保险干货:没钱交保费了退保可以吗?

奶爸保 2023-03-31 23:05:00
来源:她理财

有客户私聊奶爸:没钱交保费了退保可以吗?


奶爸看了她家的保险配置,险种组合没问题,产品也都是前几年的高性价比产品。


她和她老公分别有,终身重疾50万+定期寿险200万;


宝宝有50万终身重疾+50万保30年的定期重疾;


全家都买了意外险和长期百万医疗险。


他们之前做小生意,收入不错。当时买终身重疾险附加责任多,一家人的保费加起来近2万。


2022年生意坚持不下去,还欠了债,就带着孩子回了老家,收入降低很多。


现在一年2万的保费,都要超过家庭收入的20%了,确实缴费压力很大。


退保挺可惜的,但今年强撑着交保费,对他们来说也不现实。


奶爸建议如下:


1、保留意外险、医疗险和孩子定期重疾险


家庭收入降低,抗风险能力变差。


期间家庭成员患上重病或者发生严重意外,如果没有保险,全部费用需要自己承担,会雪上加霜。


全家人的意外险和百万医疗险,一年保费加起来一千出头,至少能给家庭兜底保障。


宝宝的定期重疾保费也不贵,一年不到500块,建议留下来。


家里小孩患重病,很可能需要一个大人全职照顾,这样家庭又会少一份收入。


重疾险的理赔金可以补贴收入,至少保证短期内,有钱看病有钱生活。


保险退保


2、不要着急退保,两年后再做决定


一些到了续期日没有交钱的人,可能觉得不交费保单就失效了,退保还能拿回点钱,就申请了退保。


如果不是对产品不满不想交费,其他原因导致交不上保费,不用着急退保。


长期险有60天宽限期,到了交费日,如果没交费,保单自动进入宽限期。


在此期间内补交保费,保单不会受任何影响。


宽限期内保障不失效,出险照样能赔,相当于到期不交保费,我们也能再享有2个月的保障。


宽限期结束后,保单进入 2 年的中止期。


中止期内没有保障,但是可以向保险公司申请复效。


复效一般要重新进行健康告知,保险公司审核通过后,补交保费和利息,保单就恢复正常了。


买保险年龄越大保费越贵,退保后过两年重新买,价格会比之前高。


如果两年内经济状况变好,申请复效成功,续期保费会按照投保时的保费来交,比重新买合算。


如果两年后保费压力还是很大,再申请退保也不迟。


另外,如果只是短期内手头紧张交不上保费,可以看看保单是否能自动垫交。


保险公司会用保单的现金价值来垫付保费和利息,一直到垫交的各款项之和达到现金价值时,保障才会失效。


不是每张保单都有自动垫交功能,如果有的话可以用来应急,有钱了还是要及时补上保费。


二、奶爸总结


这两年不得已断交保费的人好像变多了。


有个客户买了年金险交了10万保费,后来实在没钱缴费,申请退保只退回了2万元。


买保险确实要考虑自己的收入情况,考虑一下自己是否可以承担长达20年30年的支出。


真遇到交不上保费的情况,也先别着急退保,合理利用规则,给自己留个选择的余地。


如果你还不知道该怎么正确退保,可以看看这篇:保险退保能退多少钱?退保的正确姿势是什么?


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