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奶爸保
横琴人寿嘉贝保是由横琴人寿保险公司承保的一款可附加少儿特疾和罕见疾病的少儿重疾险。
横琴人寿嘉贝保保障期限灵活，可以自由选择是定期保障，或是终身保障。
除此之外，横琴人寿嘉贝保可附加选择重疾两次分组保障，每次为100%保额，也就是说最高有三次分组的重疾保障。
从保障内容上来看，横琴人寿嘉贝保还是挺不错的，但是这款产品能否经得住深究呢？于是，奶爸今天就带大家一起来看看横琴人寿嘉贝保的优缺点：
l 横琴人寿嘉贝保的优缺点分析
l 儿童重疾险该怎么选？
l 横琴人寿保险公司靠谱吗？
l 奶爸总结
一、横琴人寿嘉贝保优缺点分析
在讨论横琴人寿嘉贝保优缺点之前，先来看一下横琴人寿嘉贝保的保障内容吧：
1. 横琴人寿嘉贝保的优点：
1） 保障期限灵活
横琴人寿嘉贝保可选定期，保障20、25、30年；也可选保障终身。
最长缴费期间，也会根据保障时间长短而有差异，最长20年或是30年。
2） 前 10 或 20 年，重疾多赔 60%
目前市面上不少重疾险都有重疾额外赔，横琴人寿嘉贝保能额外赔 60%，也是很高的了，根据保障期间不同分两种情况。
保 20、25、30年定期：前 10 年罹患重疾，可得160%基本保额；
保障终身：前 20 年罹患重疾，可得160%基本保额。
3） 少儿特疾病保障好
儿童阶段会有不少的高发重疾，针对这部分疾病，如果首次罹患的话，还能额外赔付一笔钱，请看下表：
儿童高发疾病横向对比分析
可以看到，横琴人寿嘉贝保在少儿特疾这方面的保障要略胜一筹。
16 种高发儿童特疾，横琴人寿嘉贝保都有覆盖。罹患其中13 种的话，一共能赔 获得2.5 倍保额，还是很不错的。
不过要注意，横琴人寿嘉贝保儿童特疾的特定赔付年龄是20岁之前。也就是说只在 20 岁前有效，而一直被誉为性价比最高的复星联合妈咪保贝没有年龄限制。
我也咨询过核保老师，这些疾病主要集中在儿童和青少年时期高发，只保障到20 岁之前大概也够了。不过如果还是担心的话，可以选择复星联合妈咪保贝。
4） 少儿高发轻症齐全
为了能够让大家更清晰的对比，奶爸做了一张横琴人寿嘉贝保高发轻症涵盖情况表：
在轻症/中症保障中，也有与之对应的高发疾病，这些高发疾病的出险率占了总出险率的90%以上。
横琴人寿嘉贝保把“轻微脑中风”定义为轻症，把轻度III度烧伤按照不同的烧伤面积，分别定义为和轻症和中症。
总得来说，横琴人寿嘉贝保在高发轻症的覆盖上，还是比较全面的。
但是，横琴人寿嘉贝保还是有不足的地方，例如：
2. 横琴人寿嘉贝保的缺点：
1） 缺少保证续保权益
像复星妈咪保贝、瑞泰人寿晴天保保等少儿重疾险，如果中途没有发生理赔，能在到期后，免健康告知续保新品。
而横琴人寿嘉贝保目前还没有这项权益。
图片源于销售界面
当然，没有产品是完美的，在综合考虑优势和不足后，再结合自身需求，才能决定一款产品是否适合自己。
那，到底怎么样的重疾险才是适合自己的呢？
二、儿童重疾险该怎么选？
奶爸筛选了6款市面上性价比较高的少儿重疾险进行横向对比测评，分别是：
l 横琴人寿嘉贝保
l 复星联合妈咪保贝
l 瑞泰人寿晴天保保超越版
l 瑞泰人寿大黄蜂时光机
l 国华人寿淘气保
l 瑞泰人寿多倍宝宝
少儿重疾险对比测评
如果追求性价比：
瑞泰人寿大黄蜂时光机，重症、轻症、中症、特疾保障都有，不仅保障够用，价格也非常便宜。有需要的还可以选择重疾二次不分组赔付。
复星联合妈咪保贝，上市以来一直被誉为性价比之王，其中少儿特疾这块是最为突出的。价格相对而已，也是非常低的一款少儿重疾险。
如果看重保额增长：
瑞泰人寿晴天保保超越版每两年保额增长 20%，以 50 万保额为例，最高可以涨到 100 万，足够抵御通货膨胀带来的影响。
如果追求综合保障：
横琴人寿嘉贝保保单前 10 年能额外获得60%赔付，儿童特疾中有13种可赔2.5倍，非常全面；
复星联合妈咪保贝儿童特疾不限年龄，而且有保证续保权益，也同样很不错。
三、横琴人寿保险公司靠谱吗？
横琴人寿保险有限公司，成立于2016年12月份，逐次资本为20亿元，注册地在广东横琴自贸区。
图片源于网络
截止2019年第四季度，核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率都为170.43%，风险综合评级为A，还不错。
图片源于网络
横琴人寿虽然成立不久，但综合偿付能力评级上也达到了A级，算挺不错了，所以大家不用担心这家保险公司没听说，不靠谱的问题。
四、奶爸总结
横琴人寿嘉贝保少儿整体而言，还是一款不错的少儿重疾险。
重疾额外赔付保额高，少儿特疾额外保额高。
在保障力度上，横琴人寿嘉贝保是下足了功夫，但对于保单到期后的续保问题比较欠缺，仍需改进。
关于更多给少儿配置保险的攻略可点击关键字查看：少儿重疾险攻略
如有保险的困惑可以关注下方“奶爸保公众号”查看更多保险科普知识，或者添加保险规划师微信：naibabao86进行1对1咨询，帮你避开保险陷阱，防止踩坑。
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
