希望还是挺大的。

我们可以看看看保险公司的实力和过往分红产品每年红利实现率情况。  

星福家（分红型）的承保公司是复星保德信人寿， 是中外合资公司，大股东是复星集团和美国最大的金融机构之一“保德信金融集团”，实力很强。

2023年，综合投资收益率是6.16%、在非上市寿险公司的位列第6。

从保险公司官网披露的数据来看，复星保德信人寿的分红产品过去10年的红利实现率均在100%及以上，代表均给到了预期的红利。

星福家终身寿险（分红型）保单里的钱满5年就可以取用了，自己用或给家人用都行。

不过由于前期还在快速增值，最好是满10年后再用。

最低是1万元起买，很适合能接受一点波动来博取更高利益的同学，当教育金或家庭备用金都不错，可以点下面了解和预约咨询：

第二款是龙抬头2.0

年金领取金额处于市场第一梯队，30岁男性，10万*10年，60岁起每年可以领取12万+。

而且保证领取20年，无惧早亡风险，收益表现也不错，长期持有，10年交IRR可达3.78%   

保单在85岁前都有现金价值，让你有更长久的保障，可灵活规划资金。

当然，除了以上两款储蓄险产品，大家如果想了解其他产品，也可以私聊奶爸~

2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

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