鸿利鑫享分红型终身寿险怎么样，优势有哪些？承保公司靠不靠谱？

陆家嘴国泰不仅推出了分红型年金险，其还推出了这一款鸿利鑫享分红型终身寿险。

不过有些朋友对于陆家嘴国泰这一家公司还不太熟悉，同时对于分红险还有一些疑惑。

奶爸今天也来给大家做一个详细的介绍，一起看看：鸿利鑫享分红型终身寿险怎么样，优势有哪些？承保公司靠不靠谱？

鸿利鑫享分红型终身寿险怎么样

鸿利鑫享分红型终身寿险优势有哪些？

承保公司陆家嘴国泰靠不靠谱？

影响分红险的收益的因素有哪些？

奶爸总结

一、鸿利鑫享分红型终身寿险怎么样

首先，我们来了解一下该产品的投保规则。

鸿利鑫享分红型终身寿险的投保年龄范围较为宽泛，0-65周岁的人群均可投保。

无论是年轻人还是老年人，都有机会获得终身的保障。

其缴费期限的选择相对简洁，可分3年、5年、10年缴费，也可一次性缴清。

该产品设置了15天的犹豫期，但没有等待期，投保后即刻生效并提供保障。

这一规定可以让投保人尽快获得保障，同时也有足够的时间考虑是否真的需要购买该产品。

其次是鸿利鑫享分红型终身寿险的保障内容，该产品的主要保障为身故全残保障责任和增额功能。

身故赔付的规则除了基础的赔付金额外，还与红利分配相关，因为此产品红利的分配方式为英式分红，即增加保额的形式。

这意味着在保险期间内，如果被保险人不幸身故，受益人可以获得更高的赔付金额。

不过在具体的赔偿条款上，与常见的增额寿险一致，没有过多变化。

除了身故全残保障责任和增额功能外，鸿利鑫享分红型终身寿险还提供了一些其他的保障权益。

这些权益包括但不限于自动垫付、减保、减额交清等，这些功能可以让投保人在遇到经济困难或其他问题时，更加灵活地应对。

不过大家配置理财险还是以获取收益为主，下面奶爸就对鸿利鑫享分红型终身寿险的收益进行演示：

以30岁男性为例，年交10万交3年，共计30万保费，详细的收益演示如下表：

从表格中我们可以看到，当被保人年满38岁时，其保单现金价值已经超过了已交保费总额，为303891元，实现了回本。

若考虑保单红利，则保单总现金价值在36岁时已经超过已交保费总额，达到302460元。这表明，该保险产品具有较高的投资回报率。

进一步分析，在被保人60岁退休时，原保单的现金价值为507306元，这个收益还是比较可观的。

若配合保单红利计算，则总金额高达751229元，收益相当可观。

这表明，随着时间的推移，保单现金价值将不断增长，为未来养老提供稳定的资金支持。

此外通过配合红利分配，可以获取更高的收益，为未来的养老生活提供更多的保障。这一机制使得保险持有者能够获取更多的投资回报。

综上所述，鸿利鑫享分红型终身寿险的保单持有时间越长，其分红收益越多，从而使得保单整体收益越高。

这一点对于那些希望在退休后拥有稳定收入来源的人来说是非常重要的。

二、鸿利鑫享分红型终身寿险优势有哪些？

下面我们直入主题，再来对鸿利鑫享分红型终身寿险进行优势分析。

1、投保年龄范围较广，缴费期选择灵活

鸿利鑫享分红型终身寿险可以为出生满28天到65周岁人群提供保障，基本上可以覆盖大部分需要保障人群。

同时这款产品缴费支持趸交和期交，消费者可以根据需求灵活选择合适的缴费期。

2、增额分红两不误

鸿利鑫享分红型终身寿险既有增额终身寿险的特性，保额可以按照2.5%的比例增长；同时还有分红加持。

而在分红加持下，可以让保单的现价竞争力增加不少，比如我们以20岁男性投保为例子，看看有分红和无分红下保单的现金价值情况：

从表格中可以看到，若是有分红加持，保单红利的现价可以多几倍。

不过这里只是简单的演示，最终收益还是以投保实际情况为准。

3、保单权益相对丰富

鸿利鑫享分红型终身寿险的保单权益有减额交清、保单贷款、减保等。

同时还支持增加第二投保人，可以避免因为投保人出现极端情况而缴费中断的情况发生。

而且保单贷款和减保权益，可以在权益人需要用到资金时，获得一笔资金，缓解资金困境。

三、承保公司陆家嘴国泰靠不靠谱？

那么鸿利鑫享分红型终身寿险的承保公司，陆家嘴国泰人寿怎么样呢？

陆家嘴国泰人寿成立于2004年，算是一家老牌公司了。

注册地于上海前滩中心，注册资本金为30亿元，实力还是很不错的。

根据最新一期报表来看，其偿付能力稳定上升，目前为164.16%，足以应对各类情况。

风险综合评价也是如此，最新季度评级为AA级，不必担心赔付和经营问题。

四、影响分红险收益的因素有哪些？

上面我们已经分析了鸿利鑫享分红型终身寿险的亮点，其中也分析到了产品的分红。

那么哪些因素会影响保单的分红呢？下面奶爸就为大家盘点一下：

1、保险公司的投资收益

这是影响分红险收益的重要因素之一。

当保险公司的投资收益越高时，意味着公司的盈利能力越强，那么保单持有人就有可能获得更多的分红。

2、保险公司的经营状况

保险公司的经营状况直接影响其盈利能力，从而影响分红的大小。

3、保险产品的种类

不同的保险产品分红方式不同，有些产品的分红比例较高，有些则较低。

4、市场利率的变化

市场利率的变化会对保险公司的投资收益产生影响，进而影响分红险的收益。

比如近期市场利率逐渐下调，分红险的收益也会受到影响。

五、奶爸总结

鸿利鑫享分红型终身寿险承保公司靠谱，产品也很有优势，有需要进一步根据自身情况测算收益的话，可以联系奶爸。

除了鸿利鑫享分红型终身寿险，还想了解目前表现不错的分红型终身寿险的朋友，也可以看看奶爸的文章：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也给大家推荐一下优质的分红型终身寿险产品： 

1、悦享盈佳（分红型）

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，8~10年就能回本；果叠加分红，封闭期还要再短1年

有机会博取较高收益：采用增额红利进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，保单利益最高达3.7%

投保人意外身故豁免：在缴费期内，投保人因意外伤害身故，且发生意外时年龄不满65周岁，可以豁免剩余保费，合同继续有效。

【总结】

大公司出品，收益表现好

【适用人群】

想买大公司又追求高收益人群

2、利多多3号

保司综合实力强：背靠招商银行，目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率均表现优秀

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

【总结】

系出名门，权益多多

【适用人群】

看中公司整体实力和产品服务的人群

3、京福宏裕（分红型）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，保底利益封闭期基本是7年

红利领取形式灵活：采用现金分红进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额进行领取

收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，分红最高超过3.7%

【总结】

起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜

【适用人群】

想要博取较高收益的人

4、京福宏运（分红型）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加分红，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现价增长速度非常快

最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加分红有机会＞3.7%

可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求

【总结】

资产规划形式灵活，综合实力强

【适用人群】

看中封闭期和高收益的人

5、福满佳（分红型）

综合实力强：背靠中油集团和英杰华保险集团，妥妥的大公司；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，叠加分红后，只要6-7年现价就能超过已交保费

保单收益高：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，叠加红利后，50岁时红利IRR在3.3%左右；60岁时就有3.5%；100岁时，红利IRR无限接近3.7%

【总结】

大品牌，实力强

【适用人群】

看中公司实力、希望博取较高收益人群

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？