最新数据显示,发达国家的人均寿命已超过80岁,中国2023年全球人均寿命排51位,人均寿命为77.3岁,比2015年上升了2.7岁。
中疾控专家研究称:预计到2035年,中国人的预期寿命将达到81.3岁。
长寿是福,但面对长寿,也需要一定的经济实力。
奶爸给大家推荐一款可以帮助我们对抗长寿风险的增额终身寿险:百年人寿传世鑫禧(钻石版)终身寿险,不仅现金价值增长速度快,而且保单利益可观,保障权益丰富。
一、百年人寿传世鑫禧(钻石版)终身寿险保障内容
我们先来看一下具体的保障内容:
1、投保规则
百年人寿传世鑫禧(钻石版)终身寿险为75周岁以内的人群提供保障,投保年龄覆盖范围广泛,退休人员也有机会投保。
1-6类职业的人群都可以买,对高风险职业人群很是友好。
并且缴费期限丰富,支持趸交/3/5/10年交,投保非常灵活。
2、保障内容
百年人寿传世鑫禧(钻石版)终身寿险的保单权益丰富,不仅涵盖基本的身故/全残保障,
还支持减保和保单贷款,白纸黑字写进合同,保证了保单的使用稳定性。
我们先来看一下百年人寿传世鑫禧(钻石版)终身寿险的具体减保规则:
百年传世鑫禧终身寿险钻石版的减保规则
在保单生效满5年后可以申请减保,每年可以多次减保,累计减少保对应的现金价值之和不超过累计已交保费的20%
总的来说,减保规则比较灵活宽松的。
再来看看保单贷款规则:
百年传世鑫禧终身寿险钻石版的保单贷款规则
能够为我们提高资金流动性,实现资金高效周转。
此外,投保后,可以附加保底2%,目前结算利率4%的百年鑫禧管家(万能型)万能账户。
总的来说,从保障内容上看,百年人寿传世鑫禧(钻石版)终身寿险还是挺值得上车的。
二、百年人寿传世鑫禧(钻石版)终身寿险利益
奶爸以“30岁周先生,每年交10万,交5年”为例,看看它利益表现:
周先生37岁时,缴费结束第2年,现金价值为518622元,超过了已交保费。
60岁时,现金价值为1082460元,是已交保费的2.16倍,退保IRR为2.794%
到了70岁时,现金价值高达1454719元,退保IRR为2.848%
如果周先生罹患了重疾,可以选择退保,拿到145万元左右的现金价值,可以用来补充治疗费。
如果不急用,也可以让钱继续在保单中增值。
到了80岁时,现金价值高达1954961元,退保IRR为2.88%
到了90岁时,保单现金价值随着时间推移不断增长,高达2627070元,退保IRR达2.9%
奶爸以“30岁男性,年交10万”为例,看看不同缴费期的利益情况:
先说现金价值增长速度:
趸交的回本速度一般,3/5/10年交封闭期较短,
其中,3年交在保单第6年时,现金价值超过已交保费。
5年交在保单第7年时,现金价值超过已交保费。
10年交的现金价值增长速度最为理想,在缴费期结束当年,现金价值就能超过已交保费。
再来看IRR情况:
百年人寿传世鑫禧(钻石版)终身寿险的优势集中在趸交,在整个周期表现上极具增长优势,
80岁时达到2.885%,并且IRR随着时间的推移不断增长,100岁时超过了2.950%
其次,10年交的表现也很不错,后期IRR能突破2.934%,
3年交在后期IRR能突破2.916%,5年交在后期IRR能突破2.915%
总的来说,百年人寿传世鑫禧(钻石版)终身寿险具有长缴封闭期短、保单利益可观的特点,
在前期能够帮助我们储备资金,聚少成多,为将来的养老做准备,
在后期能灵活取现,满足各种特定需求,如退休旅游,提升养老生活品质。
三、奶爸总结
百年人寿传世鑫禧(钻石版)终身寿险的保单权益和利益表现都很不错,
想对冲长寿风险,或者有长期理财需求、追求稳定收益的朋友,不要错过它。
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、瑞祥人生(C款)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现价>已交保费时间仅需5年,优于不少同类产品
保单利益高:30岁男性,年交10万,5年交,在50岁时IRR接近2.6%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%,速度非常快
支持减保:减保写入合同,比较稳定,减保规则和大多数产品差不多
【总结】
起投门槛低,保单收益较高
【适用人群】
看中保单收益高、前期现价增长速度快的人
2、长城山海关龙腾版
保单收益高、封闭期短:30岁男性,年交10万*5年交,现价>已交保费时间只要5年,优于同类产品;60岁时,IRR达2.774%,最高复利IRR超2.9%
可附加万能账户:金麒麟万能账户,保底利率为2%,目前行业最高水平,可以实现资产二次增值
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会享受曦园养老服务,提高未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,资金规划灵活
【适用人群】
希望兼顾产品封闭期和收益的用户
3、星盈家(虎啸版)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现价>已交保费时间仅需5年,速度非常快
保单收益还不错:30岁男性,年交10万*5年交,50岁时IRR接近2.7%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%,速度非常快
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和支持第二投保人,可附加天天盈(龙腾版)万能账户,有机会实现资产二次增值
【总结】
大公司出品,保单权益丰富
【适用人群】
看中大品牌、产品收益及兼顾封闭期的人群
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?