和泰人寿靠谱吗？从公司发展、投资能力、偿付能力和资源优势来看

和泰人寿作为一家注重于互联网保险发展的公司，近年来在互联网保险行业也有不错的成绩。

我们比较熟悉的就有之前的爆款增额寿——增多多3号泰山版，重疾险——超级玛丽7号、光武7号。

 

不过除了关注产品，相信不少朋友也对和泰人寿的靠谱程度是非常好奇的。

 

奶爸接下来也会从多个方面来为大家详细介绍一下和泰人寿。

 

并且除了和泰人寿，奶爸接下来也会陆续更新其他保司的情况，有需要的朋友，可以持续关注奶爸。

 

话不多说，一起看看：和泰人寿靠谱吗？从公司发展、投资能力、偿付能力和资源优势来看

 

和泰人寿背景介绍

和泰人寿经营状况

和泰人寿产品盘点

奶爸总结

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一、和泰人寿背景介绍

 

先来了解一下和泰人寿的基础信息。

 

和泰人寿全称为和泰人寿保险股份有限公司，成立于2017年1月24日，注册资本为15亿元人民币，是一家以互联网为主要服务渠道的保险公司。

 

总部位于山东，除了分公司，还在潍坊、淄博、东营、济宁、烟台、临沂6个地区设立了支公司。

 

虽然成立时间较短，但和泰人寿凭借其强大的股东背景和互联网渠道优势，在短时间内实现了快速的发展。

 

公司业务范围涵盖人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险等多种保险产品，为广大消费者提供了多样化的保险选择。

 

截至2022年末，和泰人寿总资产突破90亿元，已累计为客户提供近500万张保单，服务号也已经服务近50万客户。

 

 

1、股东实力

 

我们都知道，保险公司的成立是很严格的，不仅要求注册资本为实缴货币，且不能低于人民币2亿元，这个注册资本的门槛比不少商业银行的要求都高。

 

同时还要求保险公司的主要股东具有持续盈利能力，信誉良好，那么和泰人寿的股东又有哪些企业呢？

 

目前和泰人寿的主要股东为：

 

中信国安有限公司、北京居然之家投资控股集团有限公司、深圳市金世纪工程实业有限公司、北京英克必成科技有限公司、栾川县金兴矿业有限责任公司、秦皇岛煜明房地产集团有限公司、深圳市合丰泰科技集团有限公司和深圳明香控股集团有限公司，共8家企业。

 

其中中信国安有限公司属于中信国安集团控股子公司，经营业务涵盖：金融，旅游，养老，房地产等多方位产业，总资产超2106亿元。

 

英克必成则是腾讯全资子公司，不仅在技术与资金方面具有实力雄厚，更是有多项电信增值业务的运营资质。

 

因此可以看到，和泰人寿的股东实力还是相当强劲的。

 

2、保费规模

 

在保费业务收入方面，和泰人寿从2017年刚成立时的1.53亿元，不断增长，到2020年已经来到17.97亿元

 

在2022年，和泰人寿实现规模保费收入23.32亿元，同比增长45%。

 

在2023年三季度保险业务收入中，和泰人寿保险业务收入达18.16亿元，发展还是向好的。

 

二、和泰人寿经营状况

 

了解完和泰人寿的基本信息，我们再来看看几个要重点关注的指标：

 

1、偿付能力及风险评级

 

在2023年第3季度，和泰人寿的核心偿付能力充足率为124.33%，综合偿付能力充足率为143.07%。

 

近两次的风险综合评级为 BB 类、 B 类，以上这些数据都是满足监管要求的。

 

并且相比期初，数据呈上涨趋势，和泰人寿的运营状况还是比较稳定的。

 

2、投资收益率

 

我们再来看看和泰人寿近三年的平均总投资收益率和综合投资收益率。

 

总投资收益率为5.42%，综合投资收益率为4.45%，在行业内处于中上的水平。

 

3、分红实现率

 

近期分红险的火热，也让不少朋友重新将目光放回了分红险中。

 

令人惊喜的是，和泰人寿的分红险产品虽然数量不多，但是表现情况都是很不错的。

 

 

4款分红险产品在2022年度的红利实现率均突破了100%，最高的一款甚至可以达到232.39%。

 

说明分红是远远超出预期的，投保人也因此可以得到更多的分红收益。

 

4、万能结算利率

 

此前火热的增多多3号泰山版，就是一款可以附加万能账户的产品。

 

当时的金多多（京泰盈）保底利率为3%，现行结算利率依旧有4.1%，还是处于一个比较稳定的水平。

 

其他的万能型保险结算利率也都是高于4%的，可以看出，和泰人寿的万能险的表现都是比较优秀的。

 

 

5、理赔能力

 

截止到2023年9月份，和泰人寿累计支付理赔款约3278万元，与去年同期相比提升56%。

 

上文也说到，和泰人寿背靠腾讯，在技术方面具有优势，

 

因此消费者也能够享受到更迅速的赔付体验，在手机小程序上就可以自助报案。

 

小额理赔若是资料齐全，3小时就能完成结案，且可通过微信支付完成理赔款的实时到账。

 

和泰人寿通过线上平台就可以进行保险产品的理赔服务，不仅方便了消费者，还提高了服务效率和质量。

 

三、和泰人寿产品盘点

 

目前和泰人寿在售的产品中，比较热门的有泰平卫重疾险。

 

这款产品的优势奶爸也整理好了，如下：

1、保障全面

 

和泰泰平卫重疾赔完后，轻/中症可以继续赔。

 

这一设置还是很不错的，相比于重症赔完，中轻症保障就终止的产品来说，保障力度更强。

 

2、重疾二次赔付力度足

 

和泰泰平卫设置的重疾二次赔要求被保险人在60周岁前罹患重疾，且满3年后才能再次赔付。

 

虽然看起来和许多产品一样，但还是有不同之处的。

 

那就是和泰泰平卫对于同种重疾是可以赔付两次的，实用性更高。

 

3、癌症保额高

 

泰平卫的这项恶性肿瘤--重度医疗津贴保险金，最高额外赔付比例可以达到150%。

 

并且间隔期也比较短，最快间隔180天可以享受到津贴保障。

 

另外，还可以附加500元/日的津贴，年限60天，累计最多180天。

 

可以有效减轻罹患重疾时的经济负担。

 

4、增值服务丰富

 

和泰泰平卫的重疾绿通服务高达9项，例如专业导诊、专家问诊、住院加急等。

 

这些贴心的服务能够让被保险人得到及时的治疗，就医更便捷。

 

除了和泰泰平卫，目前和泰人寿也推出了和泰人寿超级玛丽9号防癌险（易投版）。

 

这款产品健康告知只有3条，像是常见的糖尿病、高血脂、高血压在符合条件的情况下，可以正常投保。

 

这款产品还创新性的将恶性肿瘤做了比较细致的划分，不同的分期分级对应着不同的赔付比例。

 

此外，若是罹患特定恶性肿瘤疾病还会额外获得100%的赔付，保障力度较强。

 

若是因为各种原因买不到重疾险的朋友，也可以选择这款防癌险来加强保障。

 

2、资源优势

 

在购买了和泰人寿旗下的保险产品后，是可以享受到和泰人寿丰富的健康管理服务的。

 

 

可以看到，和泰人寿的健康管理服务包括专业导诊、门诊绿通以及住院绿通。

 

不仅能够简化了患者的就医流程，避免了长时间等待和繁琐的手续。

 

还可以为患者快速得到诊断以及治疗，获得更快捷、便利的就医体验。

 

对于普通人来说，购买保险不仅是买保障，更是享受到产品背后强大的医疗资源。

 

四、奶爸总结

 

总结一下，从多个方面来看，和泰人寿还是可靠且具备优势的，在市场上也取得了较好的发展成果。

 

相信在未来和泰也能依靠互联网渠道优势以及科技创新实力，推出独具特色的保险产品。

 

由于保司的情况是动态变化的，若是想了解到最新情况，或是想投保和泰产品的朋友，也可以来咨询奶爸保规划师哦：中国保险公司排行榜怎么样？保险应该怎么买？

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