工薪族的存钱小妙招有哪些？如何多元化投资理财？

“如何攒钱”一直以来都是热门话题。

 

红星资本局7月曾进行了一次“存钱与消费”的线上调研，

 

结果显示，一二线城市20岁—30岁之间的年轻人，超七成存款不到10万元。

 

 

 

今天，奶爸就来跟大家分享一些适合工薪族的存钱方法。

 

一、工薪族的存钱小妙招有哪些？

 

我们主要可以从以下几个步骤，开始执行自己的存钱计划：

 

1、制定开销预算和财务计划

 

制定预算，可以帮助我们清楚地了解自己开支和储蓄情况。

 

可以在预算中列出总开支，包括房租或房贷、生活费、账单、食品开支等等，设定一个合理的储蓄目标。

 

2、理性消费，避免债务

 

购物前仔细考虑自己的需求，只买必需品。

 

不建议大家开信用卡，超前消费。

 

3、积极投资和进行财务规划

 

清华副教授韩秀云曾说：“货币放久了就会过期”，这里的“过期”，指的是“贬值”。

 

我们必须养成积极投资和财务规划的习惯，多元化资产配置，增加资金的储备。

 

二、工薪族如何多元化投资理财？

 

投资有个不可能三角： 

没有一个理财工具能同时兼顾收益性、流动性和稳定性。

 

如果我们既想要高收益，又想要低风险，还想流动性好，

 

就得组合多种投资工具，多元化资产配置。

  

奶爸也将资产分为防御型资产、稳定型资产和进攻型资产。

 

首先，配置防御型资产，占比50%左右

 

购买包括银行活期存款、现金、健康险等。

 

这些钱用于日常开支或抵御风险，不求收益，只求安全。

 

其次，配置一些稳定型资产，占比30%左右

 

比如国债、定期存款、理财险等，

 

这类资产安全性很高，可以兼顾收益和风险，帮助我们长期抵御通胀。

 

如果我们手头还有盈余，再考虑配置进攻型资产，占比20%左右

 

比如股票、偏股型基金、黄金、外汇等，

 

这类资产可以一定程度帮助我们获得更高的收益，单投资风险较高。

 

三、如何用储蓄险存下钱？

 

年轻的工薪族，想要把钱稳妥地存下来，可以考虑购买储蓄险。

 

以年金险、增额终身寿险为代表的储蓄险，够简单、也够安全，长期收益也不低。

 

大多数工薪族收入不高，但相对稳定，每年投入一点经济压力也不大。

 

把更多时间投入本职工作，提升专业技能，升职加薪，才是生财之道。

 

奶爸用一款增额寿产品来举例，假设25岁男性，年交2万保费，交10年： 

 

 

33岁时，现金价值161100元，超过已交保费，此时缴费期还没结束；

 

40岁时，现金价值达267460元，除保费外，增值6.7万多，

 

此时如果需要用钱，可以减保拿出一部分现金价值，剩余部分继续增值；

 

如果不需要用到，就继续放在保单里增值。

 

50岁时，现金价值达359380元，退保IRR为2.883%；

 

60岁时，现金价值达482980元，退保IRR为2.921%；

 

70岁时，现金价值达649060元，IRR达到2.941%，无限接近3%。

 

算下来，到80岁时，一共可以拿到87.23万元，是所交保费的4倍多。

 

因此，储蓄险可以通过定期缴费，帮助我们用时间换收益，存下钱来。

 

四、奶爸总结

 

年轻人想真正存下钱，除了要有存钱的意识，还要学会管理自己的金钱，做自己的主人。

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