大家养老养多多5号养老年金险详细测评,保障内容、亮点、收益等

奶爸保 2023-11-20 16:10:00
原创

经历了爆火的“养多多2号”、“养多多3号”,养多多系列再次出新品。

 

养多多5号养老年金险投保门槛低,保障全面,领取还高,很难不让人注意到。

 

一、大家保险养多多5号养老年金险保障

 

我们先来看看大家保险养多多5号养老年金险的保障内容:

 


养多多5号养老年金险支持7天到65周岁的人群购买,对于中高龄人群很是友好。

 

领取保至106岁,最长支持分20年交,适合用于分摊缴费压力。

 

最早支持女性55周岁、男性60周岁起领取,提供年领和月领两种方式,其中月领每月可领取基本保额的8.45%

 

我们来看下它有什么亮点:

 

1、投保门槛低

 

无需健康告知,趸交5000元起,期交2000元起,适用于1-6类人群,普通家庭投保也比较轻松,投保门槛低!

 

2、养老金、现金价值和身故保障三者平衡

 

保证领取是筛选年金险的一个重要指标,确保了年金险领取的稳定性,

 

部分养老年金可以保证领取20年,是舍弃了高现金价值。

 

这款在保证领取15年的基础上,身故保障也比仅保障领取保费的产品要高,

 

而且开始领取养老年金后,现金价值还可以持续增长21年。

 

这意味着,大家保险养多多5号养老年金险领取金、现金价值和身故保障之间平衡得不错。

 

不仅可以让被保人的养老生活有充足的资金养老,还有灵活的资金应对突发的情况,有确定的资金应对不幸的风险!

 

3、其他保障丰富

 

支持加保、减保、保单贷款、第二投保人等灵活功能,满足投保者的个性化需求。

 

其中,减保规则写入合同条款,安全有保障,

 

减保条件为:生效满5年后投保人可以申请减保,每次取出不超过累计已交保费的20%,相较于大部分累计不超过基本保费的20%,更加的宽松。

 

加保条件为:支持趸交追加,1000元起加,超过部分为1000元的整数倍;最高追加年龄同趸交投保年龄。

  

第二投保人可以指定,同样写入合同条款。


养多多5号第二投保人规则


好处是可以维护第一投保人的投保意愿,避免第一被保人身故后,保单被当做遗产进行分割。


4、养老社区


购买大家保险养多多5号养老年金险,总保费120万起,可以享受养老社区服务


总保费≥25万元,有机会享受旅居养老权益。

值得注意的是,大家保险的养老社区在全国能够排在前三,社保布局范围很广。

 

 

有健身室、康复室、瑜伽室、桌球室、放映室等等社区板块,整体而言,养老服务不错。

 

 

社区位置优越,建在市中心,方便子女探望,而且毗邻三甲医院,有利于老人突发疾病时就诊送治,为养老提供了便利。


这种一站式解决养老问题的模式,为未来养老规划提供了更多可能性。

 

二、大家保险养多多5号养老年金险收益如何?

 

30岁男性,年交10万,交10年,60岁开始领取为例:

 


80周岁时,累计领取IRR达2.794%,累计领取年金达到255.99万元,


还有73万多的现金价值,合计为329.4万元左右,为已交保费的3.3倍左右。


如果想要支配资金,可以选择一次性退保,IRR高达3.358%


如果没有退保的需求,持续领取到100岁,IRR可以突破3.9%


从领取上来看,大家保险养多多5号养老年金险在当前养老年金中处于第一梯队水平。


从IRR来看,中长期表现比较优秀。


大部分产品养老金男性领取金要比女性高一些,这款是男女领取金额是一样的。


三、大家保险保险靠谱吗?


大家保险是作为大家保险集团的全资子公司,于2019年6月成立,注册资本高达203.6亿元,可与中国人寿等大型保险公司媲美。


而且大家保险专业性强,有一支兼具海外先进经验和国内养老运营实践的专业团队。


值得一提的是,大家保险的出资方较多,主要有以下几个出资方:


中国保险保障基金有限责任公司,作为大家保险的出资方之一,在保险行业中扮演着压舱石的角色。

 

保险公司所收取的保费按照一定比例需支付给保险保障基金,

 

而这一基金由中国保险保障基金有限责任公司进行运营,用于兜底整个行业的风险。

 

同时还有上汽和中石油等大佬的支持,实力雄厚如泰山。

 

除此之外,我们再来看看它的偿付能力、风险评级等数据。

 

《保险法》规定,每个季度,保险公司都要通过以下三项考核:

 

核心偿付能力充足率不低于50%;

综合偿付能力充足率不低于100%;

风险综合评级B级及以上。

 

而大家保险在去年的核心偿付能力充足率为101.25%,综合偿付能力充足率为129.2%,且风险综合评级结果为B级。

 

所以它的安全系数可靠,无需过多担心。

 

四、奶爸总结

 

大家保险养多多5号养老年金险保障内容很不错,还支持对接养老社区,

 

不过,适合自己的才是最好的,年金中还有不少表现突出的,是否适合自己还需要对比了才知道!


奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品: 


 

1、富多多1号

 

鑫禧年年系列有4款产品:富多多1号(鑫禧年年A款)、鑫禧年年2024、鑫禧年年C款和鑫禧年年尊享版

 

这里主要介绍富多多1号和鑫禧年年尊享版。

 

投保门槛低:0-65周岁均可参保,没有健康告知,且年交1000元就能投保

 

两大方案可自由选择:主要区别在于身故保障,在开始领养老金之后身故,方案一是赔付现金价值,方案二是保证领取20年,赔付应领未领的年金

 

保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领130600元,领到100岁,累计领取IRR达3.981%

 

【总结】

 

投保灵活、选择灵活

 

【适用人群】

 

追求高领取、身体健康条件不是特别好的人群。

 

2、鑫禧年年尊享版

 

两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现金价值;方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案

 

终身有现金价值:两个方案终身都有现金价值,方案二现金价值更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

 

保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上

 

可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值

 

【总结】

 

投保灵活,综合实力强

 

【适用人群】

 

追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人群

 

3、龙抬头2.0

 

投保门槛低:没有投保职业限制,也没有健康告知,不管是高风险职业还是身体亚健康人群,都能轻松上车

 

保证领取20年:目前最主流、适合最多人的养老金产品形态,85岁前都有现金价值

 

保单利益高:30岁男性,年交10万交5年,60岁起领,每年可领64300元,领到100岁,累计领取IRR在3.8%以上

 

【总结】

 

兼顾领取和传承,综合表现非常不错

 

【适用人群】

 

追求高领取,身体健康有异又或者高危职业人群

 

4、增多多5号闪电版

 

有保证领取:可选保证领取10年/15年/20年,保证领取期间身故,可以一次性领取剩余的保证领取部分,安全感超高

 

封闭期超短:30岁男性,年交10万,交5年,保证领取10年,60岁起领,封闭期只有7年,第9年退保IRR达2.692%

 

保单利益高:30岁男性,年交10万交5年,60岁起领,每年可领67100元,领到100岁,累计领取IRR近3.9%

 

资金使用灵活:支持减保、保单贷款、指定第二投保人、减额交清,资金规划超方便

 

【总结】

 

现金价值增长快、收益拔尖、后期IRR逼近4%

 

【适用人群】

 

看中封闭期短,追求高收益人群

 

5、乐养多3号

 

长期有现金价值:保单现金价值持续到80周岁且现金价值高,兼顾传承

 

年金领取高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领140770元;活多久领多久,累计领取IRR在4%左右

 

保单权益丰富:支持第二投保人变更和保单贷款,满足多种资产规划

 

【总结】

 

高领取、高现金价值型年金险

 

【适用人群】

 

适合追求养老质量、享受当下收益的人群。

 

6、鼎诚诚爱一生

 

投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点,适合不同人群选择

 

保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上

 

保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面

 

可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质

 

【总结】

 

选择灵活,权益丰富

 

【适用人群】

 

追求高领取,看中养老品质等人群


如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?


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