保险科普：哪些保险一定要买？预算有限，只买一个保险选哪一个？

客户咨询的过程中，经常听到有人纠结：“有了百万医疗险，还有必要买重疾险吗？”或者是：“买了寿险，意外险就不用再买了吧？”等等。

尤其是预算有限的朋友，认为：“我有社保，再买一份重疾险就够了。这样大病小病都不用愁。”

真的是这样吗？那如果预算有限，只买一种保险，应该买什么？ 

一、哪些保险一定要买？

买保险的意义，就是为了在风险发生时，能够为家庭遮风挡雨。建议每个成年人，都要认真考虑下面4类保险，它们可以帮我们规避人生大部分风险：

1、医疗险

罹患一些大病，比如癌症，可以帮我们解决高额的医疗花费。

在中国，因病返贫的家庭实在太多太多了。

而医疗险可以对被保险人因为疾病或意外而发生的合理且必要的医疗费用进行报销。

2、重疾险

医疗险可以解决医疗费用问题，但一场大病可能会让一个家庭长期失去经济收入。

而重疾险可以一次性赔付一笔钱，解决生活费用、孩子学费、老人赡养等问题。

大家也可以根据下面这个表选择自己的重疾险保障方案：

3、意外险

如果因为意外导致受伤、身故或残疾，都可以通过意外保险来理赔。意外险价格便宜，保障实用，适合每一个年龄段的人。

4、定期寿险

对背负家庭责任的人来说，万一发生不幸，寿险的理赔款能让家人继续好好生活。

以上四大险种，就是最经典的保障性保险，每个人都可以认真考虑，非常实用！

二、只买一个保险选哪一个？

如果预算实在不够呢？可以只买一种保险吗？

奶爸给大家举个例子，虽然普通但是很有代表性。

上有老下有小的老王，有一天突然确诊了肺癌，因为病重无法工作，公司把他的工资从1万降到了1500元……

老王大概用了2年时间才控制住病情，后续还需要康复治疗和休息，也无法工作。

1、如果只买了百万医疗险，会怎样呢？

医保报销之后，剩下的费用大部分都能由百万医疗险报销，免赔额（一般是1万块）和保障范围外的钱，还是要自己准备。

而这几年间因为误工导致的收入损失，医疗险是无能为力的，算下来，光收入损失就得有二三十万。

2、如果只买了重疾险？

确诊肺癌后，符合赔付条件，保险公司会直接赔付保额，这笔钱可以拿去治病，也可以充当老王一家的生活费，怎么花都行。

但如果既要拿去治病，又要弥补收入损失，这些保险金也不一定够用，所以最好还是百万医疗险+重疾险搭配，医疗险报销治疗费用，重疾险弥补收入损失，这样的保障才全面。

3、如果只买了意外险？

意外险肯定是不赔的，但生活中大大小小的意外也是时有发生，买一款意外险还是很有必要的，意外身故/伤残、意外医疗报销等保障都有，而且价格也不贵。

4、如果只买了寿险？

生病肯定是不能赔的，只有在保障范围内，身故、全残的时候才能赔。

但是家庭经济支柱如果发生不幸，如果购买了寿险，还能给家人留一笔钱。

寿险不是给自己买的，是给家人买的，给自己买寿险，其实是在保护家人，这才是真爱……

成人想要有全面的保障，只有医疗险、重疾险、寿险、意外险组合搭配，保障才完善。

买保险不会让你变穷，而一场病却可以。

三、奶爸总结

很多朋友买保险都会有顾虑，担心预算少买不到什么好的保障，总是一拖再拖、想等有钱再说。

但买保险丰俭由人，不管有钱没钱，都要先想办法将风险转移出去。

钱少有钱少的买法，钱多也有全面的买法，配置上是非常灵活的。

比如30万保额保障终身的重疾险+百万医疗险，如果投保时年轻，一年下来的保费也不过几千块，却能换来未来的健康安稳。