新品增多多5号闪电版年金险详细测评,收益高不高?保司靠谱吗

奶爸保 2023-12-06 16:45:00
原创

年金险市场上的好产品可谓是层出不穷,不仅有传统年金险,还有许多具有特色的年金险。

 

这不,我们熟知的IP增多多也推出了一款年金险产品——增多多5号闪电版。

 

究竟这款产品有什么特色呢?一起来看看:新品增多多5号闪电版年金险详细测评,收益高不高?保司靠谱吗

 

新品增多多5号闪电版年金险详细测评

新品增多多5号闪电版年金险收益高不高?

海保人寿保司靠谱吗

奶爸总结

 

一、新品增多多5号闪电版年金险详细测评

 

按照惯例,我们直接来看增多多5号闪电版的保障内容。

 

 

1、投保条款

 

增多多5号闪电版的投保年龄范围广泛,从0岁到60周岁均可承保。

 

其保障期限为终身,现金价值保持至105周岁,这点还是不错的。

 

此外,其缴费方式也十分简洁明了,可选择趸交、3年、5交、以及少见的8年交。

 

最低只要5000元便能投保,对于低预算群体比较友好。

 

不限投保职业、健康告知,仅对高于1000万的保单有审核机制,投保方面还是很宽松的。

 

2、保障内容

 

增多多5号闪电版的保障内容也比较简单,仅为身故保障和年金领取责任。

 

在年金领取上,被保险人可以选择在年满55周岁(仅限女性)、60周岁、65周岁或70周岁的首个保单周年日开始领取养老年金。

 

简单来说就是,男女的最高领取年龄均为70岁,最低年龄则以现行的退休年龄为限,可年领亦可月领。

 

增多多5号闪电版还提供三个保证领取年限,分别为保证领取10年、15年或者20年,根据自身需求选择即可。

 

至于身故保险金方面,如果被保人在年金领取前身故,按已交保费和现金价值中的较大者给付身故保险金;

 

如果被保险人在保证领取期间身故,保险公司将按保证领取期间剩余未领取的养老金给付身故故保险金。

 

若是在保证领取期间后身故的话,保险公司将不承担身故保险金给付责任。

 

3、其它权益

 

增多多5号闪电版的其它权益比较丰富,每一项都颇具实用性。

 

例如,保单贷款、减保、减额交清等多项功能,都可以提高保单整体保障力度。

 

此外增多多5号闪电版还支持第二投保人和万能账户

 

万能账户可以与主险合同进行组合搭配,实现资金的二次增值。

 

总的来说,增多多5号闪电版是一款性价比较高的年金险产品,适合需要稳健理财的人群购买。

 

不过大家更关心的应该还是产品的收益,下面我们就对增多多5号闪电版的收益进行演示。

 

二、新品增多多5号闪电版年金险收益高不高?

 

奶爸以30岁男性投保为例,年交10万交5年,保证领取20年,于60岁开始领取



当被保人开始领取年金时,每年将获得61200元的年金平均每月大约有5000

 

这个金额对于大部分老人来说已经足够生活,配合退休金能够过上高质量的养老生活。

 

被保人只要能够存活至68岁,就能够实现回本,之后的年金就完全都是收益。

 

这一点的实现对于很多人来说并不是问题,因为中国人的人均寿命已经达到了78岁,而女性的平均寿命更是高达80岁。

 

到被保人80周岁时,总领取年金累计达到1285200元,这部分资金因保证领取是肯定可以获取的。

 

这个数字相当可观,尤其是对于未来的养老群体而言,既能用作养老金,也可以当做遗产来支配。

 

再来看看另一个投保案例:

 

 

由上图展示可知,海保增多多5号闪电版年金险在IRR方面表现优异

 

长期持有保单的话,其IRR能够持续保持在3.0%及以上的高水平

 

与同类产品相比,海保增多多5号闪电版年金险的IRR表现更加优秀。

 

例如,与金满意足5号相比,海保增多多5号闪电版年金险在同一条件下的最高IRR可达3.86%,而金满意足5号的最高IRR仅为3.68%。

 

由此可见,海保增多多5号闪电版年金险在IRR方面的表现优异。

 

以上就是海保增多多5号闪电版年金险在保障以及IRR方面的内容。

 

整体而言,该产品表现不错,增多多5号闪电版确实值得称赞。

 

投保限制宽松,年金收益良好,对感兴趣的朋友来说值得考虑。

 

但购买一款保险产品,除了关注保障以及收益之外,其实其保司的靠谱性也是关注的重点。

 

那么该产品背后的保司--海保人寿靠谱吗?

 

关于这个问题,奶爸在第3部分进行了解答,接着往下看看吧。

 

三、海保人寿保司靠谱吗?

 

由上文分析,我们了解了海保增多多5号闪电版的基础内容以及IRR表现。

 

那么该产品背后的承保公司——海保人寿具体怎么样呢?

 

奶爸将从以下两方面进行分析,如下:

 

1、保司背景

 

海保人寿保险的注册资本为15亿元人民币,成立于2018年。

 

尽管这是一家相对较“新”的公司,但仍然具备相当的保险运营实力。

 

2、偿付能力

 

海保人寿保险的偿付能力情况如下:

 

 

上图展示的是海保人寿保险官网披露的最近两期的偿付能力情况。

 

可以看到该保司最近一期的核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别为142.98%和145.86%

 

这两项数据都满足了监管的偿付要求。

 

 

由上图可知,海保人寿最近两期的风险综合评级情况,都达到了BB级,也满足了监管要求。

 

综上,这几项数据都能够达到了监管的要求,表明了海保人寿达到了正在健康运营的标准。

 

尽管海保人寿是一家比较“新+小”的公司,但其仍然会受到国家的严格监管。

 

其运营也是在遵守相关法律法规的情况下,严格按照行业标准进行的。

 

因此,海保人寿保险是靠谱的,投资者可以放心购买该保险的产品。

 

四、奶爸总结

 

增多多5号闪电版在年金险领域依旧有着不错的收益表现。

 

如果是正在考虑养老的朋友,可以把这款产品加入到对比清单中了。

 

有需要的话,也可以联系奶爸帮忙做一下收益对比,看一下哪款产品能符合资金规划的需求。

 

具体产品榜单可见:



奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品: 


 

1、富多多1号

 

鑫禧年年系列有4款产品:富多多1号(鑫禧年年A款)、鑫禧年年2024、鑫禧年年C款和鑫禧年年尊享版

 

这里主要介绍富多多1号和鑫禧年年尊享版。

 

投保门槛低:0-65周岁均可参保,没有健康告知,且年交1000元就能投保

 

两大方案可自由选择:主要区别在于身故保障,在开始领养老金之后身故,方案一是赔付现金价值,方案二是保证领取20年,赔付应领未领的年金

 

保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR达3.981%

 

【总结】

 

投保灵活、选择灵活

 

【适用人群】

 

追求高领取、身体健康条件不是特别好的人群。

 

2、鑫禧年年尊享版

 

两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现金价值;方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案

 

终身有现金价值:两个方案终身都有现金价值,方案二现金价值更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

 

保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上

 

可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值

 

【总结】

 

投保灵活,综合实力强

 

【适用人群】

 

追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人群

 

3、龙抬头2.0

 

投保门槛低:没有投保职业限制,也没有健康告知,不管是高风险职业还是身体亚健康人群,都能轻松上车

 

保证领取20年:目前最主流、适合最多人的养老金产品形态,85岁前都有现金价值

 

保单利益高:30岁男性,年交10万交5年,60岁起领,每年可领64300元,领到100岁,累计领取IRR在3.8%以上

 

【总结】

 

兼顾领取和传承,综合表现非常不错

 

【适用人群】

 

追求高领取,身体健康有异又或者高危职业人群

 

4、增多多5号闪电版

 

有保证领取:可选保证领取10年/15年/20年,保证领取期间身故,可以一次性领取剩余的保证领取部分,安全感超高

 

封闭期超短:30岁男性,年交10万,交5年,保证领取10年,60岁起领,封闭期只有7年,第9年退保IRR达2.692%

 

保单利益高:30岁男性,年交10万交5年,60岁起领,每年可领67100元,领到100岁,累计领取IRR近3.9%

 

资金使用灵活:支持减保、保单贷款、指定第二投保人、减额交清,资金规划超方便

 

【总结】

 

现金价值增长快、收益拔尖、后期IRR逼近4%

 

【适用人群】

 

看中封闭期短,追求高收益人群

 

5、乐养多3号

 

长期有现金价值:保单现金价值持续到80周岁且现金价值高,兼顾传承

 

年金领取高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领140770元;活多久领多久,累计领取IRR在4%左右

 

保单权益丰富:支持第二投保人变更和保单贷款,满足多种资产规划

 

【总结】

 

高领取、高现金价值型年金险

 

【适用人群】

 

适合追求养老质量、享受当下收益的人群。

 

6、鼎诚诚爱一生

 

投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点,适合不同人群选择

 

保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上

 

保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面

 

可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质

 

【总结】

 

选择灵活,权益丰富

 

【适用人群】

 

追求高领取,看中养老品质等人群


如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


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