由昆仑健康保险承保的守卫者3号,再一次打破了多次赔付重疾险的性价比底线。
不仅重症,中症,轻症保障优秀,还专门针对少儿特定重疾做出额外赔付,侵占少儿市场,可以看出守卫者3号野心之大。
那很多朋友问,守卫者3号和光大永明的嘉多保到底有什么区别?该怎么选择呢?
奶爸今天就跟大家聊一聊:
|守卫者3号和嘉多保的区别?
|如何选择多次赔付重疾险?
|奶爸总结
01守卫者3号和嘉多保的区别?
首先我们来看一下两款重疾险的保障内容分别是什么?
(点击查看大图)
守护者3号最大的特点在于重疾不分组多次赔付,并且不捆绑身故保障,给我们更多自由的选择方案。
奶爸一直认为,保障身故是寿险的作用,购买一份定期寿险的钱远小于附加身故保障的费用。
我们一起来看一看守护者3号和嘉多保的保障对比:
1. 基本投保原则
守卫者3号投保年龄范围略小于嘉多保,不过等待期180天,要比嘉多保的90天长。
2. 重疾保障
守卫者3号重疾保障种类125种多于嘉多保110种。
守护者3号前15年赔付150%保额,第一次重疾赔付120%保额,在市场上同类产品中是非常优秀的。
嘉多保保单前10年,50周岁前重疾赔付120%保额,否则100%。
不过守护者3号重疾是不分组赔付2次!嘉多保重疾分6组,虽然赔付6次,但并不实用。
守护者3号赔付间隔365天,要比嘉多保180天要长许多。
3. 中症、轻症保障
守护者3号在中症、轻症保障上综合来看都优于嘉多保
4. 可选责任
不同于单次赔付重疾险,像嘉多保这种多次赔付重疾险基本上都无法避免一个选项—身故责任。
而守卫者3号,是一款相当难得的身故责任没有强制捆绑的多次赔付重疾险。
5. 其他保障
守护者3号对于儿童疾病保障特别全面,自带20种少儿特定重疾,在18周岁之前还能额外赔付150%保额。
例如说,如果在保单的前15年且小于18岁时不幸得了白血病,一共能获得赔付100%+50%+150%=300%的保额。
对于少儿特疾的保障还是非常有力的。
嘉多保可附加癌症多次赔付责任,即首次确诊恶性肿瘤,赔付已交保费,且豁免后期保费,间隔期是3年。
每间隔3年后,第二、三次确诊恶性肿瘤,可赔付100%基本保额,还是比较实用。
守卫者3号没有癌症二次赔付约定,只有恶性肿瘤医疗津贴保险金,如果确诊为癌症,一年之后可以获取保额30%保额赔付,3年为限,不过费率上要上涨23%-31%左右;
(图片来源于网络)
02如何选择多次赔付重疾险?
挑选重疾险需要考虑以下几点:
1. 保障类型:
挑选重疾险主要自己想要投保的类型是什么,是储蓄型还是消费型,想要定期保障,还是终身保障,根据被保险人的需求自由挑选。
2. 单次赔付or多次赔付:
看重疾险是单次赔付还是多次赔付,单次赔付就是一次重疾理赔后,合同结束,多次赔付是第一次重疾理赔后,合同依旧有保障作用。
3. 疾病分组情况以及间隔期:
重大疾病有很多,如果分组的话,一组只能理赔一次,如果一组里面已经赔过一次病了,剩下的同组疾病就没有多次赔付这个特权了。
所以如果疾病分组,要看关联性强的疾病越分散越好。
建议挑选多次理赔不分组的重疾险,理赔更容易,实用性更强。
多次赔付会涉及间隔期的问题,间隔期当然是越短越好。
03奶爸总结
结合上面的分析,奶爸总结一下。
守护者3号的主要优点是重疾多次赔付不分组,保额高,身故责任可选,少儿特疾保障全面,保费也不算贵。
嘉多保的主要优点是在实现了基本保障条件的情况下,尽可能的把保费做到了最低,加上承保公司央企的背景,同样是不错的选择。
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奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?