传世鑫禧钻石版终身寿险投保好吗？家庭保险如何配置？

家庭保险如何配置一直是较为热门的话题，像是保费应该占据年收入几成、该挑选什么保险都令许多朋友头痛。

 

近期百年也推出了一款收益不错的传世鑫禧钻石版终身寿险。

 

奶爸在这里也将两者结合，一起来看看：

 

传世鑫禧钻石版终身寿险投保好吗？家庭保险如何配置？

 

传世鑫禧钻石版终身寿险投保好吗？

家庭保险如何配置？

奶爸总结

 

一、传世鑫禧钻石版终身寿险投保好吗？

 

增额终身寿险也是当下储蓄险中的热门险种，想要知道投保好不好，还是要从保障内容上去分析。

 

 

可以看到传世鑫禧钻石版终身寿险能为出生满28天到75周岁的人群投保，在选择增额寿时候，投保年龄也很关键。

 

在缴费期限上，传世鑫禧钻石版终身寿险可以选择趸缴，也可以选择分期，3年或者5年甚至是10年缴费。

 

不过，不同的缴费期限起投门槛也有差异，趸交和3年、5年交需要2万元起步，而10年缴费则是1万元起。

 

通常起投门槛和缴费期限是增额寿的投保规则中需要重点关注的，关系到我们的资金投入和缴费时长。

 

通常来讲，增额寿的保障责任会比较单一，常规的身故全残保险金责任设定，加上一些交通意外身故保障。

 

虽然有身故全残责任保障，但它的保险金赔付是要看出险时间，从有效保额、现金价值和已交保费中选择给付。

 

其中有效保额会按照约定的3%比例复利增值，越到后期保障越充分，关于已交保费的给付比例可以看表格。

 

倒不是说增额寿的没有保障功能， 只是它的身故保障责任力度还是有限，远不如定期寿险。

 

如果是关注身故保障责任，定寿或许是不错的选择，若想要保障和理财结合，增额寿值得一看。

 

像传世鑫禧钻石版终身寿险一样的增额寿都有不错的保单权益，比如减保、保单贷款和万能账户、保险信托等。

 

减保能够提高保单现金价值使用的灵活性，保单贷款是短期资金周转的不二之选。

 

综合来看，投保增额终身寿险保障内容也是要关注的，它的现金价值也要关注。

 

二、家庭保险如何配置？

 

家庭保险配置以保障和储蓄为主，保障型的保险产品有重疾险、医疗险、意外险和定期寿险。

 

需要注意不同险种之间的配置要点，以及注意事项。

 

1、定期寿险

 

在家庭中属于主要经济支柱的人可以购买寿险，以确保家庭在其不幸身故时仍能得到经济保障。

 

寿险可以提供一定的身故保险金，用于偿还债务、支付日常开支或为子女的教育提供资金。

 

2、意外险

 

意外险可在意外事故导致伤残、身故或需要意外医疗时进行赔付，

 

意外险适合用于保障每一位家庭成员，以应对潜在的意外事件导致的收入损失。

 

3、医疗险

 

家庭成员的健康是重要的财务考虑因素，医疗险可以帮助支付家庭成员的医疗费用，包括住院、手术、门诊和药品费用。

 

选择适当的医疗险时，要考虑家庭成员的年龄、健康状况和医疗需求。

 

4、重疾险

 

重疾险可以提供在被保险人确诊患有严重疾病时的一次性保险金。

 

这笔保险金可以用于支付医疗费用、偿还债务、进行康复以及在生活中进行必要的调整。

 

重疾险在家庭中可以提供财务安全网，以应对重大疾病所带来的经济逆境。

 

剩余的储蓄险，则要在保障型保险配置完善后自行考虑，需要注意资金投入。

 

三、奶爸总结

 

总体看下来，传世鑫禧钻石版终身寿险用于财富储蓄会是不错的选择，但在选择理财险产品时，要先配置好基础险种用于抵御风险。

 

若是还有疑惑，也可以联系奶爸，或看看奶爸的文章：健康险怎么买才合适？要注意什么？

你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品： 

 

 

1、星福家（分红型）

 

综合实力强：背靠上海复星工业和美国保德信集团；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现不错

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益后，7-8年就能回本

 

保单收益高：30岁男性，年交10万*5年交，叠加红利后，50岁时现金价值有91万多；60岁时有133万多；100岁时有582万多。

 

【总结】

 

大品牌，实力强

 

【适用人群】

 

看中公司实力、希望博取较高收益人群

 

2、悦享盈佳（分红型）

 

目前有“开门红”活动：即日起-2024年3月31日，放宽起投门槛，比如10年交只要2万起。

 

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，基本只要8~10年，如果叠加红利利益，封闭期还要再短1年

 

有机会获得高收益：采用增额红利形式进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，最高可达3.7%

 

投保人意外身故豁免：缴费期内，投保人因意外伤害身故，且不满65周岁，可以豁免剩余保费

 

【总结】

 

大公司出品，收益出众

 

【适用人群】

 

想买大公司又追求高收益人群

 

3、利多多3号

 

保司综合实力强：背靠招商银行，是妥妥的“银行系”保司；目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率，均表现十分优秀

 

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，基本保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%

 

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

 

【总结】

 

系出名门，权益多多

 

【适用人群】

 

看中公司整体实力和产品服务的人群

 

4、京福宏裕（分红型） 

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，只看保底利益封闭期基本只要7年

 

红利领取形式灵活：采用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式

 

最高收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，红利收益最高超过3.7%

 

【总结】

 

起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜

 

【适用人群】

 

想要博取较高收益的朋友

 

5、京福宏运（分红型）

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加红利利益，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现金价值增长速度非常快

 

最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加红利收益有机会＞3.7%

 

可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

 

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求

 

【总结】

 

资产规划形式灵活，综合实力强

 

【适用人群】

 

看中封闭期和高收益的朋友

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？