百惠保重疾险是由百年人寿承保的一款分组多次赔付的重疾险,如意人生守护英雄版是由信泰保险承保重疾险。
奶爸之前做过很多关于如意人生守护英雄版的测评,下面我们就来看看百惠保重疾险对比如意人生守护英雄版,看看哪款产品更加值得买?
〡百惠保重疾险对比如意人生守护英雄版-承保公司
〡百惠保重疾险对比如意人生守护英雄版-保障内容
〡多次赔付重疾险横向对比
01 百惠保重疾险对比如意人生守护英雄版-承保公司
虽然奶爸一直在强调在选择产品的时候,承保公司并不是我们需要关注的重点,但是难免有些部分小伙伴还是比较在意承保公司的。
下面我们就来看看上述两款重疾险的承保公司的实力。
1)百年人寿
虽然其名字叫做百年人寿,但其实际成立于2009年6月1日,公司的注册资本为77.948亿元。
(点击查看大图)
是由融达投资、新光控股集团、大连一方地产等实力强硬的股东构成的。
根据其公司官网披露的数据显示:
(图片源于官网)
其综合偿付能力充足率是106.77%,并且最近一期的风险综合评级的“C”的,经营情况是会让人担忧的。
不过也不必太过于担心,因为是会有银保监会为大家兜底的,就算保险公司倒闭了,大家的保单依旧有效的,详情可以>>点击阅读
2)信泰人寿
信泰人寿的全称是信泰人寿保险股份有限公司,是成立于2007年5月18日的全国性寿险公司。
注册资本高达50亿元,是由实力雄厚的大型国有企业以及国内著名民营企业组成的。
(图片源于网络)
同样来看看其官网披露的数据:
(图片源于网络)
其综合偿付能力充足率为134.72%,且最新一期的风险综合评级为“B”。
从承保公司来看,如意人生守护英雄版是更胜一筹的,下面我们就回归产品本身,看看其保障情况如何。
02 百惠保重疾险对比如意人生守护英雄版-保障内容
先来看看下面这张产品对比图:
(重疾险产品对比)
投保规则,上述两款产品都基本一致,就不做过多的描述了,我们重点来看看保障内容:
重疾保障:
百惠保:100种重疾分5组,每组赔付1次,最多可赔付5次,每次赔100%保额,间隔期180天;且60岁前额外赔付60%保额。
如意人生守护英雄版:110种重疾分6组赔付6次,每次的赔付额,都比前一次的赔付额,要高20%。
在重疾的保障上如意人生守护英雄版是不错,每次赔付的保额都要比前一次的要多20%基本保额,也就是依次赔付100%、120%、140%、160%、180%、200%的。
在来看看轻症/中症的保障:
百惠保:保障25种中症,不分组赔付2次,每次赔付60%保额;保障48种轻症,不分组赔付3次,依次赔付40%/45%/50%保额。
如意人生守护英雄版:保障25种中症,不分组赔付2次,每次赔付60%基本保额;保障50种轻症,不分组赔付4次,每次赔付45%基本保额。
我们来看看其对高发的轻症的覆盖情况:
(高发轻症覆盖情况对比)
对高发轻症的覆盖情况还是比较一致的,就是在轻症的赔付额度上,如意人生守护英雄版是更加的有优势的。
所以通过百惠保对比如意人生守护英雄版的保障内容,发现如意人生守护英雄版的保障的更加的全面,且保障力度也是更大的。
并且在保障更加全面,保障力度更加大的情况下,如意人生守护英雄版的保费价格还是更加的而便宜的。
下面我们就来看看与其他同样的重疾多次赔付的产品对比,看看上述两款产品的表现如何。
03 多次赔付重疾险横向对比
奶爸选择了市面上比较热门的多次赔付的重疾险进行对比:
(多次赔付重疾险测评)
奶爸直接说结论:
如果想要一份保障充足的产品:如意人生守护英雄版
如意人生守护英雄版,上文介绍的非常详细了,奶爸不多说,保障责任是最为丰富的,并且中症和轻症的首次保额是其中最高的,保障力度也很给力。
如果想要重疾不分组的产品:守卫者3号
守卫者3号在基本产品形态下,创新了重疾不分组多次赔付产品的保费价格,性价比很高。
而且,守卫者3号对少儿特疾还能额外赔付150%保额,是目前赔付保额最高的,甚至不输目前在售的热门少儿重疾险,详情可>>点击阅读
如果追求重疾保额高:百年超倍保
百年超倍保对被保人保单前10年出险,重疾可以赔150%保额,保单第11-15年出险,重疾赔135%保额。
在保额的选择上,奶爸是偏向于首次保额高的产品,而不是每次或者每年保额递增的产品。
因为买保险就是买保额,首次赔付的保额高才是王道。
想了解更多多次赔付重疾险的测评,可以>>点击阅读
奶爸总结
多次赔付重疾险的保障更加的全面,但相应的保费会比单次赔付重疾险要高上不少,适合预算比较充足的人群选择。
大家在配置保险方案的时候,要结合自身需求以及保费的预算来选择,不要一味的选择保障全面的产品,让保费成为自己的负担。
奶爸保专业保险测评分析,以客观中立的态度,为用户量身定制保障方案,帮您一次选对保障,少花冤枉钱!可以关注下图“奶爸保”公众号或添加保险规划师微信:naibabao86随时咨询喔~
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?