为了给孩子做好财富储蓄,不少朋友在选择产品时都会考虑少儿分红险。
不过对于少儿分红险每年能够领多少钱,有些家长朋友可能还不太清楚。
奶爸今天也以这一款泰康智赢人生2020(少儿版)年金保险(分红型)来演示一下具体收益。
接下来就一起看看:少儿分红险可以领多少钱一年?分红险算收益率吗怎么算?
少儿分红险可以领多少钱一年?
分红险算收益率吗怎么算?
奶爸总结
一、少儿分红险可以领多少钱一年?
假设0岁宝宝,他的家长选择年交6000元,交10年,可得基础保额为6906元。
1、特别保险金
趸交对应10%,3年交对应30%,5年交对应50%,10年交及以上对应100%。
因此选择10年交,则年领年交保费的100%,在6岁和7岁每年可以领取6000元。
2、教育保险金
趸交对应5%,3/5年交对应10%,10年交对应30%,15/20年交对应50%。
因此在18-21周岁期间,我们每年可以领到1800元。
3、成家立业金
缴费期间对应的领取比例同教育保险金,因此在30周岁时,可以领到1800元。
4、生存保险金
从第8年起至64岁,每年领取基本保险金额的10%,即690.6元。
5、养老年金
从65岁开始,每年领取基本保险金额的30%,即2071.8元,直至被保险人106岁。
这一笔年金是可以保证领取到100周岁的,即7.4万元左右。
应领未领到的年金还会一次性给到指定的受益人。
6、投保人特殊津贴
作为少儿分红险,这一款产品也有给予投保人关爱。
假设投保人不幸意外身故/高残,不仅豁免后续未交保费,还会每年发放10%的保额,即690.6元作为津贴,即1.8万元左右,一直发到被保险人年满30周岁。
二、分红险算收益率吗怎么算?
分红险除了有保证可以拿到的收益,每年还可以根据保司的经营情况去享受分红。
保司通常会给出不同的红利演示利率,目前分红险演示利率只有0和4.5%减去产品预定利率两档。
现在大多数分红险产品保底收益为2.5%,附加上分红之后,长期持有的情况下,IRR大概在在3.4%-3.8%之间。
不过我们也需要注意,分红险的分红部分是不确定的,保险公司的盈利情况会影响分红的多少。
故而分红险的收益率也不能仅凭IRR来评估,实际的收益有可能高于也有可能低于演示结果。
奶爸也查询到我们介绍的这款少儿分红险在近3年的分红实现率表现都是比较不错的,无论是长寿分红账户还是个人分红账户,红利实现率均超过100%。
这意味着近期购买了这一款少儿分红险的朋友,能够获得比预期之外更多的分红收益。
奶爸也在这里介绍一下计算内部收益率(即IRR)的办法。
1、填写保费支出
在此例中,年交保费为6000元,共缴纳10年,故而现金流为每年-6000。
2、现金流收入
然后列出所有预期的现金流入,包括生存金、特别保险金、教育保险金、成家立业金以及养老年金。
3、计算IRR
我们可以在现金流一列末尾利用Excel中的IRR函数,然后选定数据计算区域,预估值填0。
就可以得出泰康智赢人生2020(少儿版)年金保险(分红型)一直领到100周岁,IRR在1.87%左右,这个保证收益还是有一点低的。
三、奶爸总结
总结一下,泰康智赢人生2020(少儿版)年金保险(分红型)保障内容丰富,但就收益来说,还是差了一些。
不过相信大家在学会如何计算收益率之后,也可以去评估出哪款产品的收益是比较不错的。
有需要获取目前表现比较不错的分红险产品的朋友,也可以来联系奶爸获取相关产品信息,或看看奶爸的产品测评:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?
奶爸也给大家推荐一下优质的分红型终身寿险产品:
1、悦享盈佳(分红型)
封闭期较短:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,8~10年就能回本;果叠加分红,封闭期还要再短1年
有机会博取较高收益:采用增额红利进行分红,30岁男性,年交10万,3/5/10年交在60或70岁后,叠加分红,保单利益最高达3.7%
投保人意外身故豁免:在缴费期内,投保人因意外伤害身故,且发生意外时年龄不满65周岁,可以豁免剩余保费,合同继续有效。
【总结】
大公司出品,收益表现好
【适用人群】
想买大公司又追求高收益人群
2、利多多3号
保司综合实力强:背靠招商银行,目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率均表现优秀
有机会博取较高收益:年交10万,趸交、3/5/10年交,保底利益在2.2%左右;叠加红利后,最高收益有望超过3.5%
保单权益和增值服务丰富:自带公共航空意外身故/全残保险金,满足一定保费,有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务
【总结】
系出名门,权益多多
【适用人群】
看中公司整体实力和产品服务的人群
3、京福宏裕(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年,保底利益封闭期基本是7年
红利领取形式灵活:采用现金分红进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额进行领取
收益有机会超3.7%:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,保底收益最高2.4%,分红最高超过3.7%
【总结】
起投门槛低,有机会实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的人
4、京福宏运(分红型)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年,叠加分红,封闭期只有6-7年,尤其是10年,前期现价增长速度非常快
最高收益有机会超3.7%:用现金分红的形式进行分红,可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式,30岁男性,年交10万,趸交、3/5/10年交,叠加分红有机会>3.7%
可附加万能账户:保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和第二投保人,同时还支持信托+紫金荟VIP服务,满足多种资产规划需求
【总结】
资产规划形式灵活,综合实力强
【适用人群】
看中封闭期和高收益的人
5、福满佳(分红型)
综合实力强:背靠中油集团和英杰华保险集团,妥妥的大公司;且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,叠加分红后,只要6-7年现价就能超过已交保费
保单收益高:30岁男性,年交10万,3/5/10年交,叠加红利后,50岁时红利IRR在3.3%左右;60岁时就有3.5%;100岁时,红利IRR无限接近3.7%
【总结】
大品牌,实力强
【适用人群】
看中公司实力、希望博取较高收益人群
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?