年金保险和增额终身寿险的区别在哪？优缺点分别是什么？

随着人们生活水平的不断提高和社会风险的增加，越来越多的人开始关注保险的保障功能来。

其中，年金保险和增额终身寿险因为资金安全，且稳健增长，受到不少消费者欢迎。

究竟年金保险和增额终身寿险的区别在哪？

下面奶爸来给大家详细分析一下。

年金保险和增额终身寿险的区别在哪？

年金保险和增额终身寿险优缺点分析

奶爸总结

一、年金保险和增额终身寿险的区别在哪？

年金保险和增额终身寿险都具有保障+理财双重属性。

年金保险，展开一点说就是生存年金，到了约定好的年龄后，只要还活着，保险公司就定期支付生存保险金。

我们活着才能拿到生存金。如果身故了，根据合同的身故约定进行赔付。

有些年金保险是保障终身的，虽然演示时年龄是到105岁，但如果我们活过107岁，保险公司依旧要每年按期支付生存金。

有些生存金是定期的，例如到22岁满期、88岁满期，90岁满期等。

事实上，保障满期我们只要还活着，保险公司就有一笔满期生存金给到我们，合同终止。

所以，年金保险就是跟保险公司赌命长的产品，生存金和满期金责任本身就是内生的。

而增额终身寿险，只有被保险人死了，才赔钱。

且是保终身的，演示表是到105岁，但如果在107或者108才身故，保险公司还是要按照约定给我们进行理赔。

所以，增额终身寿险是没有生存金责任的！

它的核心是「现金价值」，具有减保（降低保额、减少保额）的功能，可以通过不断减保提取保单的现金价值，获取资金，而且减保额度灵活性也高。

减保领取操作完全取决于现金价值的高低，减保减得快，哪天现金价值减少为0了，合同就终止了。

目前市面上的许多商业养老年金产品有保证领取约定，即便保证领取期间身故，这笔钱未领的部分依然会给到受益人。

增额终身寿险保障身故，而年金保险侧重于保障被保人生存时的生活与收入。

二、年金保险和增额终身寿险优缺点分析

优点方面，

增额终身寿险的保障稳定，而且收益灵活，回本速度快。

如果没有提取现金价值，财富会一直增长，还可以作为遗产进行定向传承。

另外，保额会按照一定的比例不懂复利增值，保单持有时间越长，收益越可观。

年金保险和增额终身寿险都有较强的理财属性，收益都是锁定的，适合进行强制储蓄，培养大家的存钱习惯。

缺点方面，

增额终身寿险的前期保障杠杆不高，需要长期持有才能获得不错的收益。

中途减保后，现金价值减少了，也会影响后期保单的收益。

而年金保险要在约定时期领取年金，流动性会差一些。

如果追求长期收益，前期投入的保费会比较多，有短期资金需求的人群并不适合。

当然，如果实在想买，预算不多的情况下，可以先配置，后续通过加保的方式增加保额。

三、奶爸总结

年金保险和增额终身寿险各有各的特色，适合的人群也是不同的。

如果你追求资金灵活支配，可以考虑增额终身寿险。

如果你想专款专用，定期领取年金，可以考虑年金险。