你的资金真的安全吗？还有哪些安全稳健的理财方法？

前段时间美国硅谷银行的这事儿，闹得沸沸扬扬，大家都关注起了资金的安全性。

有时候，我们以为的“稳健”资产，可能不一定足够安全，那么还有哪些安全稳健的理财方法？

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

一、你的资金真的安全吗？

说到存款，一直是大家心中稳健的代表，但有了这两年的经验，大家也谨慎的开始选择，不再是无脑存了。 

首先，村镇银行、小银行的存款，建议谨慎一点配置。

其次是资金量大的话，最好分几家银行存，因为每家银行保本的上限就是50万，超过部分就得看实际情况了。 

国债安全性没话说，最大的毛病就是难抢，还有就是跟存款利率一样，会持续下降。 

比如前段时间发行的2023年第一期和第二期储蓄国债，3年期票面年利率3%，5年期票面年利率3.12%。

而2022年最后一期国债3年期3.05%，5年期3.22%，仅时隔4个月，又低了0.1%左右。

现在最棘手的问题变成了2个，一是所谓的稳健资产够不够稳健，二是类似银行存款这种保本理财收益继续走低。

是否还有其它既足够安全、锁息时间更长、收益更高的投资选择？

目前来看，我认为最合适的就是能锁定利率的储蓄险了，还算是价值洼地。

但按照之前的分析，未来稳健产品的大趋势是利率走低，存款国债都无法避免的结局，储蓄险也难独善其身，只是反应会迟缓一些。 

其实近两年它们也被盯上了，2020年前后有4.025%定价的养老年险被陆续退市。

去年有最高能到3.49%的一波增额终身寿险也下掉了，现在轮到了最高接近3.48%的增额终身寿险。 

不难看出，越往后的产品利率普遍还要更低，而且这个过程还会加速进行，这意味着投入一样的金额，买以后的产品，要比现在的少拿不少钱。

要明白复利增长之下，哪怕很小的利率差也会带来惊人的金额差异。

对我们来说一个糟糕的消息是，今年这波调整，已经开始了。

二、安全稳健的储蓄险推荐——和泰增多多3号（泰山版）

受市场大环境影响，兼顾稳定性、收益性和灵活性的增额终身寿险成了香饽饽，其中增多多系列更是一度火爆全网；

今天奶爸要给大家介绍的是和泰增多多3号（泰山版）增额终身寿险。

目前市场上的长期稳健型产品又极为稀缺，而这款增多多3号（泰山版），就是我们能抓住的为数不多的机会。

第一，现价增长快，IRR高达3.49%+

和泰增多多3号泰山版现金价值增长快，属于市场第一梯队。

特别是趸交、20年长交期更有优势，IRR可达3.49%，越往后期，收益越高，无限接近3.5%

奶爸以30岁男性，年交10万，为例，看看不同时期、不同缴费年限现金价值表现：

现金价值超过已交保费上（即封闭期）:

短期缴费如趸交、3/5年交，封闭期基本要8-9年，速度比较一般；

长期缴费如10/15/20年交，速度比较快，封闭期较短。

再看IRR表现：

无论是几年交，100岁时IRR都超过了3.48%，

特别是3年交和5年交，IRR达到3.485%，无限接近3.49%；

而且在80岁时就已经达到3.48%，比其他缴费期限都高。

所以选择3年交和5年交的短期缴费时，IRR表现更好。

第二，可附加万能账户

投保增多多3号泰山版增额终身寿险，可以附加金多多万能账户：

保底利率3%，现行结算利率4.7%，比不少产品的结算利率要高。

前5年退保及部分领取手续费分别是5%-4%-3%-2%-1%，

第6年及以后无手续费。

这也跟目前市面上大部分万能险收费规则是一样的。

而且，金多多的后期追加限制少，对于未来有闲钱，想进行二次增值的朋友，这个附加万能账户真的非常不错！

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

三、奶爸总结

在目前这个大环境下，奶爸建议大家都尽早的去了解一下，说白了，我们大部分人都需要这样一份长期安全、能锁定利率的产品。

毕竟大多数人都会结婚生子，孩子以后上学、生活都得花不少钱。

即使丁克也要面临养老的问题，养老钱总得提前准备。

建议有需要的朋友尽早预约奶爸了解一下，预约是免费的，大家可以多了解了解这类险种。 

想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2023年7月理财险榜单，增额终身寿险和年金险哪个值得买？

你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品： 

1、瑞祥人生（C款）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，现价＞已交保费时间仅需5年，优于不少同类产品

保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，在50岁时IRR接近2.6%，70岁时就超过2.8%；到90岁时复利IRR＞2.9%，速度非常快

支持减保：减保写入合同，比较稳定，减保规则和大多数产品差不多

【总结】

起投门槛低，保单收益较高

【适用人群】

看中保单收益高、前期现价增长速度快的人

2、长城山海关龙腾版

保单收益高、封闭期短：30岁男性，年交10万*5年交，现价＞已交保费时间只要5年，优于同类产品；60岁时，IRR达2.774%，最高复利IRR超2.9%

可附加万能账户：金麒麟万能账户，保底利率为2%，目前行业最高水平，可以实现资产二次增值

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会享受曦园养老服务，提高未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，资金规划灵活

【适用人群】

希望兼顾产品封闭期和收益的用户

3、星盈家（虎啸版）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，现价＞已交保费时间仅需5年，速度非常快

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，50岁时IRR接近2.7%，70岁时就超过2.8%；到90岁时复利IRR＞2.9%，速度非常快

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和支持第二投保人，可附加天天盈（龙腾版）万能账户，有机会实现资产二次增值

【总结】

大公司出品，保单权益丰富

【适用人群】

看中大品牌、产品收益及兼顾封闭期的人群 

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？