增额终身寿险可以隔离婚前财产吗？能避税吗？

增额终身寿险属于保险类产品，这个类型的产品在财产处置和税务规定上跟一般的产品有很大的区别。

 

究竟增额终身寿险可以隔离婚前财产吗？能避税吗？

 

奶爸来为大家解读：

增额终身寿险可以隔离婚前财产吗？

增额终身寿险能避税吗？

奶爸总结

 

一、增额终身寿险可以隔离婚前财产吗？

我们首先来简单了解一下什么是增额终身寿险。

 

增额终身寿险是寿险的一种，除了具有保障终身的功能外，

 

最大的优势在于“增额”，即在保费恒定的情况下，保额会随着时间的增长而增加。

 

同时，它还具有现金价值，在保障期间，可以通过减保进行资金转换。

 

另外，它可以在被保人身故后将保险金支付给法定/指定受益人。

 

增额终身寿险具有资产隔离的作用，所以是可以隔离婚前财产的。

 

在离婚率居高不下的现如今，因婚姻破裂后造成的财产纠纷案例比比皆是，尤其是高净值人群，婚变往往会伴随一系列的财产分割案件。

 

因此这个作用非常管用。

 

不过需要注意的是，需要是在婚前交完保费，这份保单才可以起到保护婚前个人财产的作用，并且锁定“长期稳定保单利益”，实现一定程度的资产增值。

 

作为父母，如果担心孩子将来有离婚风险，也可以买一份增额终身寿险作为资产隔离。

 

父母作为投、被保人，将孩子设置为身故金受益人，将来身故保险金就是孩子的个人资产，万一孩子婚姻发生变故，这笔钱也是不会被分割的。

 

二、增额终身寿险能避税吗？

对于不少高净值人士而言，买保险除了为了自己和家人提供保障外，还会考虑是否能在税收方面得到优惠。

 

那么，增额寿险保单能否避税呢？

 

我们首先看下有什么情况是可以免征个人所得税的，

 

根据《中华人民共和国个人所得税法》第四条：

下列各项个人所得，免征个人所得税：

（一）省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金；

（二）国债和国家发行的金融债券利息；

（三）按照国家统一规定发给的补贴、津贴；

（四）福利费、抚恤金、救济金；

（五）保险赔款；

（六）军人的转业费、复员费、退役金；

（七）按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费、基本养老金或者退休费、离休费、离休生活补助费。

 

由此我们可以知道，增额终身寿险部分领取的现金价值或者身故赔付都是不需要交税的。

 

所以增额终身寿险也是协助实施税务筹划的较好支撑。

三、奶爸总结

综上所述，增额终身寿险是协助资产规划的优质工具。

 

不过，保险作为一种风险管理工具，是为了在遇到意外或疾病等状况时，可以提供必要的资金支持，保障个人和家庭的生活质量。

 

因此，买保险的时候切勿仅仅考虑某一方面的优势，而忽略了自身的实际情况。

你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品： 

 

 

1、瑞祥人生（C款）

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，现价＞已交保费时间仅需5年，优于不少同类产品

 

保单利益高：30岁男性，年交10万，5年交，在50岁时IRR接近2.6%，70岁时就超过2.8%；到90岁时复利IRR＞2.9%，速度非常快

 

支持减保：减保写入合同，比较稳定，减保规则和大多数产品差不多

 

【总结】

 

起投门槛低，保单收益较高

 

【适用人群】

 

看中保单收益高、前期现价增长速度快的人

 

2、长城山海关龙腾版

 

保单收益高、封闭期短：30岁男性，年交10万*5年交，现价＞已交保费时间只要5年，优于同类产品；60岁时，IRR达2.774%，最高复利IRR超2.9%

 

可附加万能账户：金麒麟万能账户，保底利率为2%，目前行业最高水平，可以实现资产二次增值

 

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会享受曦园养老服务，提高未来养老品质

 

【总结】

 

保单权益丰富，资金规划灵活

 

【适用人群】

 

希望兼顾产品封闭期和收益的用户

 

3、星盈家（虎啸版）

 

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，现价＞已交保费时间仅需5年，速度非常快

 

保单收益还不错：30岁男性，年交10万*5年交，50岁时IRR接近2.7%，70岁时就超过2.8%；到90岁时复利IRR＞2.9%，速度非常快

 

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和支持第二投保人，可附加天天盈（龙腾版）万能账户，有机会实现资产二次增值

 

【总结】

 

大公司出品，保单权益丰富

 

【适用人群】

 

看中大品牌、产品收益及兼顾封闭期的人群 

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？