增额终身寿险的热度最近越来越高,很多人也有投保的欲望。
但是也有一部分朋友觉得增额终身寿险是坑,表示疑虑。
究竟增额终身寿险靠谱吗?有哪些常见的误区?
奶爸来为大家解读:
增额终身寿险靠谱吗?
增额终身寿险有哪些常见的误区?
奶爸总结
一、增额终身寿险靠谱吗?
由于增额终身寿险具备稳健增值功能,许多人选择将其作为家庭资产规划的工具。
那么,增额终身寿险是否真的靠谱呢?
其实,增额终身寿险是非常靠谱的。原因如下:
第一,作为商业保险产品,所有的商业保险产品都需要在银保监会进行备案,受《保险法》保护。
因此,在我国只要是正规合法的保险产品,都会受到银保监会和保险法的双重保障之下。
第二,增额终身寿险是保险公司推出的保险产品,而在我国,银保监会对于保险公司的监管十分严格的。
因此,即使保险公司出现经营问题,银保监会也会在第一时间进行接管,被保人的保单不会受影响。
第三,增额终身寿险的收益也是可靠的,一般是能够锁定未来数十年的利率。
所以在收益这方面,我们不必过多的担心。
综上所述,增额终身寿险无论从保险公司、产品本身还是收益来说,都是相当可靠的。
二、增额终身寿险有哪些常见的误区?
增额终身寿险以其稳定安全、可锁定长期收益等优点吸引了众多投保者。
然而,增额终身寿险也存在误区的,如果你在未充分理解的情况下购买,很可能陷入其中。
我总结了消费者对增额终身寿险的几大常见误区,了解它们才能避免后悔:
误区一:保额增长意味着收益增长
很多投保者误解了保额和收益的概念,以为有效保额每年按照一定的比例复利增长,收益也会随之递增。
然而,事实并非如此。
增额终身寿险的保额,仅在身故及全残的情况下才有意义。
如果投保人追求高收益的产品,重点要放在现金价值和IRR上。
误区二:增额终身寿险资金灵活,随时可提现
增额终身寿险并非像银行账户一样,随时可以提现。
其提现方式通常是通过减少保额来实现,而这通常有严格的时间、金额等限制。
误区三:投保增额终身寿险就是稳赚不赔
很多人认为购买增额终身寿险就是稳赚不赔的,其实这不尽然。
增额终身寿险产品都有其封闭期,大多数产品需要5~10年的时间,其保单的现金价值才能超过已交保费。
如果在此期间退保,很可能造成经济损失。
三、奶爸总结
在当前金融市场不稳定的情况下,人们都在寻找稳定的财富管理工具。
增额终身寿险在受到《保险法》和银保监会保护与监管的同时,具有稳定增值的优点,是对抗不确定风险的有力选择。
在投保时一定要注意保险合同上面的条款,避免“上当受骗”。
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、瑞祥人生(C款)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现价>已交保费时间仅需5年,优于不少同类产品
保单利益高:30岁男性,年交10万,5年交,在50岁时IRR接近2.6%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%,速度非常快
支持减保:减保写入合同,比较稳定,减保规则和大多数产品差不多
【总结】
起投门槛低,保单收益较高
【适用人群】
看中保单收益高、前期现价增长速度快的人
2、长城山海关龙腾版
保单收益高、封闭期短:30岁男性,年交10万*5年交,现价>已交保费时间只要5年,优于同类产品;60岁时,IRR达2.774%,最高复利IRR超2.9%
可附加万能账户:金麒麟万能账户,保底利率为2%,目前行业最高水平,可以实现资产二次增值
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会享受曦园养老服务,提高未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,资金规划灵活
【适用人群】
希望兼顾产品封闭期和收益的用户
3、星盈家(虎啸版)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现价>已交保费时间仅需5年,速度非常快
保单收益还不错:30岁男性,年交10万*5年交,50岁时IRR接近2.7%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%,速度非常快
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和支持第二投保人,可附加天天盈(龙腾版)万能账户,有机会实现资产二次增值
【总结】
大公司出品,保单权益丰富
【适用人群】
看中大品牌、产品收益及兼顾封闭期的人群
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?