邮保一生2.0由中邮人寿承保,是一款非常标准的增额终身寿险。
增额终身寿险最近比较火爆,吸引了不少人的目光。
究竟中邮邮保一生2.0靠谱吗?增额终身寿险适合谁买?
奶爸来为大家解读:
中邮邮保一生2.0靠谱吗?
增额终身寿险适合谁买?
奶爸总结
一、中邮邮保一生2.0靠谱吗?
先来看看中邮邮保一生2.0的基本信息,内容如下:
可以看到,这款产品在保障责任和保单权益方面并无太大亮点。
只保身故/全残,赔付规则也是主流设置,增额比例同样为3.5%,支持减保和保单贷款。
不过,它的投保规则比较宽松,可投保年龄范围较广,且保费门槛低。
70周岁以下、预算≥5000元,即可参与投保,进而获得保障。
同时,它的缴费期也比较丰富,可以分3/5/10年交。
要是预算比较有限,可以将缴费期限拉长,减轻每年的缴费压力。
需要注意的是,这款产品之所以被大家喜爱,除了它的承保公司实力强之外,还与它不俗的利益表现有关。
以30岁男性、年交10万元为例,不同缴费期下的保单利益如下表:
可以看到,长期持有下,中邮邮保一生2.0的各个缴费期的IRR基本都能达到3.4%以上。
最高的是10年交,到100岁时,现金价值达到9150300元,约为已交保费的9.15倍,IRR达到3.43%。
如果将其与目前收益第一梯队的产品相比,可能中邮邮保一生2.0并不出色。
但在大公司的产品里,已经算是翘楚了。
以5年交为例,到50岁时,中邮邮保一生2.0的现金价值为884100元,比其它几款都要高。
随着时间的推移,中邮邮保一生2.0非但没有落后,反而持续领先。
到90岁时,现金价值居然高出其余几款几十万元。
如果投入的保费更多,时间更长,差距将进一步拉大。
因此,如果你偏爱大品牌,又对产品的收益没有太大的执着,中邮邮保一生2.0就是一个不错的选择。
二、增额终身寿险适合谁买?
简单了解完中邮邮保一生2.0的基本情况之后,我们再来看看增额终身寿险适合哪些人投保。
根据前面的分析我们可以得知,增额终身寿险的保障功能普遍不强,而且前期的现金价值还没有已交保费高。
因此,对于家庭基础保障还未配置完全,且家庭经济实力稍弱的人群而言,增额终身寿险可能不是很好的选择。
反之,如果保障都配备完善,且家庭的资金比较充足,就可以大胆尝试。
同时,通过合理设置投被保人,增额终身寿险能够实现财富的定向传承以及债务隔离。
比如父母想要为子女准备一笔婚前财产,就可通过增额终身寿险来实现。
将子女作为被保人,自己作为投保人来缴纳保费。
由于保单属于投保人的财产,万一子女婚变,在进行财产分割时,这份保单将不在分割范围内,从而最大程度上保全资产。
此外,增额终身寿险还有诸多功能,比如锁定利率、减少通胀对财富的影响等等,如果你恰好有这方面的需求,就可以投保增额终身寿险。
碍于篇幅有限,奶爸就不再展开,感兴趣的可以私聊奶爸。
三、奶爸总结
总的来说,中邮邮保一生2.0是大保司增额终身寿险里比较优秀的一款。
你也可以看看下面几款值得买的带有分红性质的增额终身寿险产品:
1、瑞祥人生(C款)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现价>已交保费时间仅需5年,优于不少同类产品
保单利益高:30岁男性,年交10万,5年交,在50岁时IRR接近2.6%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%,速度非常快
支持减保:减保写入合同,比较稳定,减保规则和大多数产品差不多
【总结】
起投门槛低,保单收益较高
【适用人群】
看中保单收益高、前期现价增长速度快的人
2、长城山海关龙腾版
保单收益高、封闭期短:30岁男性,年交10万*5年交,现价>已交保费时间只要5年,优于同类产品;60岁时,IRR达2.774%,最高复利IRR超2.9%
可附加万能账户:金麒麟万能账户,保底利率为2%,目前行业最高水平,可以实现资产二次增值
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会享受曦园养老服务,提高未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,资金规划灵活
【适用人群】
希望兼顾产品封闭期和收益的用户
3、星盈家(虎啸版)
封闭期短:30岁男性,年交10万,趸交、3/5年交,现价>已交保费时间仅需5年,速度非常快
保单收益还不错:30岁男性,年交10万*5年交,50岁时IRR接近2.7%,70岁时就超过2.8%;到90岁时复利IRR>2.9%,速度非常快
保单权益丰富:支持减保、保单贷款和支持第二投保人,可附加天天盈(龙腾版)万能账户,有机会实现资产二次增值
【总结】
大公司出品,保单权益丰富
【适用人群】
看中大品牌、产品收益及兼顾封闭期的人群
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?