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奶爸保
没有一款保险产品是完美的，嘉贝保重疾险也是这样。
嘉贝保重疾险是由横琴人寿承保的一款儿童重疾险。
虽然嘉贝保重疾险是款网红少儿重疾险，不过奶爸仔细翻读了其保险条款。
发现了几个嘉贝保重疾险的“小坑”。
下面，奶爸就带大家来分析看看，嘉贝保重疾险的优缺点。
l 嘉贝保重疾险的保障内容
l 嘉贝保重疾险的优点
l 嘉贝保重疾险的不足
l 奶爸总结
一、嘉贝保重疾险的保障内容
先来看看嘉贝保重疾险的基本内容：
嘉贝保重疾险基本内容
先简单给大家介绍下嘉贝保少儿重疾险：
投保规则如下：
投保年龄：28天-17周岁
保障期限：20年、25年、30年、终身（保定期为尊享版，保终身为至尊版）
缴费期间：趸交、5年、10年、15年、25年或30年
等待期：90天
保障内容如下：
重症保障：
112种重疾赔付1次，尊享版保单前10年额外赔付60%，至尊版保单前20年额外赔付60%。
轻症/中症保障：
25种中症不分组赔付2次，依次赔付50%、60%基本保额；
50种轻症不分组赔付3次，依次赔付30%、35%、40%保额。
身故保障：
赔付已交保费或者现金价值
重疾多次赔付【可附加】：
112种重疾分6组赔付3次，间隔期为1年，我们来看看分组情况：
少儿特疾与罕见疾病保障【可附加】：
20种少儿特疾、5种少儿罕见疾病额外赔付150%、160%基本保额。
嘉贝保儿童重疾险的基本内容就介绍到这里，接下来我们主要看看横琴嘉贝保少儿重疾险的优缺点。
二、嘉贝保重疾险的优点
奶爸仔细翻读了其保险条款，发现其有以下几个优点：
1、重疾额外赔付
在满足一定条件下，重疾的额度可以额外增加60%基本保额。
如果是选择嘉贝保尊享版，也就是保障的期限选择定期的，在保单的前10年额外赔付60%保额；
如果是选择嘉贝保至尊版，也就是保障的期限选择终身的，则在保单前20年额外赔付60%保额。
买保险买的就是杠杆，在保单的前10、20年增加额外赔付的额度，可以增加保险的杠杆，是个实用性比较强的保障。
国内的保险行业发展至今，已经有越来越多优秀的重疾险产品，新加入了保单前几年额外赔付的保障，这也已经成为了一种趋势。
2、少儿高发重疾覆盖面广、赔付比例大
少儿特定疾病保险金，与少儿罕见疾病保险金是横琴嘉贝保的可选保障。
如果附加了这两项保障的话，20种少儿特疾与5种少儿罕见疾病是可以额外赔付150%/160%基本保额的。
单说ta保障范围广，没有说服力，我拿市面上最热门的少儿重疾险：复星联合妈咪保贝以及瑞泰大黄蜂时光机，一起对比：
少儿高发重疾覆盖（赔付）情况对比
跟上述产品相比，嘉贝保对少儿高发重疾险的赔付情况，以及覆盖面相比，都是比较优秀的。
3、高发轻症都有覆盖
高发轻症覆盖情况
10种高发轻症都是有包含在内的，其中轻微脑中风以及中度面积烧伤是按中症的保额的来赔付。
4、部分少儿常见疾病核保宽松
嘉贝保常见疾病核保情况
作为一款少儿重疾险，其对于部分少儿常见的疾病还是比较宽松的。
三、嘉贝保重疾险的不足
在开头中，奶爸有说到，没有一款保险产品的完美的，就算是款网红儿童重疾险，嘉贝保重疾险也有ta的不足：
1、少儿特疾与罕见病保障时间短
在上一段中有提到，其少儿特疾以及罕见病的覆盖面广，不过只保障到20岁，这个年龄的限制是比较严格的。
如果是在20岁之前确诊少儿特疾以及罕见疾病的话，是可以赔付2.5倍保额的，如果是在20岁以后确诊的话，就只能赔付保额了。
在现实生活中，少儿高发疾病发病年龄是在30周岁以下的，这跟复星联合妈咪保贝相比，确实显的不大有诚意。
2、缺失部分脑部保障
大部分的重疾是将脑垂体瘤，脑动脉瘤、脑血管瘤、脑囊肿归到一个病种或者是两个病种中的。
无论发生其中那个疾病，都是可以获得赔付的。
不过嘉贝保重疾险就不一样了。Ta只是把脑垂体瘤、脑血管瘤、脑囊肿这三种疾病放在一个病种中，而脑动脉瘤并没有保障。
如果是罹患脑动脉瘤的话，是无法拿到赔偿的。
而且脑动脉瘤的发病率接近7%，这略微显得缺失诚意。
3、缺乏忠诚用户权益保障
先来给大家科普下何为忠诚客户权益：保障期内未发生理赔，保障期结束后，可以免健康告知投保同公司的其他重疾险，以免因小病而拒保。
忠诚客户权益是保险公司对投保人的承诺，如果你是选择保障20年、30年的话，就显得比较重要了。
上诉几项不足，对ta作为一款儿童重疾险来说，影响不大，毕竟其保障是很全面的。
有部分不足其实是很多儿童重疾险的通病来的，奶爸将其列举出来，是想让大家对保障情况有知情权。
奶爸总结
嘉贝保重疾险是款保障全面，且综合性价比比极高的少儿重疾险，而且是款多功能的重疾险。
为什么这样说呢？因为其还可以附加“两全险”，也就是可以选择到期返还保费。
综合来看，如果你是想给孩子选择一款终身的重疾险的话，横琴嘉贝保少儿重疾险会说一个不错的选择。
如有保险的困惑可以关注下方“奶爸保公众号”查看更多保险科普知识，或者添加保险规划师微信：naibabao33进行1对1咨询，帮你避开保险陷阱，防止踩坑！
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
