弘康最近很是活跃,又一款养老年金险上线了:乐养多2号。
这款养老险,秉承了弘康近期年金的特点:现价持续时间长, 支持减保,特别灵活。
乐养多2号年金险是哪家公司?
乐养多2号年金险保障有什么亮点?
奶爸总结
一、乐养多2号年金险是哪家公司?
乐养多2号年金险是弘康人寿旗下的一款新产品。
弘康人寿成立于2012年,是经原中国保险监督管理委员会批准设立的全国性寿险公司。
这家保险公司自成立首个完整经营年度即实现盈利并持续至今。
一般公司成立都需要一定的适应期,
由一个亏损到盈利的过程,而弘康人寿却没有这个过程,直接进入盈利模式。
从这里也可以看出弘康人寿的实力,
而且自从弘康人寿成立之后,也推出了不少网红产品。
比如后文我们将分析的金玉满堂典藏版增额终身寿险就是目前的代表产品。
上面是弘康人寿基本情况,想要更好地知道它的可靠性,
可以通过具体指标来看,比如偿付能力:
从表格中的数据可以看出,弘康人寿的核心偿付能力充足率为82.63%;综合偿付能力充足率为125.95%。
而监管对核心偿付能力的要求是不低于50%;综合偿付能力则是不低于100%。
由此可见,弘康人寿目前经营稳定,保险公司是靠谱的。
既然已经了解了弘康人寿的情况,那么它旗下的乐养多2号的表现如何呢?
乐养多2号是否还值得买呢?我们接着往下分析。
二、乐养多2号年金险保障有什么亮点?
乐养多2号的条款备案名称:弘康永享金生养老年金保险A款,乐养多是渠道冠名。
我们先来看看乐养多2号的投保和领取规则:
1.投保门槛低,不限职业且无健告
首先,乐养多2号最高支持65周岁人群投保,且不限职业,无健康告知。
另外,乐养多2号的交费方式趸交/3年/5年/10年/15年/20年交六种可选。
且最低保费低至1000元,每年保费预算较低的人群也能轻松投保,为自己的养老生活尽早做打算。
2.领取更灵活,四种领取方式自由安排
在领取规则上,乐养多2号也非常灵活。
不仅可选60、65、70周岁起领,灵活应对未来延迟退休政策。
领取方式还支持年领、半年领、季领、月领,完美匹配不同客户的养老安排。
3.两大养老年金保障方案可选
养老年金保障方案一:
养老年金起领后每年给付基本保额:
半年领基本保险金额×0.505;
季领基本保险金额×0.254;
月领基本保险金额×0.085);
养老年金保障方案二:
养老年金起领后每年给付基本保额:
年领基本保险金额×0.505;
季领基本保险金额×0.254;
月领基本保险金额×0.085。
80周岁时额外给付1倍基本保险金额;
90周岁时额外给付3倍基本保险金额;
100周岁时额外给付9倍基本保险金额。
相对而言,方案一的年领取金额会较高一些。
但方案二的设计则既可以为客户提供稳定的养老金来源,又可以在客户高龄时给予更多的经济支持。
且年龄越高累计领取金额也更多,适合对自身健康状况和预期寿命较为乐观的客户选择。
3.保证领取期间长达20年
乐养多2号还具备长达20年的保证领取期间。
万一被保人在保证领取期间内不幸身故,还能一次性给付起领后20年内未领取的养老年金或现金价值的较大者给家人。
为自己亲近的父母配偶子女尽最后一份责任。
4.养老金领取额度高,现价增速快
奶爸以40周岁男性投保为例,10年交,年交10万,总保费100万;
选择保障方案二,年领,60周岁起领,其利益演示如下表:
首先,乐养多2号现价增速非常快,10年交,第8年现价即可超过已交保费。
在同样的投保条件之下,选择趸交、3年交、5年交、15年交、20年交时,现价超过已交保费的时间分别为第7年、第7年、第8年、第9年和第10年,能较快实现资金回笼。
在被保人60周岁后每年可领取75360元。
且80、90、100周岁保单周年日可额外再领取75360、226080、678240元。
当被保人80周岁时,乐养多2号IRR已达2.83%,90岁时约为3.42%,百岁时更是可高达3.98%。
在同类产品中尤为出色,足以让客户对长寿时代下的养老生活充满信心。
4.保单权益丰富
在保单权益上,乐养多2号在保持较高现价的同时,还支持保单贷款和保费自动垫交。
此笔资金可以用于生活支出周转、孩子婚嫁、房屋还款等。
三、奶爸总结
总而言之,随着老龄少子化和长寿时代逐渐向我们逼近的当下,尽早选择乐养多2号作为养老金储备工具不失为一个不错的防老手段。
其投保门槛低、领取方案灵活、现价增速快、长期领取金额高,足以让它在众多年金产品中脱颖而出。
想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单:2023年11月增额终身寿险、年金险榜单,理财险哪个好?
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款,还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加分红后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的用户
4、e养添年
保证领取至80周岁:保证领取时间长,尤其是女性,如果55岁起领,最长可保证领取25年
年金领取比较高:30岁男,年交10万*交5年,60岁起领,每年可以领65491元,到67岁时,已经超过已交保费;领到100岁,IRR达3.76%
保单权益丰富:支持加保、保单贷款;达到一定保费,有机会入住太平高端养老社区;还提供细胞冻存服务,满足多种用户需求
【总结】
大品牌出品、投保门槛低
【适用人群】
看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现价还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?