北京人寿京福宏运分红险产品测评，北京人寿分红型保险好不好？

近期不少朋友也在咨询奶爸，在一生中意下架之后，还有哪些表现比较不错的分红险产品。

奶爸今天也带来一款北京人寿的京福宏运终身寿险分红型。

接下来就一起看看：北京人寿京福宏运分红险产品测评，北京人寿分红型保险好不好？

北京人寿京福宏运分红险保障内容测评 

北京人寿分红型保险好不好？

北京人寿京福宏运分红险收益介绍

北京人寿京福宏运分红险权益有哪些？

奶爸总结

一、北京人寿京福宏运分红险保障内容测评 

京福宏运是由北京人寿承保的一款分红型增额终身寿险，支持3年、5年、10年缴费，年缴费2万元起投，最高免体检免财务调查保费额度为1500万。

京福宏运的投保规则与产品责任都是相对比较常规，投保规则上限较高，可以纳入更多的高净值客户群体。但比较特别的还是其红利分配方式。

京福宏运的保单红利领取方式有3种可选：

（1）现金领取。

（2）累积生息：在本合同保险期间内，红利留存在公司以年复利方式累积生息，并于您申请领取保单红利或本合同效力终止时给付，红利累积的年利率由本公司确定。

（3）购买交清增额保险：依据被保险人当时的年龄，以红利作为一次交清的净保险费购买交清增额保险，增加本合同的累积交清增额基本保险金额。

如果选择现金领取，那就是将每年派发的红利立刻领取出来，之后想花就花，不想花就另做打算。

如果选择累积生息，那么就放在保司里，有一定的流动性，之后需要的话领取出来也相对简单，并且每年度会有一定的增值可以累积在里面。

在去年11月份的时候北京人寿下调其生存金累积生息率至3%。

那最后一种方式交清增额，是根据被保险人当时的年龄，以当时派发的红利额度作为一次交清的净保险费购买交清增额保险，从而增加合同的累积交清增额基本保险金额。

也就是拿每年的分红金以净保费的方式再复投本产品，复投后以新增保额的方式并入原保单，新增的保额再投资产生下一年的分红。

可以简单理解为加保，之后的收益也是累积增加。

不同的红利领取方式有不同的优势，如果是对自己未来投资眼光比较有信心的小伙伴，则可以选择现金领取。

那如果是更想不费神不费力，就通过保险公司这样的投资平台来获取稳定收益的话，交清增额就是更好的方式。

京福宏运默认的红利领取方式就是交清增额，在投保这个产品时也可以进行主动选择。

甚至在保险期间，未来改变了想法，也可以申请变更，红利领取方式的变更不会影响按原来领取方式已经分配出的红利。

所以京福宏运的红利派发模式还是相对来说非常灵活的，在人生各个阶段都可以按照自己的需求来进行选择。

二、北京人寿分红型保险好不好？

 北京人寿保险股份有限公司（简称北京人寿）是经原中国保险监督管理委员会批准，本着走稳、走远、走好的发展理念，由国有企业、集体企业和社会企业共同发起组建的全国性人寿保险公司。

主要股东包括北京顺鑫控股集团有限公司、北京供销社投资管理中心、北京韩建集团有限公司等九家北京知名企业。2018年2月14日成立，注册资本为28.6亿。

1、股权结构：

北京供销社投资管理中心：

它是由北京供销合作总社于2001年出资成立的优质企业。

投资管理中心近年来积极融入了首都城乡经济社会的发展，并做出了积极的贡献。

乐普医疗器械：

乐普医疗创立于1999年，是我国最早从事心血管介入医疗器械研发制造的企业之一。

北京顺鑫控股集团：

可能大家对顺鑫集团的名字不是特别熟悉，但是大家肯定听说过“牛栏山”、“鹏程”这两个品牌名称，他们就是顺鑫控股名下北京顺鑫农业所拥有的中国驰名商标。

北京人寿得益于优质的股东资源，借助于自身发展优势，积极参与 “70年国庆”、“百年党庆”以及“北京2022年冬奥会”等国家级项目，并提供优质的保险保障服务。

2、投资能力与保司分红表现：

经营情况与投资能力：

那么北京人寿在这样牛的股东支持下，其经营能力当然是两个字“稳健”。

根据其官网披露的最新的风险偿付能力报告（2023年第4季度）数据来看，他们的综合偿付能力充足率为179.43%，上一季度为182.48%，都是远远超过监管要求的。

也是在同一个报告里，我们可以看到北京人寿近2021-2023，这3年的财务平均投资收益率为5.57%，3年的平均综合投资收益率为4.98%。

其实北京人寿的投资收益表现从成立以来就一直不俗：

最早18年的财务投资收益率为5.63%，当时行业平均水平为4.46%；

19年北京人寿的收益率为6.38%，行业平均仅4.79%。

北京人寿的投资一直都是行业中上游的水平，自开业以来的收益率波动也较小，有稳定、安全且较好的投资收益目标。

3、分红实现率

北京人寿18年成立以来，一共有5款分红险发售，那么近3年的分红实现率数据奶爸也帮大家汇总了一下，整体表现还是非常不错的，基本都可以维持在100%以上。

三、北京人寿京福宏运分红险收益介绍

根据惯例，奶爸帮大家测算了京福宏运的保证部分收益，以及包含了交清增额红利部分的预期收益。

还是以男性为例，0岁、30岁、以及50岁被保险人，在3、5、10年缴别下的年度IRR测算如下表：

保证部分：

市场上大部分分红产品远末端达到2.4%已经是非常不容易了，但是京福宏运的保证部分，在小孩子作为被保险人时，远末端可以达到2.44%。

预期收益：

再看包含预期在交清增额的收益，3年交在早期的收益上会有一些优势，第10年就超过3%，但是所有缴别在第20年也基本都可以达到3.5%，远末端的话甚至可以达到3.82%。

京福宏运这款产品，它的收益设计相对来说是比较均衡的。

所有年龄所有缴别的收益表现区别不大，硬要说的话，它的10年缴费会更有一丢丢的优势。

案例对比：

优秀产品肯定是相对而言，每个产品都有自己的优势，那么京福宏运最大的优势就是他的产品收益。

我们用另外两款市场热门的分红险，中邮与中意的产品，和京福宏运进行保证部分的现价比较，与包含预期收益部分的现价比较（依旧是使用交清增额的红利方式）。

30岁男性，年交10万元的情况下，对比如下图： 

1、保证部分：

（1）现价超越保费：

京福宏运的早期现价累积时间是6年，第7年，现价会超过累积已交保费。

但是在早期现价累积时间内，另外两款产品的现价高于京福宏运一些，但不多。

（2）长期现价表现：

从第7年开始，京福宏运的保证部分现价就开始领先于其他两款产品，并可以一直领先至终身。

80岁的时候，10年缴费的话可以比另外两款产品躺赢十多万元的现价。

2、包含红利：

（1）现价超越保费：

京福宏运包含交清增额红利后的预期现价早期现价累积时间依旧是5-6年，不过另外两款产品在早期现价累积时间内依旧可以领先一些但不多。

（2）长期现价表现：

从第7年开始，京福宏运开始领先另外两款产品，并且保持领先至终身，现价高就代表着IRR高。

并且在80岁的时候，10年缴费的话可以躺赢近60万！

不得不说，现在分红险市场也是越来越卷了，作为客户当然是希望保险公司卷起来，这样我们才可以渔翁得利，捡到这样的好产品。

利益演示是基于我们的精算及其他假设，不代表我们的历史经营业绩，也不代表对我们未来经营业绩的预期，保单的红利分配是不确定的，该演示不代表我们对未来利益的承诺。

四、北京人寿京福宏运分红险权益有哪些？

1、对接万能险

京福宏运可以对接北京人寿的京富宏利年金保险（万能型），其产品概况如下图：

前面就和大家聊过，现金分红领取出来，是可以放入这个万能账户的，同样是给到大家更多的财富管理途径。

2、保险金信托

购买京福宏运最低达到100万的话，就可以对接信托。

支持对接1.0与2.0模式，对接的信托公司西藏信托、大业信托、五矿信托、国投泰康信托等。

3、VIP服务（紫金荟&京荟甄选）

紫金荟服务，折算后的标准保费达2万即可，共分为四个等级，其享受的服务如下：

京荟甄选是北京人寿的高客会员服务，会员标准如下： 

京荟甄选服务包含健康服务套餐选择，与高净值服务项目：

4、康养社区

京福宏运总保费达100万元，就可以享受北京人寿康养中心首善人家的保证入住权益。

首善人家是2020年审批立项打造的医养结合型养老机构，是北京市的重点民生养老工程，是北京城市副中心首个CCRC全业态医养社区也是高端国际艺术社区。

坐落在通州门户，交通非常便利，同时医疗非常完善，有三级医疗保障，为园区长辈安享退休生活保驾护航：

一级：康养中心内设医务室，可以关注长辈健康；

二级：中西医结合医院嵌入社区，为长辈提供基本医疗服务;

三级：安贞医院、友谊医院、潞河医院 三甲医院围绕周边；

总结来看，北京人寿京福宏运终身寿险（分红型）的亮点是非常多的，说它为市场领先产品绝对不为过：

①保司国企背景强，享受更优质的投资资源，发展稳健

②保司投资收益能力强，21年财务收益率达6.24%，高于行业平均水平（5.6%）分红实现率维持高于100%，近三年最高达212%

③30岁投保，80岁预期IRR可达3.75%，远末端预期IRR可达3.79%

④增值速度快，3年、5年、10年缴费，包含预期分红，都在第7年预计现价超越保费

⑤增值服务优，紫金荟&京荟甄选提供优质服务：VIP客户享受紫金荟4级，34项增值服务；高客享受京荟甄选提供的更多高端服务增值速度快，3年、5年、10年缴费，包含预期分红，都在第7年预计现价超越保费

⑥对接养老社区，北京城市副中心首个CCRC全业态医养社区；总保费100万可享受保证入住权

点击【奶爸保】公众号主页底部的“免费咨询”https://mp.weixin.qq.com/s/sFa-vl-IcP_XC503WLXrfg

五、奶爸总结

有关北京人寿京福宏运终身寿险（分红型）的信息奶爸就介绍到这里，有需要根据自身情况来测算具体收益情况的朋友，可以联系奶爸。

还想了解更多分红险产品的朋友，也可以看看奶爸的文章：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？

奶爸也给大家推荐一下优质的分红型终身寿险产品： 

1、悦享盈佳（分红型）

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，8~10年就能回本；果叠加分红，封闭期还要再短1年

有机会博取较高收益：采用增额红利进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，保单利益最高达3.7%

投保人意外身故豁免：在缴费期内，投保人因意外伤害身故，且发生意外时年龄不满65周岁，可以豁免剩余保费，合同继续有效。

【总结】

大公司出品，收益表现好

【适用人群】

想买大公司又追求高收益人群

2、利多多3号

保司综合实力强：背靠招商银行，目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率均表现优秀

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

【总结】

系出名门，权益多多

【适用人群】

看中公司整体实力和产品服务的人群

3、京福宏裕（分红型）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，保底利益封闭期基本是7年

红利领取形式灵活：采用现金分红进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额进行领取

收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，分红最高超过3.7%

【总结】

起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜

【适用人群】

想要博取较高收益的人

4、京福宏运（分红型）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加分红，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现价增长速度非常快

最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加分红有机会＞3.7%

可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求

【总结】

资产规划形式灵活，综合实力强

【适用人群】

看中封闭期和高收益的人

5、福满佳（分红型）

综合实力强：背靠中油集团和英杰华保险集团，妥妥的大公司；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，叠加分红后，只要6-7年现价就能超过已交保费

保单收益高：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，叠加红利后，50岁时红利IRR在3.3%左右；60岁时就有3.5%；100岁时，红利IRR无限接近3.7%

【总结】

大品牌，实力强

【适用人群】

看中公司实力、希望博取较高收益人群

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？