个人养老保险理财产品有哪些？保险真的“保险”吗？

个人养老保险理财产品有哪些呢？

最近国外重量级银行接连发生挤兑风险：

上周五硅谷银行陷入崩溃边缘，被存款保险公司接管；

周一监管机构以“系统性风险”为由关闭了签字银行。

而我们看到最终承担起责任是——保险。

那么可以投保的个人养老保险理财产品具体有哪些呢？

金融资产最后的兜底的是保险吗？保险真的有用吗？

下面我们就都对这些问题展开分析。

|个人养老保险理财产品有哪些？

|保险安全性真的高吗？

|奶爸总结

一、个人养老保险理财产品有哪些？

随着社会的发展，我国的人均寿命在不断提高，根据数据统计，2021年我国人均寿命达到了78.2岁。

寿命的增长一方面说明了我国经济和医疗水平提升明显；另一方面也让我们感受到了养老的压力。

尽管我们都有养老保险，但是这只能满足基本生活需求。

而要满足个性化养老需求，就需要搭配其他个人养老保险理财产品。

那么有哪些产品可以满足需求呢？

其实保险市场中目前比较典型的个人养老理财产品一个是年金险，另一个则是增额终身寿险。

至于具体的代表产品，下面是奶爸整理的，我们一起看看：

1. 养老年金保险

养老年金保险是在约定年龄领取年金的产品，可以根据退休年龄，选择合适的领取年龄。

我们一起去认识一下这些产品：

表格中展示了4款养老年金保险的产品，这几款产品中最低投保门槛是5000元，最早领取年龄是55周岁。

其中如意永享和如意享（七金版）都是25年保证领取的。

可以防止因为被保人早逝而造成年金损失。

同时产品还支持保单贷款，如果在保障期间有短期资金需求，也可以通过贷款获取资金，渡过困难期。

而通过这些产品我们可以看到养老年金产品的领取是比较稳定的，不过要论支取的灵活性，还是目前比较火热的增额终身寿险比较有优势。

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

2. 增额终身寿险

表格中展示了5款增额终身寿险的内容，具体该怎么选呢？

可以看看这里：2023年3月理财险榜单，增额终身寿险和年金险哪款产品比较好？

二、保险安全性真的高吗？

通过上面的分析，奶爸也给大家简单介绍了个人养老保险理财产品。

而既然是养老保险那么投入周期相对较长，于是很多人担心安全性问题。

尤其是看到了美国资产庞大的银行发生挤兑之后，更加担忧自己买的养老理财能否拿到约定的钱。

其实这一个问题，奶爸在之前的文章中有提及。

在我们国内保险公司成立有最低门槛，即注册资本金不低于人民币2亿元。

保司每个季度都要进行各项指标的公示，如果达不到监管标准，会被要求整改；若是整改还不合规，可能会被接管。

再有问题，可能直接进行重组。

不过不用担心，哪怕是重组，原本的保单也将转移给新公司，由新公司承担理赔责任。

从这一点来看，保险其实是目前为数不多的，可以实现刚性兑付的选择之一。

如果你对保险的安全性问题还有疑问，可以随时在线咨询奶爸。

终身寿险和年金险有何区别？增额终身寿险和年金险哪个好？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-16154.html

三、奶爸总结

整体而言，如果要买个人养老保险理财产品，可以考虑年金险和增额终身寿险产品。

而且投保之后，哪怕承保银行真的发生风险，也有其他公司接管，不用害怕“拿不到钱”的问题。

想要详细了解更多关于保险公司的内容，可以猛戳：2023年中国保险公司保费排名前十的有哪些公司？

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现金价值；方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现金价值：两个方案终身都有现金价值，方案二现金价值更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款；同时还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加红利收益后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的人群

4、鼎诚诚爱一生

投保方案灵活：可选保证返还保费、保证领取两种，各有特点，适合不同人群选择

保单利益高：30岁男性，年交10万交10年，60岁起领，保证返还保费领取方案每年可领140500元，领到100岁，累计领取IRR在4.2%以上！

保单权益丰富：支持加保，且加保规则写入合同中，非常稳定；同时还可附加投保人意外豁免责任，保障更全面

可对接养老社区：满足一定保费，有机会入住鼎城不同养老社区，提高养老品质

【总结】

选择灵活，权益丰富

【适用人群】

追求高领取，看中养老品质等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现金价值还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？