富德生命鑫禧年年c款保障内容分析，优缺点有哪些，对比a、b款收益如何？

富德生命人寿近日又上新了一款产品，这次的年金险也是“鑫禧年年”系列的，为鑫禧年年c款。

相信大家也和奶爸一样好奇，这个鑫禧年年c款和此前的版本，在产品形态和收益上究竟有什么不同。

接下来我们就一起看看：富德生命鑫禧年年c款保障内容分析，优缺点有哪些，对比a、b款收益如何？

富德生命鑫禧年年c款保障内容分析

富德生命鑫禧年年c款优缺点有哪些？

富德生命鑫禧年年c款对比a、b款收益如何？

奶爸总结

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

一、富德生命鑫禧年年c款保障内容分析

富德生命鑫禧年年c款年金险的基础情况如上图所示，下面是奶爸对其内容的详细解析。

1、投保规则

首先，在投保条件方面，该产品投保年龄为0-55周岁，保障期限为终身。

投保缴费期限则可以选择趸交、3年、5年、10年、15年或20年。

这样的设计使得不同年龄段的人都可以根据自己的需求选择合适的投保方式。

2、保障内容

其次，该保险的保险责任主要包括养老金、身故保险金和祝寿金三种。

（1）养老金

养老金指在达到约定年龄便可以根据合同约定领取一笔钱。

女性被保人可选择在55、60、65或70岁起领，而男性被保人则可在60、65、70岁起领。

领取时间可以根据自身情况任意时间选择，领取方式既可以年领也可以月领。

这样的领取方式不仅灵活，而且可以满足不同人群的需求。

（2）身故保险金

至于身故保险金，在养老金领取前后身故的话领取到的额度是不一样的。

比如被保人在首个养老年金领取日前身故，保险公司将赔付所交保费或现价作为身故赔偿金。

可确保被保人的权益得到充分保障，避免因身故导致无法领取养老金而发生亏损状况。

（3）祝寿金

祝寿金，该保障主要提供给86周岁之后的首个保险合同周年日仍生存的人。

该保障仅给付1次，给付金额为基本保额的2倍。

以上就是富德生命鑫禧年年C款年金险的基础内容分析。

通过选择鑫禧年年C款年金险，人们可以更加安心地享受晚年生活，减轻经济压力。

二、富德生命鑫禧年年c款优缺点有哪些？

鑫禧年年C款年金险产品形态上比较简单，我们再来看看鑫禧年年c款有哪些亮点：

亮点一：高领取

以30岁男性、年交10万元作为测算条件，鑫禧年年c款各个缴费期的基本保额以及累计领取金额如下：

（1）基本保额

可以看到，鑫禧年年c款无论哪个缴费期，基本保额都是比较高的。

以10年交为例，60岁起领每年可领124800元，65岁起领每年可领163400元，70岁领取每年可以领210900元。

就拿60岁起领来说，目前市场上的养老年金鲜少有基本保额能突破12万元的。

因此，就每年到手的年金而言，鑫禧年年c款绝对是市场上的尖子生。

（2）累计领取额度

更为吸引人的是，在86岁的时候，可以额外领取两倍的基本保额作为祝寿金。

所以到90岁时，鑫禧年年c款的累计生存利益将十分可观。

从表格来看，很多领取方案下，鑫禧年年c款到90岁时，累计生存利益可以达到总保费的5倍甚至6倍多。

且领取时间越晚，累计生存利益越高。

这样的高领取设计，充分考虑了老年时期的生活需求和资金价值。

亮点二：现价持续时间长且高

鑫禧年年c款的现金价值持续至90岁，且金额相对较高。

以30岁男性、年交10万元、交10年为例，将其与富多多1号、鑫禧年年尊享版对比如下：

可以看到，和热门养老年金相比，鑫禧年年c款在现价上也有显著优势。

具体来看，

被保人60岁时，鑫禧年年c款现价达到178.5240万元，仅次于富多多1号，比鑫禧年年尊享版高出将近25万元。

此后，鑫禧年年c款的现价也是持续领先，中途甚至能够反超富多多1号。

到80岁时，鑫禧年年c款仍有高达90万+的现价，而其余两款只有70多万，表现十分优异。

而现价高、持续时间长，则意味着投保人可以更加随心所欲地使用保单现价，比如减保、退保或是保单贷款等，以满足各种资金使用需求，灵活性相当高。

亮点三：活到老领到老

鑫禧年年c款的养老年金终身给付写入条款，

也就是说，只要被保险活着，就可以一直领取养老年金，充分考虑到了长寿风险，让被保人在晚年时期也可以持续获得稳定的收入来源。

然而，美中不足的是，鑫禧年年c款早期现价增长速度较慢，需要等待较长的时间，才能够实现回本，封闭期会比较长。

还是以30岁男性被保人为例，鑫禧年年c款在不同起领时间、不同缴费期下的返本时间如下：

可以看到，即使是回本最快的趸交，最少也需要17年才能够实现回本。

部分投保方案下，回本时间甚至达到了23年，如果不能够长期持有，退保显然会带来损失。

因此，鑫禧年年c款纵然有诸多亮点，但若无法长期持有，也不能带来想要的收益，更适合作为长期的养老规划。

三、富德生命鑫禧年年c款对比a、b款收益如何？

了解了富德生命鑫禧年年c款年金险的基础内容，接下来再来看看与鑫禧年年a款、鑫禧年年b款对比，富德生命鑫禧年年c款还是否有优势。

这一投保条件为，30岁男性，年交10万元，交3年，60周岁领取，选择的都是保证领取20年的版本。

我们通过图表数据来分析鑫禧年年的三种版本的现金价值、年金收益情况，如下：

1、 a款现金价值与年金收益情况

a款在48岁时实现了回本，此时的现金价值为313420元。

从60岁开始领取年金，每年可以领到的年金为38200元。

2、b款现金价值与年金收益情况

b款也是在48岁时实现回本，此时的现价为311000元，较低于a款。

从60岁开始领取年金，每年可以领到的年金为37300元。

若是有幸活在85岁、95岁还生存的话，分别可以额外领取88950、186500元的祝寿金。

3、 c款现金价值与年金收益情况

c款也是在48岁时实现回本，此时的现价为308820元，较低于a、b款。

但从60岁开始领取年金，每年可以领到的年金为42000元，这是比较高的领取额度。

另外，若是有幸活到87岁的话，那么还可以额外领取一笔84000元的祝寿金。

通过对比，可以看出这三者的回本速度都是一致的，而且现金价值也是仅可持续到90岁。

但无论是年金领取方面，还是注重长期收益方面，在选择保证领取20年版本的情况下，是富德生命鑫禧年年c款表现更优秀。

比如在95岁仍生存，a、b、c三款产品的累计收益分别为137.52万、158.525万、159.6万元。

整体而言，在收益方面c款＞b款＞a款。

因此，富德生命鑫禧年年c款在收益方面得到了进一步的提升，整体表现更出色。

四、奶爸总结

富德生命鑫禧年年c款在年金领取与总体收益方面做到了平衡，收益还是比较不错的。

但其实另两款产品，像富多多1号，如果选择方案一，即无保证领取的情况下，年金领取会更高。

鑫禧年年b款同理，选择方案一，长期收益会更加可观。

但具体怎么选择，就要看自身需求了，年金险的计算还是比较复杂的。

若是不知道怎么选好，也可以联系奶爸帮忙做一下对比。

想了解其他产品的话，也可以看看奶爸的文章：2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款，还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加分红后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的用户

4、e养添年

保证领取至80周岁：保证领取时间长，尤其是女性，如果55岁起领，最长可保证领取25年

年金领取比较高：30岁男，年交10万*交5年，60岁起领，每年可以领65491元，到67岁时，已经超过已交保费；领到100岁，IRR达3.76%

保单权益丰富：支持加保、保单贷款；达到一定保费，有机会入住太平高端养老社区；还提供细胞冻存服务，满足多种用户需求

【总结】

大品牌出品、投保门槛低

【适用人群】

看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现价还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人 

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？