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奶爸保
8月，保险市场陆续上新不少增额终身寿险和年金险产品。
增额终身寿险也开始试水分红型产品，叠加收益十分可观；
护理险也开始发力，新出的产品保障都相当不错。
年金险也不甘落后，除了年金领取，在保单权益方面也不断精进。
一、哪家保险公司的增额终身寿险好？
增额终身寿险的主要优势是：
保单利益明确写进合同，且终身锁定，不受利率下行影响；
保障期间，支持多次减保拿出一部分现金价值，剩余现金价值还能继续增值，保单继续有效，兼顾了收益性和相对灵活性。
产品有些多，我们按照以下两个分类进行展示：
增额终身寿险：保额按照合同约定利率增值；
其他终身寿险：包含护理险、两全险和分红险，产品各有特色。
先来看看增额终身寿险产品：
1、金玉满堂3.0
封闭期较短：30岁男性年交10万，趸交、3/5年交，现金价值大于已交保费时间只要6-7年
保单利益高：30岁男性，年交10万，不管哪一个缴费期，60岁时IRR都大于2.8%；80岁时IRR在2.9%以上，优于同类产品
保单权益丰富：支持加减保、保单贷款和减额交清，还可以隔代投保，满足一定保费享有高客权益，满足多种资产规划需求
【总结】
保单收益高、资金规划灵活
【适用人群】
看中高收益、注重产品服务和保单灵活性的人群
2、弘运连连2023
短缴封闭期超短：30岁男性年交10万，趸交、3/5年交，现金价值大于已交保费时间只要4-5年，领先同类产品
保单利益直逼2.9%：30岁男性，年交10万，不管哪一个缴费期，80岁时IRR都大于2.8%，时间越长收益越高
保单权益丰富：支持加保、减保、保单贷款和减额交清；额外保障航空意外，给身故/全残保障加码
【总结】
早期现金价值增长速度非常快，保单资金使用较灵活。
【适用人群】
想要更快、更灵活地支配保单资金的人群
3、金盈卫2号
减保规则宽松：减保写入合同，生效后即可减保，没有次数限制，每年不超过基本保额的20%
保单利益还不错：30岁男性，年交10万，5年交，在70岁时IRR都大于2.8%
特色健康管理服务：符合条件可启用康复护理服务，非常贴心
【总结】
减保灵活，保单收益较高
【适用人群】
追求大品牌、兼顾保单利益和灵活性的人群
4、传家有道2.0
短缴封闭期短：30岁男性年交10万，趸交、3年交，现金价值大于已交保费时间只要5-6年，相对表现不错
保单利益有机会超2.9%：30岁男性趸交10万，70岁时IRR达2.8%以上，100岁时破2.9%
保单权益丰富：支持第二投保人、隔代投保，还提供专业信托服务管理资产，保障保单权益和资产独立性；可选保障航空意外，给身故/全残保障加码
盈余分配：购买传家有道2.0即可成为相互信美会员，有机会享受盈余分配
【总结】
保单权益非常丰富，支持旁系受益人
【适用人群】
看中增值服务的用户，或是高净值人士
5、鑫享未来2号
封闭期短：30岁男性年交10万，趸交、3/5年交，现金价值大于已交保费时间只要4-5年，10年交封闭期10年，优于大部分同行产品
保单利益接近2.9%：30岁男性年交10万，在80岁时各缴费期IRR都在2.8%以上，无限接近2.9%
保单权益丰富：支持第二投保人、减保和减额交清等，还提供专业信托服务管理资产
保单权益和资产独立性；含航空/公共意外保障
可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住中英人寿中高端养老社区，提高养老品质
【总结】
早期现金价值增长快，保单权益和服务丰富
【适用人群】
看中保单灵活性、追求品质养老等用户
再来看看其他终身寿险：
1、平安如意两全保险B款
满期生存金：可选保至80或100周岁，满期还生存，可以获赔基本保额，保生也保死
保单利益高：30岁男性，趸交10万，保至100周岁，到60岁时IRR达到2.96%
提供信托服务：可以根据用户意愿，将财富传递到在意的人手里既能保密信息，也可以实现资产隔离，适合高净值人士
【总结】
目前综合表现都非常不错的新品
【适用人群】
追求较高保单利益，有长期财富规划人群
2、康爱一生荣耀版
理赔更宽松：提供护理保险金或者身故保障，比全残需要达到永久完全残废来说，理赔门槛更低
封闭期超短：30岁男性年交10万，3/5/6年交，封闭期只要5-6年；10/15/20年交，缴费期内现金价值就超过已交保费
保单利益还不错：30岁男性年交10万，在80岁时各缴费期IRR都在2.8%以上，年龄越大，收益越高，无限接近预定利率
可选额外护理保险金：计划二可选，在85周岁前，被保人进入合同约定的长期护理状态，且持续至观察期结束，还能获赔基本保额的10%
【总结】
兼顾护理和理财，且理财收益不错
【适用人群】
有储蓄计划，还想额外获取一些长期护理保障的人群
3、一生中意终身寿险（分红型）
封闭期超短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，基本只要4-6年，如果叠加红利利益，封闭期还要再短1年
有机会博取较高收益：采用增额红利形式进行分红，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交在60/70/80岁时，叠加分红收益，保单利益超过3.5%
可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值
保单权益丰富：支持减保、保单贷款、减额交清和第二投保人，还支持保险金信托+星级服务，满足多种资产规划需求
【总结】
【保底+分红】的形式，实现资产稳中求胜
【适用人群】
想要博取较高收益的人群
二、目前比较好的年金险是哪些？
年金险一般是退休后（一般是60岁起）才开始固定领钱，灵活度更低，但长期收益率更高，好的产品无限接近4%。
投保时根据自己的资金使用计划、偏好来选择。
值得买的年金险产品有这几款：
1、龙抬头2.0
投保门槛低：没有投保职业限制，也没有健康告知，高风险职业还是身体亚健康人群都能上车
保证领取20年：目前最主流、适合最多人的养老金产品形态，85岁前都有现金价值
保单利益高：30岁男性，年交10万交5年，60岁起领，每年可领64300元，领到100岁，累计领取IRR在3.8%以上！
【总结】
兼顾领取和传承，综合表现非常不错
【适用人群】
追求高领取，身体健康有异又或者高危职业人群
2、鑫禧年年尊享版
两大方案可选：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值
【总结】
投保灵活，综合实力强
【适用人群】
追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人群
3、大盈之家2.0
年金领取方式有特色：以105周岁为界，105周岁以前年领取基本保额，月领取8.45%基本保额；105周岁及以后，年领取2.8%已交保费
保单利益还不错：30岁男性年缴10万，交10年缴费，60岁起领，每年可领养老金69900元；且60岁后，退保IRR都在2.8%以上
终身有现金价值：开始领取年金后也一直有现金价值，随时可退保取钱应急
保单权益丰富：支持减保、第二投保人和保单贷款等权益，保单更具灵活性
【总结】
兼顾领取和传承，资金使用灵活
【适用人群】
想要灵活使用资金的人群。
4、如意致享
终身有现金价值：开始领取年金后也一直有现金价值，随时可退保取钱应急
前期现金价值增长快：30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，封闭期只有8年，比一般增额终身寿险还要短
减保宽松：犹豫期过后就能申请，没有次数和20%比例限制，只要不低于投保时最低保额或保费要求，就能通过官微申请
【总结】
兼顾了养老年金和增额寿险的两大产品优势
【适用人群】
看中资金使用灵活，兼顾养老和传承的人群
三、奶爸总结
每个人、每个家庭的财富规划、需求都不同，
如果你目前也有储蓄规划，建议先梳理好自己的经济状况、未来资金规划，再看看有没有适合你的产品。
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