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奶爸保
由昆仑健康保险承保的守卫者3号，再一次打破了多次赔付重疾险的性价比底线。
不仅重症，中症，轻症保障优秀，还专门针对少儿特定重疾做出额外赔付，侵占少儿市场，可以看出守卫者3号野心之大。
那很多朋友问，守卫者3号和光大永明的嘉多保到底有什么区别？该怎么选择呢？
奶爸今天就跟大家聊一聊：
|守卫者3号和嘉多保的区别？
|如何选择多次赔付重疾险？
|奶爸总结
01守卫者3号和嘉多保的区别？
首先我们来看一下两款重疾险的保障内容分别是什么？
（点击查看大图）
守护者3号最大的特点在于重疾不分组多次赔付，并且不捆绑身故保障，给我们更多自由的选择方案。
奶爸一直认为，保障身故是寿险的作用，购买一份定期寿险的钱远小于附加身故保障的费用。
我们一起来看一看守护者3号和嘉多保的保障对比：
1. 基本投保原则
守卫者3号投保年龄范围略小于嘉多保，不过等待期180天，要比嘉多保的90天长。
2. 重疾保障
守卫者3号重疾保障种类125种多于嘉多保110种。
守护者3号前15年赔付150%保额，第一次重疾赔付120%保额，在市场上同类产品中是非常优秀的。
嘉多保保单前10年，50周岁前重疾赔付120%保额，否则100%。
不过守护者3号重疾是不分组赔付2次！嘉多保重疾分6组，虽然赔付6次，但并不实用。
守护者3号赔付间隔365天，要比嘉多保180天要长许多。
3. 中症、轻症保障
守护者3号在中症、轻症保障上综合来看都优于嘉多保
4. 可选责任
不同于单次赔付重疾险，像嘉多保这种多次赔付重疾险基本上都无法避免一个选项—身故责任。
而守卫者3号，是一款相当难得的身故责任没有强制捆绑的多次赔付重疾险。
5. 其他保障
守护者3号对于儿童疾病保障特别全面，自带20种少儿特定重疾，在18周岁之前还能额外赔付150%保额。
例如说，如果在保单的前15年且小于18岁时不幸得了白血病，一共能获得赔付100%+50%+150%=300%的保额。
对于少儿特疾的保障还是非常有力的。
嘉多保可附加癌症多次赔付责任，即首次确诊恶性肿瘤，赔付已交保费，且豁免后期保费，间隔期是3年。
每间隔3年后，第二、三次确诊恶性肿瘤，可赔付100%基本保额，还是比较实用。
守卫者3号没有癌症二次赔付约定，只有恶性肿瘤医疗津贴保险金，如果确诊为癌症，一年之后可以获取保额30%保额赔付，3年为限，不过费率上要上涨23%-31%左右；
（图片来源于网络）
02如何选择多次赔付重疾险？
挑选重疾险需要考虑以下几点：
1. 保障类型：
挑选重疾险主要自己想要投保的类型是什么，是储蓄型还是消费型，想要定期保障，还是终身保障，根据被保险人的需求自由挑选。
2. 单次赔付or多次赔付：
看重疾险是单次赔付还是多次赔付，单次赔付就是一次重疾理赔后，合同结束，多次赔付是第一次重疾理赔后，合同依旧有保障作用。
3. 疾病分组情况以及间隔期：
重大疾病有很多，如果分组的话，一组只能理赔一次，如果一组里面已经赔过一次病了，剩下的同组疾病就没有多次赔付这个特权了。
所以如果疾病分组，要看关联性强的疾病越分散越好。
建议挑选多次理赔不分组的重疾险，理赔更容易，实用性更强。
多次赔付会涉及间隔期的问题，间隔期当然是越短越好。
03奶爸总结
结合上面的分析，奶爸总结一下。
守护者3号的主要优点是重疾多次赔付不分组，保额高，身故责任可选，少儿特疾保障全面，保费也不算贵。
嘉多保的主要优点是在实现了基本保障条件的情况下，尽可能的把保费做到了最低，加上承保公司央企的背景，同样是不错的选择。
奶爸保专业保险测评分析，以客观中立的态度，为用户量身定制保障方案，帮您一次选对保障，少花冤枉钱！
可以关注下图“奶爸保”公众号或添加保险规划师微信：naibabao06随时咨询喔~
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
