微医保重疾险并非某一款保险产品,而是是腾讯官方保险代理平台——腾讯微保上售卖的系列重疾险。
这款产品包括有一年期、长期和终身等多种类型。
究竟微医保保障怎么样?重疾险该如何选择?
奶爸来为大家解读:
微医保保障怎么样?
重疾险该如何选择?
奶爸总结
一、微医保保障怎么样?
为了方便大家查看,奶爸已经将微医保重疾险的相关信息都整理在了下面的表格当中,一起来看看。
保终身的微医保重疾险共有两款,分别来自人保寿险和中荷寿险。
两款产品的投保规则基本上一致,只是承保年龄的下限略有不同。
(1)投保规则
人保寿险的是28天,中荷寿险的是30天,这点区别基本可以忽略不计。
等待期都是90天,最长缴费期都是30年,都可以为被保人提供长达终身的保障。
(2)保障责任
保障责任方面,两款重疾险都包含了重疾、中症和轻症保障。
人保寿险这款,可保120种重疾,赔1次,每次100%保额,前十年额外赔60%保额,重疾保障力度大,加上额外赔的保额,重疾最高可赔160%保额。
比如30岁男性,50万元的保额,在保单第6年不幸罹患了重疾。
如果选择的是分30年缴费,不含身故和中轻症保障,那么相当于只缴了5年的保费总共26000元,最终却可以拿到80万元的赔款。
保险杠杆还是比较高的,不过如果选择的是10年或者20年缴费期,要交的保费就要多得多了。
这也告诉我们,对于长期重疾险,能够长缴尽量还是选择长缴。
如果在缴费期内出险了,累计交的保费会更少一些。
再说回人保寿险的这款重疾险,它的中轻症、身故和中轻症豁免都是可选责任,灵活度比较高,消费者可根据自身需求选择是否附加。
另外一款微医保重疾险的保障责任更加全面,中轻症和身故都是自带的,还有第二次重疾、第二次心脑血管特疾和第二次恶性肿瘤重度作为可选责任。
健康告知相对宽松,三高、结节人群也能投保,而且支持智能核保,方便快速。
价格也相对较高,30岁男性、50万保额分30年缴费,每年的保费达到了8645元。
总的来说,这两款微医保重疾险的性价比并不是太高,预算足、偏爱大保险公司的小伙伴们可以冲。
二、重疾险该如何选择?
前面提到,微医保重疾险的性价比并不是很高,那么重疾险怎么选划算呢?
(1)买小保险公司产品
保险公司无论大小,都要受到银保监会的严格监管,出险符合条件都可以获得理赔。
小保险公司虽然知名度比不上大保险公司,但为了吸引客户,往往会在产品价格上下功夫,同样的保障责任价格可能比大保险公司的要便宜很多。
(2)买有费率优势的产品
部分产品针对特定人群投保,会有费率优势。
比如多次赔的阿波罗2号重疾险,不仅重疾可以赔3次,中症轻症也都是不分组多次赔付,还自带被保人重疾、中症和轻症豁免,保障力度非常大。
30岁的女性投保,选择30万保额,保终身,基础保障,分30年交,一年只需要2991元,价格比许多单次赔的重疾险还要便宜,非常适合女性投保。
(3)借助额外赔来提升保额
其他条件相同的情况下,重疾险的保额越高,保费就越贵。
同样是以阿波罗2号为例,50万的保额比30万的保额每年的保费要高出2000元左右。
如果是30万保额再附加上疾病关爱金,只要多出700元左右,就可以获得30万保额+60岁前60%的额外赔,总共加起来重疾可以赔48万。
相比之下,额外赔的性价比要更高。
三、奶爸总结
微医保重疾险的种类多,不同的产品有各自对应的适合群体。
经过分析,两款保终身的微医保重疾险价格相对较高,更适合预算充足的人群。
关于更多重疾险的产品,感兴趣的朋友可以阅读奶爸的重疾险榜单:
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品:
1、超级玛丽10号
优秀的中轻症保障:轻中症累计赔付6次,赔付方式更灵活,而且重疾赔付后,非重疾同组的轻中症责任继续有效
疾病赔付比例高:
重疾二次赔:60岁前首次确诊重疾,间隔1年/3年再次罹患重疾,再赔付120%保额
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症保障优秀:
癌症津贴:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可额外赔付3次,40%/50%/30%保额
癌症多次赔:首次确诊非癌/癌,间隔180天/1年后,再次患癌可赔付40%,间隔1年后,第2/3次患癌分别赔付50%/30%保额,间隔3年,第4次及之后仍处于癌症状态,给付50%,不限次数
癌症拓展金:首次确诊原位癌/轻度癌症后,再确诊重度癌症,额外赔50%保额
不过癌症津贴和癌症多次赔只能2选1
费率优势明显:同样的保障条件下,保费优势更加明显
增值服务实用:肺结节健康管理服务及其优惠购买权益和常规健康管理服务
【总结】
重疾和轻中症保障优秀,癌症保障丰富,费率优势明显
【适用人群】
追求保障全面,注重轻中症和癌症保障的人群
2、瑞华健康达尔文9号
基础保障扎实,轻中症给力:重疾和轻中症保障充足,重疾赔付后轻中症继续有效,没有轻/中症分组限制,提升了赔付水平和保障力度
可选责任丰富,实用型强:可选保障多达7项,新增重大疾病保费补偿保险金,缴费期内发生重疾,将赔付已交保费
价格便宜:保障升级,同等条件下的保费却有所下降,基础保障及含身故的情况下,价格很有优势
【总结】
基础保障全面,投保相对灵活,极致性价比
【适用人群】
预算有限,追求终身保障,保障全面、高性价比的朋友
3、国富小红花致夏版
中轻症保障非常优秀:重疾赔付后,中轻症依然有效,且等待期内得了轻症/中症,除了该疾病免责,合同继续有效
重疾赔付最长延续6年:60岁前首次确诊重疾,再次罹患重疾的话,间隔1年额外赔40%保额,间隔2年额外赔80%保额,间隔3年及以上额外赔120%保额
高发疾病保障充足:
疾病关爱保险金:60岁前,首次重疾额外赔80%保额;首次中症额外赔30%保额
癌症拓展保险金:“轻度恶性肿瘤”和“原位癌”都可以额外赔
心脑血管疾病二次赔:非心脑→心脑,间隔180天;心脑→心脑,间隔365天;10种,1次,120%保额
包含2项健康服务:
7*24小时视频医生,不限次数和地域,全家共享
癌症风险疾病管理,针对常见的癌症高危风险因素,提供精准分诊、评估报告、教育科普、随访管理等服务
【总结】
基础保障扎实,可选保障实用,癌症保障有创新
【适用人群】
注重高发疾病保障,看重产品性价比,或家族有恶性肿瘤病史的人群
4、君龙守卫者6号
重疾多次赔,无三同条款:重疾最多可以赔6次,每次都能赔100%保额,且 120种重疾不分组,取消三同条款
纯重疾险,基础保障扎实:基础责任仅包含重疾和ICU住院关爱金,另外还有6大可选责任,轻中症也可自由附加,附加后轻中症最高可各自赔付6次
可选保障丰富:除轻中症,还有重疾额外保险金(重疾关爱金和重疾多次赔)、癌症津贴、心脑疾病二次赔和身故/全残等可选责任
多项健康管理服务:提供多项健康管理增值服务,看病就医更方便
【总结】
纯重疾险,投保灵活,预算可以做到更低,重疾6次赔,轻中症保障优秀
【适用人群】
预算有限但想买重疾多次赔的人群
如果你想了解更多重疾险产品,可以看看这篇:2024年重疾险榜单,不同人群适合买哪些重疾险?