富德生命鑫享1号增额终身寿险详细测评，现金价值高不高？

许多朋友常常会偏爱大保司的增额寿产品，今天奶爸也带来一款由富德生命人寿承保的增额终身寿险：鑫享1号。

富德生命人寿在年金险方面的表现可以说是相当不错了，究竟这款鑫享1号增额终身寿险能否给我们带来惊喜？

接下来一起看看：富德生命鑫享1号增额终身寿险详细测评，现金价值高不高？

富德生命鑫享1号怎么样？

富德生命鑫享1号收益高吗？

买增额终身寿险的最佳年龄怎么样？

哪些增额终身寿险值得投保？

奶爸总结

一、富德生命鑫享1号怎么样？

为了让大家可以更清晰了解鑫享1号，奶爸已经将它的主要内容集中在下面的表格中，我们一起看看：

表格中展示了鑫享1号的主要内容，不过产品还未上线，最终保障请以投保界面和保险条款为准。

下面我们对鑫享1号进行分析：

1、投保规则

鑫享1号可以为出生满25天到70岁人群提供保障，这款产品支持趸交、期交。

期交有3年、5年，最低保费要求为3万元；10年最低保费要求为2万元；15和20年则是5000元；趸交的话最低需要10万元。

投保鑫享1号之后，有效保额将按照3%的比例逐年增长，经过时间沉淀，将给消费者更为有力的保障。

2、保障内容

鑫享1号主要为被保人提供身故/全残保障，具体的保障约定跟主流产品基本一致：

若是在18周岁前，被保人不幸身故，保险公司赔付累计已交保费或者保单现金价值两者中的较大者；

若是被保人成年后，在缴费期内保司给付累计已交保费与相应系数的乘积或保单现金价值，两者中的较大者；

若是缴费期结束后，则在上述约定的基础上加上当年有效保额，取三者中的较大者。

除了上述保障外，鑫享1号还有航空意外保障，若是被保人在70岁前不幸发生航空意外，自意外发生180天内身故/全残，保险公司将额外给付累计已交保费。

3、其他

除了上述保障外，鑫享1号还可以搭配其他险种，比如意外险、万能险等，具体情况可以私信奶爸了解。

这款产品也支持保单贷款和减保。

整体而言，鑫享1号的保障中规中矩，不过它的缴费期选择灵活，可以满足不同人群的需求，大家可以结合实际情况投保。

二、富德生命鑫享1号收益高吗？

通过上面的分析，相信大家对鑫享1号已经有所了解，那么投保这款产品之后，它在不同阶段的现金价值和保障力度如何呢？下面我们就一起去看看。

我们还是按照老规矩，结合具体的投保案例来分析。

假设今年30岁的杨先生准备投保一份增额终身寿险，选择了鑫享1号，决定每年交10万元，交5年，这一份保单的基本保额为441500元。

下面是这一份保单的现金价值表现情况：

从表格中我们可以看到选择5年缴费的话，在保单第五年，保单现金价值为505970元，超过累计已交保费，忽略通胀等因素，略微浮盈。

当被保人60岁时，保单现金价值超过了100万元，是累计已交保费的2倍多，若是想要拿这笔钱补充养老金，可以通过退保取出。

如果一直不减保也没有退保，保单现金价值一直递增，最终可能达到近400万元，几乎为已交保费的8倍。

不同的投保条件下，保单的现金价值表现有所不同。

三、买增额终身寿险的最佳年龄怎么样？

首先，关于买增额终身寿险的最佳年龄，其实并没有一个固定的答案。

这是因为每个人的生活状况、经济能力和未来的规划都是不同的。

但一般来说，越早购买增额终身寿险，就越能享受到其长期的复利增值效果。

对于年轻人来说，尽管收入可能相对较低，但是由于身体健康、寿命预期长，因此能够以相对较低的保费获得较高的保额。

而且，早期购买可以更长时间地享受复利增长，使得保单的现金价值在将来有更大的积累。

对于中年人来说，虽然保费可能会相对较高，

但是由于经济基础较为稳定，有能力承担较高的保费，

并且可以通过购买增额终身寿险来为退休生活做好储备，或者作为财产传承给下一代。

四、哪些增额终身寿险值得投保？

那么，哪些增额寿值得我们购买呢？

以下几点可以作为参考：

1、产品收益率

比较不同产品的预期收益率，选择那些收益率较高的产品。

这里我们可以通过查看产品的现金价值增长曲线，选择那些增长速度快、并且稳定的产品。

2、灵活性

选择那些在缴费方式、保障期限、提取现金等方面具有较高灵活性的产品，以便于根据自己的需求进行调整。

3、增值服务

增额终身寿险除了可以让资产稳定增值之外，还有资产隔离、财富定向传承等功能。

而这些功能除了一部分可以通过合理设置保单架构来实现之外，更多的要依赖于第二投保人、对接信托、隔代投保等增值服务。

当然，如果没有太多时间去仔细对比，奶爸也为大家整理了一个增额终身寿险的推荐清单，供大家参考：

这几款增额终身寿险各有长处，

比如康乾5号、增多多5号胜在无风险收益高，远期IRR能够无限逼近监管规定上限3.0%。

若是对这个收益情况不满意，也可以考虑有部分风险的一生中意。

这是一款含分红的增额寿，无风险收益要比前面两款低，只有2.2%-2.3%的IRR，但加上分红，可以达到3.4%-3.5%。

另外，乐享年年焕新版和利多多2号这两款也比较特别，

前者提供护理保障，保障属性更强，后者则可以附加投连险，有机会搏一搏更高的收益。

这几款增额寿奶爸都有单款测评和横向对比文章，有需要的可以私聊奶爸获取。

点击【奶爸保】公众号主页底部的“免费咨询”https://mp.weixin.qq.com/s/sFa-vl-IcP_XC503WLXrfg

五、奶爸总结

总结一下，富德生命鑫享1号表现中规中矩，相比同公司出品的康乾5号·瑞祥人生来说，在收益上还是有点差距。

因此如果是偏爱富德生命人寿旗下保险产品的朋友，也可以看看康乾5号·瑞祥人生，具体产品测评可戳：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？

你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品： 

1、瑞祥人生（C款）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，现价＞已交保费时间仅需5年，优于不少同类产品

保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，在50岁时IRR接近2.6%，70岁时就超过2.8%；到90岁时复利IRR＞2.9%，速度非常快

支持减保：减保写入合同，比较稳定，减保规则和大多数产品差不多

【总结】

起投门槛低，保单收益较高

【适用人群】

看中保单收益高、前期现价增长速度快的人

2、长城山海关龙腾版

保单收益高、封闭期短：30岁男性，年交10万*5年交，现价＞已交保费时间只要5年，优于同类产品；60岁时，IRR达2.774%，最高复利IRR超2.9%

可附加万能账户：金麒麟万能账户，保底利率为2%，目前行业最高水平，可以实现资产二次增值

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会享受曦园养老服务，提高未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，资金规划灵活

【适用人群】

希望兼顾产品封闭期和收益的用户

3、星盈家（虎啸版）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，现价＞已交保费时间仅需5年，速度非常快

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，50岁时IRR接近2.7%，70岁时就超过2.8%；到90岁时复利IRR＞2.9%，速度非常快

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和支持第二投保人，可附加天天盈（龙腾版）万能账户，有机会实现资产二次增值

【总结】

大公司出品，保单权益丰富

【适用人群】

看中大品牌、产品收益及兼顾封闭期的人群 

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？