中国太平鑫悦人生年金险靠谱吗？年金险值不值得买？

年金险能够为我们提供更好的养老保障，为未来的退休生活提供稳定现金流。

中国太平鑫悦人生年金险为中老年人设计，大公司出品，产品也有保障，是可靠的。

今天奶爸就从保障内容来聊一聊这款产品是否可靠，看看年金险值不值得买：

| 中国太平鑫悦人生年金险靠谱吗？

| 年金险值不值得买？

| 奶爸总结

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

一、中国太平鑫悦人生年金险靠谱吗？

中国太平鑫悦人生年金险是一款年金险产品，由中国太平保险公司发行。

若想知道一款产品靠不靠谱，我们有两个观察角度：

一是产品本身的保障内容，二则是其承保公司的综合实力。

中国太平成立于1929年，是我国的四大国有保险公司之一，历史悠久背景深厚。

注册资金高达100亿元RMB，2021年的营业额有2672.13亿元，经营状况可见一斑。

赔付能力更不必说，中国人保是有足够的实力的，总体十分靠谱。

接着我们来看看中国太平鑫悦人生年金险本身的保障内容如何：

1、投保规则

中国太平鑫悦人生年金险支持55周岁以下的群体投保，可参保年龄范围还算宽泛。

而且它的健康告知仅有一条，甚至比一些意外险还要宽松，大部分人均可投保。

但是它的免责条款较多有7条，在配置时需格外谨慎。

2、保障内容

中国太平鑫悦人生年金险作为年金险，主要的功效就是提高年金领取服务。

支持保证领取到80周岁，按60岁领取的话就是保证领取20年。

其年金领取有两种选择：若是被保人按月领取，每月可领取基本保险金额；

若是按年领取的话，则可获取11.813基本保险金额。

并且中国太平鑫悦人生年金险还有一个长寿生日关爱金领取功能。

在被保人80岁之后，每年生日时均可额外领取100%基本保额，助力养老生活。

中国太平鑫悦人生年金险还支持身故保障、保单贷款、减额交清等责任。

有效扩宽了保单的权益范围，变相增强了保障力度。

3、保单收益

我们举一个实际案例作为演示：

假设有一位35岁的何先生，选择投保中国太平鑫悦人生年金险这款产品。

年交10万交20年，共计200万保费。

经测算后，被保人每月可领取基本保额为15120元，每年总领取178612.56元。

一个月15120元的年金收入，足以应付大多数的日常开支，当作养老金绰绰有余。

保证领取金额为3628800元，超出总保费1628800元，收益还算是不错。

之后被保人若继续存活，则触发长寿生日关爱金功能。

每年生日均可再额外获赔15120元，相当于13个月的年金领取。

综合来看，中国太平鑫悦人生年金险还是很靠谱的。

保司赔付有保证，又可提前锁定收益，整体能够获取的年金也颇为可观。

如果有养老规划需求的朋友，不妨尝试这款产品。

二、年金险值不值得买？

有的小伙伴可能会说，年金险确实还可以，但我适合买这款产品吗？

关于这个问题，实际是取决于您的个人情况、需求和目标，以下是一些考虑因素：

1）退休收入需求： 

如果您对于退休后的稳定收入有较高的需求，年金险可以提供一种保障。

它可以为您提供一笔终身的退休收入，帮助您满足日常生活费用、医疗保健费用等。

2）其他退休资金来源： 

考虑您是否有其他可靠的退休资金来源，如社会保障、养老金、个人储蓄等。

如果您已经有足够的退休储蓄或其他投资收入，年金险可能不是必需的。

3）投资回报和风险： 

年金险的回报通常相对稳定，但可能无法达到十分高的收益水平，且需要时间沉淀。

如果您寻求更高的投资回报，并且有承担一定投资风险的能力和意愿。

建议您考虑其他投资选项，如股票、债券或房地产等。

4）健康状况： 

年金险通常不需要健康检查，适合那些健康状况较差或难以获得其他保险产品的人。

如果您的健康状况良好，并且可以获得其他投保人寿险或退休计划，您可以评估其他选择。

综合考虑以上因素，您可以与金融规划师或保险顾问一起讨论，

评估您的具体情况和需求，以确定年金险是否适合您的退休计划。

三、奶爸总结

中国太平鑫悦人生年金险的承保公司综合实力强，保障也比较全面，综合来说是可靠的。

奶爸认为如果在能力范围内的话年金险还是值得购买的，当然还要考虑到自己的需求和预算。

如果想要了解更多年金险产品的信息，可以来联系奶爸进行咨询。

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款；同时还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的人群

4、鼎诚诚爱一生

投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点，适合不同人群选择

保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，保证返还保费领取方案每年可领140500元，领到100岁，累计领取IRR在4.2%以上！

保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面

可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住鼎城不同养老社区，提高养老品质

【总结】

选择灵活，权益丰富

【适用人群】

追求高领取，看中养老品质等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现金价值还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？