达尔文重疾险易核版由光大永明人寿承保,是一款单次赔付的终身重疾险。
达尔文重疾险易核版与此前推出的达尔文3号重疾险不一样的。
如名字就知道,达尔文易核版重疾险就是核保宽松的产品,主要针对的是有慢性疾病投保被拒保的用户。
达尔文3号重疾险则是保障更为全面,对于健康体非常友好的一款产品。
关于达尔文重疾险易核版的详细内容,今天奶爸就给大家详细分析一下:
∣ 达尔文重疾险易核版保什么?
∣ 达尔文重疾险核保宽松在哪?
∣ 光大永明人寿解读
∣ 奶爸总结
01 | 达尔文重疾险易核版保什么?
达尔文重疾险易核版包含重疾、中症、轻症、身故、疾病终末期保障,不过在缴费年限上,只能选择20年缴费,稍有不足。
那么对比达尔文3号,达尔文重疾险究竟有什么区别呢?
话不多说,奶爸先上图:
(点击查看大图)
通过上图的对比,毋庸置疑,达尔文3号的保障是更加全面的,是目前性价比杠杠的重疾险了。
对于达尔文3号单独产品的详细测评,点击这里>>>
虽然达尔文重疾险易核版在保障内容上不如达尔文3号,但它对身体异常,慢性疾病常在的朋友们,都可以接受承保,是这类人群的福音。
而且,从保障内容上,达尔文重疾险易核版也不差,该有的保障都有覆盖到。
Ta还有一个的特点,等待期内出险也是可以获得赔付的,赔付105%已交保费后,合同终止。
(图片来源:网络)
目前大多数产品,等待期内出险,都是直接给予赔付并且解除合同。
在这一点上,达尔文重疾险易核版要宽松一些。
简单来说,达尔文3号和达尔文重疾险易核版的区别就好比车。
达尔文3号就像是本田思域,10万13万出头的价格,空间大,动力足,性价比颇高。
而达尔文重疾险易核版则像是丰田汉兰达,空间大,可以是家庭用车,也可是是拉货的车,底盘高还能翻山涉水,满足特殊需求的人群。
那么,达尔文重疾险易核版详细保障责任怎么样呢?奶爸逐一和大家分析一下:
1. 重疾保障
100种重疾,赔付1次,按照基本保额进行赔付,投保50万,出险就赔50万,比较简单。
2. 中症保障
20种中症,赔付1次,按照50%基本保额进行赔付,投保50万,中症出险就赔25万。
3. 轻症保障
35种轻症,不分组赔付3次,无间隔期,每次赔付30%保额,以投保50万为例子,轻症出险赔15万。
4. 身故保障
18岁前身故返还2倍已交保费;18岁后身故,返还基本保额;
5. 豁免条款
包含轻症和中症豁免,被保人确诊轻症或者中症后,后面的保费就不用交了,保障仍然继续。
达尔文易核版重疾险保障内容相对比较简单,大家应该比较容易理解。
不过大家需要知道,由于健康告知宽松的问题,从而也导致了达尔文易核版最高投保保额为40万元,同比其他产品要低一些。
每个年龄段,保额限额为:
出生30天-40周岁:40万
41-45周岁:30万
46-50周岁:20万
这也不是缺点,要知道,如果有慢性病,能买保险就已经很不错了!
那么,健康告知宽松作为达尔文易核版最主打的卖点,到底宽松到什么程度呢?奶爸再下一章节给大家详细分析。
02 | 达尔文重疾险核保宽松在哪?
达尔文易核版一个创新的地方,就是在于智能核保。
目前大多数产品都是采取传统的智能核保,都是“单选题”的模式,这也导致了审核比较单调,如果涉及多种情况,就相对难以进行正确核保了。
(上图为达尔文易核版的智能核保界面)
除此之外,达尔文易核版针对20多种常见的疾病或慢性病,健康告知都相对宽松:
(点击查看大图)
大家可以看到,高血压、糖尿病、血糖异常、脂肪肝、乙肝、甲亢等等,都是可以支持线上加费承保的。
这些疾病的高发程度,可以看看自己身边的朋友,或多或少都会有一两个存在这些慢性疾病吧~
而且,患有这些疾病的人群,进展为重疾的概率是相当大的,这也是为什么一般的保险都会因此拒保。
那么部分高发疾病,达尔文易核版详细的核保情况,可以看下图:
(点击查看大图)
大家可以问,虽然能承保,但是需要加费多少钱?
数字越大,则所需要加费的额度就越大。
一般来说,加费50-100个点即可。
03 | 光大永明人寿解读
光大永明人寿成立于2002年4月22日,由加拿大永明金融和中国光大集团联手创立的合资寿险公司。
光大永明人寿注册本金为54亿元人民币,截止2020年第一季度末,综合偿付能力充足率为181.98%,符合银保监会的要求。
(图片来源:网络)
全国开设了23家机构,分别于天津、北京、浙江、江苏、伤害、广东等等地区,地区覆盖面广。
所以,光大永明人寿的实力是无需过分担心的,及时没有听说过,但并不代表Ta就是小公司。
如果还在纠结于大小保险公司的问题,可以看看这篇文章>>>
04 | 奶爸总结
显而易见,达尔文易核版重疾险主要针对的是满足以下条件的人群:
1. 身体健康状况异常,想买保险的朋友们;
2. 因健康原因,投保其他产品被拒保,仍想继续搭建保障的朋友们;
3. 或者投保其他产品,由于身体状况原因,加费承保过高,无法承担的群体;
总的来说,如果是健康体,那么奶爸并不建议投保达尔文易核版,隔壁达尔文3号有着更好的选择。
如果还有什么问题,欢迎关注奶爸保公众号,或者添加naibabao86规划师微信,将全程解答您的问题,解决您的投保疑难!
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?