国华盛世福尊享版年金险在提供一定保障的同时,可以为我们提供年金收入。
但许多朋友对于其背后的承保公司还不是很熟悉,担心购买后会产生风险。
那么究竟国华盛世福尊享版年金险有风险吗?值不值得买?
一起看看:
国华盛世福尊享版年金险有风险吗?
国华盛世福尊享版年金险值不值得买?
奶爸总结
一、国华盛世福尊享版年金险有风险吗?
年金险在前期需要投入的金额较高,许多朋友担心自己买到的产品有风险其实也是很正常的。
但实际上我们不需要太担心,因为国家有完善的安全机制来防止保险公司倒闭:
1、注册资本门槛
国华人寿保险股份有限公司成立于2007年11月,注册资本高达48.46亿元,远远超过2亿元的注册门槛,在资本实力方面还是很雄厚的。
2、偿付能力监管
国华人寿的核心偿付能力充足率在2023 年第一季度末为94.24%;综合偿付能力充足率为140.37%。
根据其最近披露的两次风险综合评级,在2022年第1季度和第2季度均为BBB类,都是满足相关规定的。
3、保险产品经过备案
我们目前能买到的产品都是经过原银保监会备案的,受到《保险法》与《合同法》的双重保障。
因此我们也不用担心后续领到的年金会受到市场波动的影响。
二、国华盛世福尊享版年金险值不值得买?
了解完国华盛世福尊享版年金险的承保公司背景,我们再来看看这款产品的提供的保障:
1、投保规则
国华盛世福尊享版年金险支持0-70周岁群体投保,承保范围较广,能提供保至终身的的保障。
在缴费方面可以选择趸交或分3/5年交,对于想长期缴费的朋友而言不太适用。
趸交门槛为1万元,期交则为3000元,门槛不高,比较友好。
2、年金领取
国华盛世福尊享版年金险的年金领取时间较早,如果选择趸交或分3年交,则在第5个保单周年日起可以开始领取年金。
若选择5年交,则为第10个保单周年日起。
我们以30岁女性年交10万元,分3年交为例:
在第5年开始可以领取11600元的年金,到60周岁时,累计领取了301600元,超过已交保费。
在90周岁时,一共领取了649600元,如果此时退保,还能拿回309210元的现金价值。
但说实话,这个收益其实不太高,虽然领取的时间早,但是年金领取的数目不高,对提升养老品质而言只起到杯水车薪的作用。
因此总体来看,国华盛世福尊享版年金险作为养老金的补充问题不大,但是作为主要支柱可能表现不佳。
追求高品质养老生活的朋友,也可以看看奶爸整理好的年金险产品,近期产品调整频繁,有需要的朋友可以联系奶爸~
三、奶爸总结
国华盛世福尊享版年金险还是很靠谱的,如果要说有风险,就是我们在投保时没有了解清楚其具体收益,从而跟想象产生落差。
因此在选择产品前,可以联系专业人士帮助我们规划。
如果还想了解更多理财险产品,奶爸也整理好了,可以点击文章查看:2023年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现价;方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现价:两个方案终身都有现价,方案二现价更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款,还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加分红后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的用户
4、e养添年
保证领取至80周岁:保证领取时间长,尤其是女性,如果55岁起领,最长可保证领取25年
年金领取比较高:30岁男,年交10万*交5年,60岁起领,每年可以领65491元,到67岁时,已经超过已交保费;领到100岁,IRR达3.76%
保单权益丰富:支持加保、保单贷款;达到一定保费,有机会入住太平高端养老社区;还提供细胞冻存服务,满足多种用户需求
【总结】
大品牌出品、投保门槛低
【适用人群】
看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现价还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?