没有一款保险产品是完美的,嘉贝保重疾险也是这样。
嘉贝保重疾险是由横琴人寿承保的一款儿童重疾险。
虽然嘉贝保重疾险是款网红少儿重疾险,不过奶爸仔细翻读了其保险条款。
发现了几个嘉贝保重疾险的“小坑”。
下面,奶爸就带大家来分析看看,嘉贝保重疾险的优缺点。
l 嘉贝保重疾险的保障内容
l 嘉贝保重疾险的优点
l 嘉贝保重疾险的不足
l 奶爸总结
一、嘉贝保重疾险的保障内容
先来看看嘉贝保重疾险的基本内容:
嘉贝保重疾险基本内容
先简单给大家介绍下嘉贝保少儿重疾险:
投保规则如下:
投保年龄:28天-17周岁
保障期限:20年、25年、30年、终身(保定期为尊享版,保终身为至尊版)
缴费期间:趸交、5年、10年、15年、25年或30年
等待期:90天
保障内容如下:
重症保障:
112种重疾赔付1次,尊享版保单前10年额外赔付60%,至尊版保单前20年额外赔付60%。
轻症/中症保障:
25种中症不分组赔付2次,依次赔付50%、60%基本保额;
50种轻症不分组赔付3次,依次赔付30%、35%、40%保额。
身故保障:
赔付已交保费或者现金价值
重疾多次赔付【可附加】:
112种重疾分6组赔付3次,间隔期为1年,我们来看看分组情况:
少儿特疾与罕见疾病保障【可附加】:
20种少儿特疾、5种少儿罕见疾病额外赔付150%、160%基本保额。
嘉贝保儿童重疾险的基本内容就介绍到这里,接下来我们主要看看横琴嘉贝保少儿重疾险的优缺点。
二、嘉贝保重疾险的优点
奶爸仔细翻读了其保险条款,发现其有以下几个优点:
1、重疾额外赔付
在满足一定条件下,重疾的额度可以额外增加60%基本保额。
如果是选择嘉贝保尊享版,也就是保障的期限选择定期的,在保单的前10年额外赔付60%保额;
如果是选择嘉贝保至尊版,也就是保障的期限选择终身的,则在保单前20年额外赔付60%保额。
买保险买的就是杠杆,在保单的前10、20年增加额外赔付的额度,可以增加保险的杠杆,是个实用性比较强的保障。
国内的保险行业发展至今,已经有越来越多优秀的重疾险产品,新加入了保单前几年额外赔付的保障,这也已经成为了一种趋势。
2、少儿高发重疾覆盖面广、赔付比例大
少儿特定疾病保险金,与少儿罕见疾病保险金是横琴嘉贝保的可选保障。
如果附加了这两项保障的话,20种少儿特疾与5种少儿罕见疾病是可以额外赔付150%/160%基本保额的。
单说ta保障范围广,没有说服力,我拿市面上最热门的少儿重疾险:复星联合妈咪保贝以及瑞泰大黄蜂时光机,一起对比:
少儿高发重疾覆盖(赔付)情况对比
跟上述产品相比,嘉贝保对少儿高发重疾险的赔付情况,以及覆盖面相比,都是比较优秀的。
3、高发轻症都有覆盖
高发轻症覆盖情况
10种高发轻症都是有包含在内的,其中轻微脑中风以及中度面积烧伤是按中症的保额的来赔付。
4、部分少儿常见疾病核保宽松
嘉贝保常见疾病核保情况
作为一款少儿重疾险,其对于部分少儿常见的疾病还是比较宽松的。
三、嘉贝保重疾险的不足
在开头中,奶爸有说到,没有一款保险产品的完美的,就算是款网红儿童重疾险,嘉贝保重疾险也有ta的不足:
1、少儿特疾与罕见病保障时间短
在上一段中有提到,其少儿特疾以及罕见病的覆盖面广,不过只保障到20岁,这个年龄的限制是比较严格的。
如果是在20岁之前确诊少儿特疾以及罕见疾病的话,是可以赔付2.5倍保额的,如果是在20岁以后确诊的话,就只能赔付保额了。
在现实生活中,少儿高发疾病发病年龄是在30周岁以下的,这跟复星联合妈咪保贝相比,确实显的不大有诚意。
2、缺失部分脑部保障
大部分的重疾是将脑垂体瘤,脑动脉瘤、脑血管瘤、脑囊肿归到一个病种或者是两个病种中的。
无论发生其中那个疾病,都是可以获得赔付的。
不过嘉贝保重疾险就不一样了。Ta只是把脑垂体瘤、脑血管瘤、脑囊肿这三种疾病放在一个病种中,而脑动脉瘤并没有保障。
如果是罹患脑动脉瘤的话,是无法拿到赔偿的。
而且脑动脉瘤的发病率接近7%,这略微显得缺失诚意。
3、缺乏忠诚用户权益保障
先来给大家科普下何为忠诚客户权益:保障期内未发生理赔,保障期结束后,可以免健康告知投保同公司的其他重疾险,以免因小病而拒保。
忠诚客户权益是保险公司对投保人的承诺,如果你是选择保障20年、30年的话,就显得比较重要了。
上诉几项不足,对ta作为一款儿童重疾险来说,影响不大,毕竟其保障是很全面的。
有部分不足其实是很多儿童重疾险的通病来的,奶爸将其列举出来,是想让大家对保障情况有知情权。
奶爸总结
嘉贝保重疾险是款保障全面,且综合性价比比极高的少儿重疾险,而且是款多功能的重疾险。
为什么这样说呢?因为其还可以附加“两全险”,也就是可以选择到期返还保费。
综合来看,如果你是想给孩子选择一款终身的重疾险的话,横琴嘉贝保少儿重疾险会说一个不错的选择。
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奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,额外赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?