鑫禧年年系列养老年金险区别在哪？收益哪款高？

鑫禧年年系列养老年金险一直是养老年金险的老牌IP。

 

富德生命人寿先后上线了：

 

鑫禧年年尊享版、富多多1号（又称鑫禧年年A款）、鑫禧年年2024（又称鑫禧年年B款）和鑫禧年年C款。

 

产品都是好产品，但是架不住这一个个相似的名字，选择困难症就要发作了！！

 

下面奶爸就给大家详细介绍一下。

一、鑫禧年年系列养老年金险区别在哪？

 

我们先来看看鑫禧年年系列养老年金险的基本信息： 

 

 

除了鑫禧年年C款，另外三款都有两个投保方案可选，比较灵活。

 

投保年龄上，鑫禧年年C款最高可支持55岁人群投保，而另外三款最高可支持65岁人群投保。

 

缴费期限方面，鑫禧年年2024和鑫禧年年C款更丰富一些，多了15年和20年交。

 

起投金额除鑫禧年年尊享版稍高一些，其余三款门槛都一致，年交1000元起投。

 

再来看看保障内容：

 

1、年金领取

 

4款产品都支持月领或年领，起领年龄都是：55（仅限女性）/60/65/70周岁，和同类产品差异不大。

 

保证领取上，

 

只有富多多1号和鑫禧年年2024方案2是保证领取20年，其余产品都没有保证领取。

 

有保证领取相对来说，更适合想要有稳定保底利益的人群，

 

毕竟只要开始领钱了，至少未来20年的养老金是一定可以拿到手的。

 

年金领取后，这4款产品依然有现金价值，且现金价值持续时间都非常长：

 

鑫禧年年尊享版：现金价值持续终身；

 

富多多1号、鑫禧年年2024、鑫禧年年C款：现金价值持续到90岁。

 

加上这几款产品都支持减保，只要还有现金价值，就可以通过减保或者退保，满足不同阶段的资金需求；

 

也可以选择继续领取养老金，安享晚年。

 

此外，鑫禧年年尊享版、鑫禧年年2024和鑫禧年年C款还有祝寿金：

 

鑫禧年年尊享版：满88周岁仍生存，额外给付100%保额；

鑫禧年年2024：满85/95周岁仍生存，额外给付150%/500%保额；

鑫禧年年C款：满86周岁仍生存，额外给付200%保额。

 

如果看中高龄保障的人群，这三款产品的设计就非常贴心。

 

2、身故保障金

 

这4款产品的身故保障约定如下： 

 

 

比如领取前身故，基本都是赔已交保费or现金价值较大者。

 

没有保证领取的，领取后身故，基本都是赔现金价值；

 

有保证领取的，且在保证领取期间内身故，比如富多多1号方案2和鑫禧年年2024方案2，是给付保证领取年金总额 -已领取年金。

 

保证领取后身故，通常是没有身故保障了。

 

可以解决万一领取年金没几年就身故，却只能拿回几十年前保费的尴尬，也是目前适合最多养老金产品的形态。

 

看中身故保障的，可以重点考虑这两款产品方案2

 

3、其他保障

 

目前只有鑫禧年年尊享版可附加万能账户，即如意宝B款，保底利率是2%，目前最新结算利率4.3%，有闲钱都可以投进去实现资金的二次增值。

 

不过，监管最近给保险公司新要求，

 

2024年1月起，万能险结算利率不能超过4%；6月起，最高不能超过3.8%

 

所以现阶段还要不要附加万能账户，需要好好考虑一下。

 

二、鑫禧年年系列养老年金险收益哪款高？

 

奶爸以30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领为例，看看其收益表现情况： 

 

  

1、年金领取

 

60岁开始领取年金，

 

鑫禧年年尊享版：方案1年领124800元，方案2年领90900元；

 

富多多1号：方案1年领130600元，方案2年领115668元；

 

鑫禧年年2024：方案1年领127000元，方案2年领110900元；

 

鑫禧年年C款：年领124800元。

 

富多多1号的方案1每年领取的年金是最高的，相应的累计领取IRR也更高。

 

鑫禧年年2024方案1以微弱的差距排在第二。

 

但是在后期，由于祝寿金的加持，鑫禧年年2024的方案1开始脱颖而出。

 

90岁的累计领取达到4127500元，累计领取IRR达到3.638%，超过了其他的产品。

 

到100岁的时候，累计领取IRR甚至达到4.122%的超高水平。

 

其次是富多多1号方案1，到100岁的时候，累计领取IRR也能达到3.981%

 

鑫禧年年尊享版方案1和鑫禧年年C款表现也还可以，累计领取IRR最高能到3.9%

 

2、现金价值

 

鑫禧年年尊享版的2个方案都是终身有现金价值，方案2的现金价值更高。

 

比如60岁时，方案1为1530180元，方案2为1912020元。

 

而退保IRR就不同，

 

前期是方案2的退保IRR更高，到后期则是方案1 的退保IRR更高。

 

现金价值持续终身，也就是随时可以退保，

 

方案1在100岁的时候，退保IRR高达3.93%；

方案2在100岁的时候，退保IRR也高达3.42%，

 

其他3款产品在90岁之后就没有现金价值，也就是无法退保。

 

不过90岁之前以下几款产品的现金价值表现都不错，

 

富多多1号的方案1、鑫禧年年2024的方案1和鑫禧年年C款，

 

前期现金价值非常接近，退保IRR也都不相上下。

 

到后期，鑫禧年年2024的方案1稍稍领先，90岁时，退保IRR达到3.827%，

 

富多多1号的方案1和鑫禧年年C款，90岁时，退保IRR也能达到3.74%以上。

 

鑫禧年年系列产品怎么选？

 

保费预算不多，希望有保底收益：

 

推荐富多多1号方案2和鑫禧年年2024方案2，

 

保证领取20年，最低1000元起投，预算较少也能上车。

 

希望退休后养老金更多，追求养老品质：

 

推荐富多多1号方案1、鑫禧年年2024方案1、鑫禧年年尊享版方案1和鑫禧年年C款。

 

虽然没有保证领取，但是退休后每年领取的养老金更高，

 

更适合领得多、提高养老品质的人群。

 

身体健康条件较好、家族有长寿基因：

 

鑫禧年年尊享版、鑫禧年年2024和鑫禧年年C款都有祝寿金保障，

 

尤其是鑫禧年年2024方案1，叠加祝寿金后，后期累计领取金额是这几款中最多的。

 

鑫禧年年尊享版方案1和鑫禧年年C款则不相上下。

 

资金使用更灵活，能兼顾养老和传承：

 

鑫禧年年尊享版两个方案都是终身有现金价值，哪怕遇到突发变故，也可退保拿回一大笔钱，

 

还能附加万能账户，实现财富的二次增值，适合注重资金使用灵活性和希望兼顾养老和传承的人群。

 

三、奶爸总结

 

如果有养老规划又或者储蓄计划的朋友，要抓紧时间了！

 

先不说《2024新版生命表》落地后，大多数年金险产品都面临涨价或者降低收益等问题。

 

就鑫禧年年系列4款产品，后续不一定还能买到了：

 

鑫禧年年尊享版、富多多1号：1月可能会停止投保；

 

鑫禧年年2024、鑫禧年年C款：15/20年交1月31日停止投保，其他缴费期待定。

 

想买又拿捏不准的，又或者想咨询更多投保问题，都可以私聊奶爸~ 

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

 

1、鑫禧年年尊享版

 

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

 

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

 

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

 

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

【总结】

 

投保灵活，综合实力强

 

【适用人群】

 

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人

 

2、岁月有约（分红型）

 

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

 

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

 

保单权益丰富：支持减保、保单贷款，还能附加投保人豁免

 

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

 

【总结】

 

保单权益丰富，配套增值服务完善

 

【适用人群】

 

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

 

3、福满满5号（分红型）

 

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

 

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加分红后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

 

【总结】

 

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

 

【适用人群】

 

看中养老品质和养老金领取金额的用户

 

4、e养添年

 

保证领取至80周岁：保证领取时间长，尤其是女性，如果55岁起领，最长可保证领取25年

 

年金领取比较高：30岁男，年交10万*交5年，60岁起领，每年可以领65491元，到67岁时，已经超过已交保费；领到100岁，IRR达3.76%

 

保单权益丰富：支持加保、保单贷款；达到一定保费，有机会入住太平高端养老社区；还提供细胞冻存服务，满足多种用户需求

 

【总结】

 

大品牌出品、投保门槛低

 

【适用人群】

 

看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群

 

5、长城八达岭赤兔版

 

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

 

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现价还有103172元！

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

保单灵活性非常高

 

【适用人群】

 

看中产品领取灵活的人 

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？