哪三种人不宜买年金险？年金险的坑在哪儿？

不同的人对年金险的选择也不一样。

今天奶爸将围绕年金险的投保人群以及年金险的坑这两个热门的话题回答部分朋友对年金险的疑惑。

究竟哪三种人不宜买年金险？年金险的坑在哪儿？

奶爸来为大家解读：

哪三种人不宜买年金险？

年金险的坑在哪儿？

奶爸总结

一、哪三种人不宜买年金险？

年金险的是一款比较特别的产品，能够给我们晚年生活提供帮助并且打下物质基础。

但是，并不是所有人都适合投保年金险，以下三种人群投保年金险的时候需要注意：

1、高龄人群

年金险的收益积累不是短期的过程，而是一个长期增值的过程。

如果你年龄太高，那么产品的时间价值无法体现。

假如你55岁投保年金险，打算60岁领取，由于时间较短，产品无法发挥复利作用，因此无法产生足够多的收益，就导致我们领取的金额比较少。

综合这个原因，奶爸不建议高龄群体投保年金险。

2、追求高收益的人群

年金险的定位是稳定，收益确定。

如果你追求高收益，那么年金险可能并不适合你。

3、看重流动性的人群

年金险的投资周期较长，通常需要数年甚至数十年的时间才能获得足够的收益。

对于需要大量流动资金的人群来说，他们需要随时支配这些资金，以满足生活或者投资的需求。

购买年金险可能会让他们失去对资金的支配权，从而给他们带来较大的不便。

因此，如果你看重资金的流动性，那么就不建议考虑年金险了！

二、年金险的坑在哪儿？

如果用一句话来概括年金险的坑，那么奶爸觉得投资时间长必然首当其冲。

为什么这么说呢？

因为作为一款具有熟悉的年金险产品，投资时间长会出现各种各样的情况。

首先，会出现潜在的兑付问题。

如果你20岁投保年金险，60岁领取，那么跨越的时间是四十年。

这四十年什么事情都有可能发生，比如保险公司倒闭等。

当然，有银保监会和我国保险监管体系在，大家不用过分担忧这个问题，但是在投保的时候了解年金险的兑付情况还是有必要的。

其次，就是资金流动性的问题。

我们投资年金险肯定不是小金额，而是会拿出一笔非常可观的收入来投资。

这部分钱相当于锚定在年金险上，如果你需要用钱，比如创业垫资等，那么这笔钱取出来的难度是比较大的，而且还要考虑现金价值影响收益的问题，这些都会导致我们流动性降低。

如果你在意流动性这个问题或者是手头上资金头寸比较紧张，那么得慎重考虑年金险了。

三、奶爸总结

以上就是关于年金险的介绍和解读了。

不同的人适合的保险也不一样，因此大家一定要结合自己的需求选择保险。

关于更多年金险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的年金险榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款，还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加分红后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的用户

4、e养添年

保证领取至80周岁：保证领取时间长，尤其是女性，如果55岁起领，最长可保证领取25年

年金领取比较高：30岁男，年交10万*交5年，60岁起领，每年可以领65491元，到67岁时，已经超过已交保费；领到100岁，IRR达3.76%

保单权益丰富：支持加保、保单贷款；达到一定保费，有机会入住太平高端养老社区；还提供细胞冻存服务，满足多种用户需求

【总结】

大品牌出品、投保门槛低

【适用人群】

看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现价还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人 

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？