分红险到底能不能买？增额终身寿险和分红险选哪个好呢？

随着3.5%增额终身寿险的逐渐落幕，分红险也开始火热起来，成为了很多人理财的新选择之一。

然而，对于很多人来说，分红险到底能不能买仍然是一个争议的话题。

那么分红险到底能不能买呢？投保时需要注意哪些方面？

分红险和增额终身寿险选哪个好呢？

一起来看看。

分红险到底能不能买？

分红险和增额终身寿险选哪个？

奶爸小结

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

一、分红险到底能不能买？

分红险，顾名思义就是一种可以让投保人分享到保险公司盈利的险种，通常以附加险的形式出现。

投保人购买主险后，可以选择附加分红险保单。

其特点是保险公司根据经营状况，在一定比例下，将上一年度的部分可分配盈余分配给投保人，作为投保人的回报。

分红险主要分为分红型年金险、分红型终身寿险、分红型两全险、分红型重疾险等多种类型。

相对于传统的保险险种，分红险的优势在于可以让投保人分享到保险公司的盈利，增加投资回报，相较于纯保险费用相对更高。

另一方面，分红险也鼓励保险公司改善经营状况，使其更关注保单的实际保障效果，更加注重风险管理和财务健康。

不过，也需要注意到，分红险的分红金额并不是保证的，是由一系列因素决定，包括保险公司的盈利状况、分红政策等。

因此，在选择分红险时，投保人需要充分考虑保险公司的生产力、资产负债表、盈利能力和分红历史，并结合自身的实际需求选择合适的保险产品。

此外，分红险附加于主险之上，因此不建议投保人单纯为了获取附加的分红而购买险种，而需根据实际需求选择主险，同时再考虑是否附加分红。

在选择主险时需要考虑风险管理需求、保障效果和盈利反馈等多方面因素，才能够更加立体、全面地规划自己的保险保障。

二、分红险和增额终身寿险选哪个？

在回答这个问题之前，我们需要简单了解一下增额终身寿险。

增额终身寿险是指以保险合同规定的保障责任为基础，同时按照特定的增额比例逐年增加保障责任额度的一种寿险产品，具有保单利益确定、灵活性强等特点。

至于选择增额终身寿险还是分红险，可以从个人的风险承受能力来考虑。

增额终身寿险由于增额比例以及每一年度现金价值的多少都是写进保险合同里的，确定性会更强，风险会比分红险小，但同时收益也比较有限。

较为保守的投资人可以选择增额终身寿险，而风险承受能力较高的投资人可以考虑分红险。

总之，选择增额终身寿险或分红险需要考虑个人需求和风险承受能力，可以向多家保险公司咨询并对比不同产品的特点和保费费率，做出更符合自己的选择。

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

三、奶爸小结

总的来说，分红险通常具有保险保障和投资回报的双重作用，既能够为家庭提供保障，又能在一定程度上实现资产增值，是可以买的。

同时，大家也需要清楚，分红险的红利是不确定的，某些情况下甚至没有。

当然，如果你需要更强的确定性，可以考虑增额终身寿险，锁定长期的收益。

想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单：2023年6月理财险榜单，理财保险有哪些产品可以买？

奶爸也给大家推荐一下优质的分红型终身寿险产品： 

1、悦享盈佳（分红型）

封闭期较短：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，8~10年就能回本；果叠加分红，封闭期还要再短1年

有机会博取较高收益：采用增额红利进行分红，30岁男性，年交10万，3/5/10年交在60或70岁后，叠加分红，保单利益最高达3.7%

投保人意外身故豁免：在缴费期内，投保人因意外伤害身故，且发生意外时年龄不满65周岁，可以豁免剩余保费，合同继续有效。

【总结】

大公司出品，收益表现好

【适用人群】

想买大公司又追求高收益人群

2、利多多3号

保司综合实力强：背靠招商银行，目前公布的产品红利实现率和保司近三年平均收益率均表现优秀

有机会博取较高收益：年交10万，趸交、3/5/10年交，保底利益在2.2%左右；叠加红利后，最高收益有望超过3.5%

保单权益和增值服务丰富：自带公共航空意外身故/全残保险金，满足一定保费，有机会享受诺相守居家康养服务和对应增值服务

【总结】

系出名门，权益多多

【适用人群】

看中公司整体实力和产品服务的人群

3、京福宏裕（分红型）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年，保底利益封闭期基本是7年

红利领取形式灵活：采用现金分红进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额进行领取

收益有机会超3.7%：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，保底收益最高2.4%，分红最高超过3.7%

【总结】

起投门槛低，有机会实现资产稳中求胜

【适用人群】

想要博取较高收益的人

4、京福宏运（分红型）

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年，叠加分红，封闭期只有6-7年，尤其是10年，前期现价增长速度非常快

最高收益有机会超3.7%：用现金分红的形式进行分红，可选现金领取、累积生息和交清增额三种领取方式，30岁男性，年交10万，趸交、3/5/10年交，叠加分红有机会＞3.7%

可附加万能账户：保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

保单权益丰富：支持减保、保单贷款和第二投保人，同时还支持信托+紫金荟VIP服务，满足多种资产规划需求

【总结】

资产规划形式灵活，综合实力强

【适用人群】

看中封闭期和高收益的人

5、福满佳（分红型）

综合实力强：背靠中油集团和英杰华保险集团，妥妥的大公司；且过往分红险实现率和近三年平均投资收益率均表现十分不错

封闭期短：30岁男性，年交10万，趸交、3/5年交，叠加分红后，只要6-7年现价就能超过已交保费

保单收益高：30岁男性，年交10万，3/5/10年交，叠加红利后，50岁时红利IRR在3.3%左右；60岁时就有3.5%；100岁时，红利IRR无限接近3.7%

【总结】

大品牌，实力强

【适用人群】

看中公司实力、希望博取较高收益人群

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？