富德生命鑫禧年年养老年金保险保障怎么样？鑫禧年年2024和鑫禧年年c款收益如何？

鑫禧年年系列年金险也算是富德生命人寿的一个大IP了，旗下4款年金险各有特色。

 

但可能有朋友还是分不清这4款产品有哪些区别。

 

奶爸今天也将这4款产品的信息整理好了。

 

此外，能提供高额祝寿金的鑫禧年年2024与表现均衡的鑫禧年年c款也是不少朋友比较关注的。

 

今天奶爸就围绕富德生命鑫禧年年养老年金保险，来谈谈他们的保障内容和收益。

 

一起看看：富德生命鑫禧年年养老年金保险保障怎么样？鑫禧年年2024和鑫禧年年c款收益如何？

 

富德生命鑫禧年年养老年金保险保障分析

鑫禧年年2024 VS鑫禧年年c款

富德生命人寿靠谱吗？

如何挑选年金险

奶爸总结

 

一、富德生命鑫禧年年养老年金保险保障分析

 

为了方便对比，奶爸已经将富德生命鑫禧年年养老年金保险的几个版本内容整理在同一表格中了：

 

 

这样一看，富德生命鑫禧年年养老年金保险的各版本保障就一目了然了，它们都有各自的保障特点，下面奶爸就来逐一点评。

 

1、鑫禧年年a款

 

鑫禧年年a款的投保年龄范围比较广，0-65岁都有机会投保。

 

它的起投门槛比较低，年交1000元就能买，没有太大的缴费压力。

 

鑫禧年年a款年金保证领取20年，提前锁住收益，这款还支持保单贷款和减保，消费者可以合理规划资金。

 

2、鑫禧年年尊享版

 

鑫禧年年尊享版的投保年龄和a款的一样，也是支持0-65岁人群投保。

 

这款产品的亮点在于有祝寿金，被保人可以更好规避长寿风险，老年生活更有保障。

 

鑫禧年年尊享版还可以附加名为如意宝B款的万能账户，保底利率为2%，收益方面可能会有更好地表现。

 

3、鑫禧年年b款

 

鑫禧年年b款的保障和鑫禧年年尊享版的保障基本一致，主要体现在缴费期间上。

 

鑫禧年年b款有丰富的缴费期间，不仅支持趸交3/5/10年交，还额外支持15/20年交，有更多的选择空间。

 

4、鑫禧年年c款

 

最后我们来看下鑫禧年年c款。

 

这款产品的优点和b款一样，也是有丰富的缴费期间和比较低的起投门槛，起投方面，鑫禧年年c款和b款的基本一致，所以奶爸就不多说了。

 

以上就是奶爸对富德生命鑫禧年年养老年金保险的保障分析。

 

二、鑫禧年年2024 VS鑫禧年年c款

 

很多人在纠结鑫禧年年2024（即b款）与鑫禧年年c款，该买哪个更好？

 

为了让大家更清楚地了解两者的区别，本部分中奶爸将重点分析两者的收益情况。

 

以20岁男性分别投保鑫禧年年2024和c款为例。

 

年交10万，3年缴费，60岁开始领取，保证领取20年，收益具体表现如下：

 

 

上图展示的是鑫禧年年2024与鑫禧年年c款的收益演示情况。

 

鑫禧年年2024 和c款除了可以领取年金之外，还可以额外领取祝寿金。

 

注：为了方便，下文中将以鑫禧年年2024的别名b款代替。

 

1、在回本速度方面

 

在回本速度方面，b款和c款都是一样的，都是需要22年才能够实现回本。

 

封闭期比较长，需要投资者有耐心以及足够的闲钱，不然，退保的话可能会亏本。

 

2、在现金价值方面

 

持有保单30年的情况下，b款现价为463390元，c款现价为458940元。

 

两者都已实现了回本，若是此时需要急需资金周转，需要退保的话，b款的退保金更多一些。

 

持有保单50年的情况下，b款现价为609640元，c款现价为624490元。

 

若此时退保的话，无论是年金领取方面还是退保金方面，c款的收益更高。

 

因此，具体选择哪款产品，自身能够持有保单的时长也是一个重要考虑因素。

 

另外，两款产品的现金价值都是仅增值到90岁。

 

若是90岁之后还想退保的话，是没有退保金的。

 

3、在年金领取方面

 

从60岁开始领取年金， b款每年可以领取到年金50800元，直至终身；

 

而c款能够领取到的年金更多一些，每年可以领到57000元，直至终身。

 

85岁时，b款有一笔祝寿金76200元，此时累计获得收益139.7万元；

 

而此时c款的累计收益为148.2万元＞b款。

 

95岁时，b款累计可以领取到2笔祝寿金，共为33.02万元。

 

此时，b款累计收益为祝寿金+年金收益=246.38万元。

 

而同一年段，c款累计可以领取到1笔祝寿金，共为11.4万元。

 

此时，c款累计收益为祝寿金+年金收益=250.8万元。

 

由此可见，在收益方面，c款＞b款。

 

综上所述，鑫禧年年2024与鑫禧年年c款的整体收益表现不错。

 

但若是更注重收益的话，那么可能选择c款会更划算。

 

至于鑫禧年年a款以及尊享版的收益情况，有需要了解的可以私信奶爸获取。

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

 

三、富德生命人寿靠谱吗？

 

很多人在挑选保险产品时也会关注产品的承保公司。

 

那么富德生命鑫禧年年养老年金保险的承保公司富德生命人寿实力如何？靠谱吗？

 

下面奶爸就简单分析一下。

 

首先，从资本实力来看，富德生命人寿注册资本达117.5亿元人民币，远超监管机构的标准，资本实力雄厚，有能力承担得起赔付责任。

 

其次，从正规性来看，富德生命人寿取得了监管机构的许可，而且还有国家金融监督管理总局发放的保险许可证，其正规性是不用质疑的。

 

再者，富德生命人寿的偿付能力和风险评级也相对稳定，在监管机构的要求范围内，这表明富德生命人寿最近的运营情况良好，在极端情况下也有能力承担赔付责任。

 

通过上面的分析我们知道，不管是资本实力，还是从正规性、运营情况等方面，富德生命人寿的表现都是不错的，是靠谱的，我们可以放心购买旗下的产品。

 

四、年金险该如何挑选

 

通过上文分析可知，即便是同一款产品，投保计划不一样收益也会不同。

 

因此，在选购一款产品时最好进行多方面了解考虑。

 

那么，如何挑选一款年金险产品呢？可以从以下几方面考虑：

 

1、确定需求

 

不同的需求适用于不同的年金险产品。

 

例如，如果目的是为孩子的教育做准备，可以选择教育金类型的年金险；

如果是为了未来的养老，可以选择养老年金险。

 

2、关注收益情况

 

年金险是一种理财型保险，因此其收益情况是重要的考虑因素。

 

可以通过IRR（内部收益率）来判断一款年金险的收益情况，一款IRR高的产品，最终收益是很可观的。

 

3、注意回本时间

 

回本时间越短，表明投保人能越快拿回所投入的资金。

 

因此，这也是选择年金险时需要考虑的一个因素。

 

4、关注领取方式和金额

 

在规划年金保险时，应了解清楚保险产品的年金领取时间、领取期限、领取方式和领取金额，这些都直接关系到被保险人的利益。

 

5、考虑资金流动性

 

如果对资金流动性比较注重，可以选择有减保功能的年金险。

 

这样在急需用钱的时候，可以拿回一部分钱，同时也能减轻后续的保费压力。

 

6、注意缴费期限

 

根据实际经济情况购买年金险，避免因购买压力而影响生活质量。

 

总之，在选择年金险时，需要根据个人的实际需求和情况来综合考虑。

 

如有疑问，可以咨询奶爸，以做出明智的决策。

 

五、奶爸总结

 

富德生命鑫禧年年养老年金保险的几款产品都是比较不错的，各有特色。

 

若还是不知道自己适合哪一款的话，可以来联系奶爸根据自身情况做一下收益对比。

 

还想了解其他年金险产品的话，也可以来看看奶爸的文章：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

 

1、鑫禧年年尊享版

 

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

 

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

 

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

 

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

【总结】

 

投保灵活，综合实力强

 

【适用人群】

 

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人

 

2、岁月有约（分红型）

 

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

 

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

 

保单权益丰富：支持减保、保单贷款，还能附加投保人豁免

 

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

 

【总结】

 

保单权益丰富，配套增值服务完善

 

【适用人群】

 

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

 

3、福满满5号（分红型）

 

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

 

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加分红后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

 

【总结】

 

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

 

【适用人群】

 

看中养老品质和养老金领取金额的用户

 

4、e养添年

 

保证领取至80周岁：保证领取时间长，尤其是女性，如果55岁起领，最长可保证领取25年

 

年金领取比较高：30岁男，年交10万*交5年，60岁起领，每年可以领65491元，到67岁时，已经超过已交保费；领到100岁，IRR达3.76%

 

保单权益丰富：支持加保、保单贷款；达到一定保费，有机会入住太平高端养老社区；还提供细胞冻存服务，满足多种用户需求

 

【总结】

 

大品牌出品、投保门槛低

 

【适用人群】

 

看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群

 

5、长城八达岭赤兔版

 

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

 

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现价还有103172元！

 

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

保单灵活性非常高

 

【适用人群】

 

看中产品领取灵活的人 

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？