微医保3年期长期医疗险保障内容是什么？保证长期续保的百万医疗险有哪些？

最近，腾讯微保联合国华人寿推出了一款3年保证续保的微医保3年期长期医疗险。

依托腾讯平台，这款产品广受关注，毕竟保证续保医疗险确实也不多。

究竟微医保3年期长期医疗险保障内容是什么？保证长期续保的百万医疗险有哪些呢？

今天奶爸就来给大家分析一下。

微医保3年期长期医疗险保障内容是什么？

保证续保的百万医疗险优点有哪些？

保证长期续保的百万医疗险有哪些？

奶爸总结

一、微医保3年期长期医疗险保障内容是什么？

我们先来看微医保3年期长期医疗险具体的保障内容： 

微医保3年期长期医疗险的基础保障涵盖一般医疗和特定疾病（重疾）医疗。

其中，一般医疗保额为200万元，保障力度充足。

3年共享1万元免赔额，即只要第一次理赔扣除1万免赔额后，后续出险都是0免赔额。

一定意义上降低了理赔门槛，提升被保人获赔的机率。

特定疾病医疗保额是400万元，保障120种疾病，0免赔额。

还有特定疾病住院津贴和实用的增值服务，比如住院押金垫付、抗癌特药配送等。

如果附加上癌症院外特定药品费用，共400万保额，可报销80种抗癌特药，保障更好。

医疗保障最高报销比例是100%，以有社保身份投保，但未经社保结算，只能按60%的比例进行报销。

整体而言，微医保3年期长期医疗险的基础保障全面，理赔条件也好。

不过虽然证续保3年，但是市面上也有6年、10年、15年，甚至是20年保证续保的产品了，相比之下比较一般。

二、保证续保的百万医疗险优点和缺点有哪些？

百万医疗险的保额高，价格便宜，每年花几百块钱就能获得几百万的保额。

但基本都是短期险，买1年保1年。

而保证续保产品的出现，一定程度上解决了续保问题，详细的优点有这些：

1、保证续保期间内，保险责任不发生变化

可以保证续保的保险产品，在保证续保期间内，被保人理赔过或者产品停录，一般都不影响后续续保，也不会因为被保人的健康状况变化而拒绝续保或调整保费。

2、保证续保期间内的每年度均可获得一定保额

由于百万医疗险的理赔常在不同年度反复发生，因此，保证续保的产品在保险期间内每次续保都可获得保额重置。

例如一般住院医疗保额为300万，第一年用了100万，剩余保额为200万。

第二年续保的时候一般住院医疗保额又重置为300万，覆盖了大部分的医疗费用。

但也需要注意到保证续保的缺点：

保证续保一定程度上保障了消费者的权益，但也限制了产品的升级。

目前市面上的医疗险，产品更新迭代速度快，性价比高的产品也越来越多。

购买保证续保产品，可能就无法享受到其他产品更新的保障了。

奶爸建议年轻、身体健康的朋友，选购一年期百万医疗险，比如众安尊享e生系列，从2016年卖到现在，新款是尊享e生2021

如果看重产品稳定性，或担心身体原因买不到医疗险，可以惦保证续保的产品。

需要注意的是，无论是1年期产品还是长期保证续保产品，后续续保，还是要经过保险公司审核的。

三、保证长期续保的百万医疗险有哪些？

除了微医保3年期长期医疗险，还有哪些医疗险可以保证续保呢？

奶爸也给大家汇总了： 

1、微医保3年期长期医疗险：价格便宜，3年共享免赔

微医保3年期长期医疗险的价格对比其他几款是有优势的，特别是儿童投保，价格优势最明显。

而且基础保障全面，还有丰富的增值服务。

一般医疗保障中3年共享1万元免赔额，赔付门槛低。

2、e生保（保证续保版2020）：癌症保障好，大公司品牌

e生保（保证续保版2020）可以保证续保6年，基础保障也全面，特别注重癌症保障。

包含癌症津贴、癌症医疗金、癌症第三方诊疗费用和癌症保费豁免。

其中，重疾医疗保险金仅限于恶性肿瘤医疗费用的报销，经社保结算并扣除免赔额后，100%赔付。

作为平安保险旗下的产品，老牌保险公司，知名度高，线下网点也多。

3、超越保2020（标准版）：免赔额递减，可选少儿专项保障

超越保2020有2个版本——标准版和特需版，同样保证续保6年。

标准版的免赔额是1万，只保普通病房医疗；特需版的免赔额是1.5万，可保特需医疗，提供高端的就医服务，可选赔付比例是100%或70%

亮点是免赔额可以递减：6年保证续保期内，如果上一年未理赔，免赔额可逐年递减1000元，最高减5000元，进一步降低了理赔门槛。

保障内容十分全面，还可按需选择少儿专项保障。

4、瑞华医保加：6年共享免赔，健康告知宽松

瑞华医保加同样是6年保证续保的产品，在6年保障期内，还能共享1万免赔额。

基础保障很全面，健康告知也宽松，肺结节确诊3年以上的患者，也有机会正常承保。

5、铁甲小保：少儿专属保障，可续保至17周岁

铁甲小保是专为少儿设计的百万医疗险，最长可保证续至17岁。保证续保期间，身体变差或理赔过都能续保，保障稳定。

除了基础保障内容，还有少儿特疾保障。

如果0岁投保，最长保障期限是17年，覆盖孩子整个未成年时期，家长更省心。

健康告知也宽松，不询问常规检查结果，部分少儿常见疾病无需完全治愈也能投保，例如急性肠胃炎、扁桃体炎等。

6、好医保长期医疗20年版：保证续保20年，免赔额共享

好医保长期医疗20年版可以保证续保20年，基础的保障全面，住院保障不区分一般医疗还是重疾住院，保额达400万。

住院医疗、质子重离子、抗癌特药共享400万保额，每年共享1万免赔额。

其中，抗癌特药保额有200万，最高报销90%

需要注意的是，等待期是90天，一般的百万医疗险等待期是30天。

此外，这款产品的健康告知较严格，特别是对既往症的定义。

投保前有过肺结节，即使治愈了，投保后又因为肺结节住院，也属于免责范围，保险公司是可以拒赔的。

7、e生保长期医疗：保证续保20年，续保价格优惠

e生保长期医疗保证续保20年，续保期内，保险公司根据上一保险期间内保险人的运动状况和健康状况，给予不同幅度的保费优惠，续保最高优惠20%

一般医疗和重疾医疗共用1万免赔额。

需要注意的是，在保证续保期间内赔付限额800万，额度基本够用。

质子重离子医疗、特定疾病特需医疗和特定药品费用医疗都是可选保障，可以加费附加。

四、奶爸总结

百万医疗险实用性强，价格便宜，可以用来转移医疗费用的风险，可以作为医保的补充。

保证续保的产品，又解决了不少朋友续保时买不上的烦恼。

不过百万医疗险有免赔额限制，一般是1万元。

而重疾险能弥补重大疾病期间高额的治疗费用支出和收入损失，康复期间的费用支出。

预算足够的话，奶爸建议大家百万医疗险和重疾险相结合，更好地规避疾病带来的经济风险。

奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品： 

1、金医保

保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，产品停售还是身体变差都不影响续保

理赔门槛低：重疾医疗0免赔，一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额，且无理赔免赔额能逐年递减1千，最低减到7千块

可选保障优秀：3项可选责任，都能保证续保20年，院外特药保障能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药

费率低：保费相对较低，而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠，最高优惠15%

【不足】

除两种Car-T特药外，对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制

【适合人群】

适合家庭共同投保，理赔门槛低，注重院外特药保障的人群

2、人保金医保少儿长期医疗险

保证续保时间长：保证续保至18周岁，最长保证续保18年

基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达800万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等服务

提供院外恶性肿瘤特定药品费用医疗保障：包含157种特药（含2种CAR-T用药疗法），保额高达400万

支持多孩投保，最高享9折：为两位子女投保享95折、为三位及以上子女投保享9折

【不足】

可附加的特定疾病门（急）诊医疗责任不保证续保

【适合人群】

少儿群体，价格优势明显，追求免赔额低的人群

3、好医保长期医疗（20年版）

保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保

保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等

疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗

健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况

【不足】

一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%

在支付宝平台上自助投保，要仔细阅读健康告知要求，可以找奶爸协助核保

【适合人群】

追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年人

4、太平洋蓝医保

保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保

健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级

保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金

可选保障升级：除了特定疾病特需医疗、个人重疾保障，新增了住院津贴和失能收入损失保险金，都是保证续保20年

保费可优惠：家庭单的优惠由3人降到2人，同时投保可享受95折优惠，且完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠

免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高

【不足】

重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好

【适合人群】

追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年人

5、平安长相安长期医疗

保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保条件优秀

投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元

基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障

新增少儿门急诊医疗保险金：附加后最高可赔付5000元，非常实用

家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额

增值服务强大：16项增值服务，使用不限制疾病，门槛大大降低

【不足】

在线问诊医疗保险金除外了35种疾病，责任免除除外了较多的人工器官责任

【适合人群】

追求长期医疗保障的中老年人，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群

6、平安e生保长期医疗

保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保时间更长

核保条件宽松：对甲状腺结节等疾病核保宽松，TI-RADS分级3级以下有机会承保，支持邮件核保

保费优惠：可享受家庭单优惠

【不足】

投保年龄较窄，缺少常见的医疗费用垫付

【适合人群】

追求全面保障，更长保证续保时间，注重癌症保障人群 

如果你想要了解更多百万医疗险产品，可以看看这篇：2024年百万医疗险榜单，百万医疗险哪个好？