2023保险公司理赔半年报，40家公司谁赔得更多？从理赔看如何投保？

买保险，除了对比保障内容，不少人也很关心保险公司的理赔和服务。

 

而一家保险公司服务到不到位、容不容易获赔、赔款到账快不快，就需要借助理赔数据来分析。

 

7月份开始，各大保险公司就开始陆续公布了理赔半年报。

 

今天，奶爸就帮大家收集整理了近40家保险公司，这半年来的理赔关键数据。

 

一、2023上半年保险公司理赔情况

 

先来看看2023年上半年部分保险公司的理赔数据：

 

奶爸来给大家分析一下这份数据：

 

1、传统大公司理赔金额和件数更多

 

从理赔规模来看，理赔金额和理赔件数排在前面的，都是传统“大公司”：

 

排第一的中国人寿，理赔金额达到299.5亿元，理赔件数达到1009万件；

排第二的平安人寿，理赔金额达到216亿元，理赔件数达到228.2万件。

 

大公司的业务量大，赔付的金额和件数自然也多。

 

不过，对消费者理赔体验影响最大的，是获赔率和理赔时效。

 

2、获赔率在97%以上

 

理赔难不难，得看获赔率。

 

投保时，有些人觉得小保险公司不靠谱，害怕出险不给理赔。

 

但不管不管大公司小公司，获赔率平均值高达99.16%，恒大人寿的获赔率更是达到100%

 

并不存在“小公司”比“大公司”难赔的情况，一些“小公司”获赔率比“大公司”还要高。

 

极少数被拒赔的案例，多是投保时没有如实告知健康状况，有刻意隐瞒、恶意骗保等行为。

 

所以奶爸一直建议大家投保时一定要如实告知，方便后续顺利拿到赔款。

 

3、理赔支付时效基本在2天内

 

理赔时间长不长，得看理赔时效。

 

各大保险公司的平均理赔支付时效是2天内，小额案件的支付时效可以小时计。

 

平均申请支付时效最短的是北大方正，只需0.31天就完成了赔付；

 

小额支付时效最短的是农银人寿，仅0.04天，不到1个小时。

 

而且从各家保险公司的理赔报告可以看到，不少公司都开启了线上智能化理赔系统，

小额案件，拍照上传资料即可申请理赔，线上就可以完成理赔全流程，非常方便。

 

二、从理赔报告来看，保险怎么买？

 

除了整体的理赔数据，各大保险公司还梳理了理赔的具体情况，

 

比如“哪个险种理赔率高”、“哪些疾病发生率高”、“哪个年龄段发病率高”等等，对大家如何买保险具有一定的参考价值。

 

奶爸也帮大家整理出来，投保时可供参考的内容。

 

1、重疾险保障缺口大

 

奶爸通过汇总理赔数据发现，重疾险几乎是所有公司中赔付额度最高的险种，不少公司赔付金额超过60%。

 

比如，中信保诚人寿的重疾理赔赔付金额在其各类型理赔赔付金额中占比达68.10% 

 

（中信保诚人寿的理赔情况）

 

但是虽然重疾险的赔付金额占比较高，但是重疾险的整体理赔金额偏低，保障上仍然存在很大缺口。 

 

 

大部分保险公司重疾险的件均赔付金额并不高，甚至部分公司不足10万。

 

比如，太平洋寿险的重疾理赔总金额为56亿元，理赔人数10万人次，也就是说，件均赔付仅为5.6万元。

 

而罹患重疾后，治疗费用都很高，以癌症为例，治疗费用甚至在22~80万元之间，

 

 

此外，还要考虑生病期间收入减少甚至中断收入、家庭其它支出问题。

 

奶爸建议，买重疾险保额是30万起，家庭经济支柱最好50万起。

 

重疾保额太低，连治疗费都覆盖不了，后续护理费、误工费等更别谈了。

 

所以奶爸也建议大家在投保重疾险时，保额一定要充足！

 

2、癌症仍是头号杀手

 

理赔报告显示，重疾险出险率最高的是癌症，其次是心脑血管疾病。 

 

 

在各大保司的重疾赔付原因中，癌症依然位列TOP1

 

由于男女性身体结构存在差异，因此男女性的高发癌症病种也有区别。

 

男性高发癌症：甲状腺癌、肺癌、肠癌、肝癌等；

女性高发癌症：甲状腺癌、乳腺癌、肺癌等。

 

癌症的治疗本身费用就不低，且容易复发、转移或新发，后续康复治疗又是一笔大支出。

 

而心脑血管疾病，比如急性心肌梗塞、严重冠心病、脑中风等等，这些疾病一般事发突然，容易造成瘫痪，死亡率也相对较高。

 

因此，在挑选重疾险时，可以重点考虑含癌症与心脑血管病保障的产品。

 

本身身体状况差，或有相关家族病史的朋友，还可以选择含恶性肿瘤、心脑血管二次赔付责任的产品。

 

此外，有个别保险公司披露了重疾险的轻症理赔情况： 

 

（平安人寿轻症赔付原因TOP5）

 

原位癌、恶性肿瘤-轻度等都是高发轻症，对应了高发重疾，

 

轻症可以理解为重疾的较早/较轻表现，越早发现，治疗费越低，治愈率越高，可以极大降低其发展为重疾的概率，因此也是需要关注的。

 

3、医疗险实用性最强

 

医疗险的出险率最高，依然是保险理赔的绝对主力军，实用性非常强。 

 

 

相对于重疾险来说，医疗险的理赔门槛更低。

 

而且性价比非常高，一年仅需几百元，就能获得上百万的保额，杠杆率非常高。

 

所以也有很多人把医疗险当做保险入门，预算有限的人群，暂时无法配置重疾险，也一定要先把医疗险配置好，做好基础的大病风险保障。

 

4、定期寿险疾病身故更高发

 

 

疾病身故风险高于意外身故风险，七八成以上都是疾病身故，意外身故只占了两三成。

 

而且相对而言，男性身故出险率高于女性，这也是男性寿险费率比女性贵的原因所在。

 

奶爸也经常建议成年人，特别是家庭经济支柱、独生子女或者背负房贷或车贷等人群，一定要及时配置定期寿险。

 

定期寿险保障责任简单，保费便宜，能全面保障意外和疾病身故的极端风险。

 

投保的时候，一定要注意保额需要在覆盖家庭总负债的前提下，加上至少5年的家庭年收入。

 

此外，意外险也不能落下，

 

除了意外身故保障，意外险还有意外伤残和意外医疗等保障，是定期寿险不提供的。

 

需要注意的是，现代人生活压力大，猝死的发生率也在呈现上升趋势，也可以按需选择包含猝死保障的产品。

 

三、奶爸总结

 

从2023上半年的理赔情况来看，

 

大部分保险公司的理赔总金额和总件数均较去年同期有明显提升，这也意味着消费者健康意识在不断提高。

 

希望大家看完这些数据之后，可以对保险理赔有一个更清晰的认识，

 

理赔也没有大家想象的那么难，大小保险公司都一样靠谱。

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