2023养老保险怎么买？有哪些养老保险值得推荐呢？

现今，我国60岁以上人口已经超过2.6亿，按照这趋势，老人数量只会不断增加，

未来咱们可能都会面对养老院稀缺，医院病房，床位稀缺等等的问题，

而大多数人退休后拿到的养老金，基本上都靠社保里的养老保险，甚至没有。

未来想靠这一千多元养老，别说体面了，连基本的保障可能都没有，

由此看来，想解决养老面临的风险，商业养老保险真的有必要配置上！

那么，养老保险怎么买？有哪些养老保险值得买呢？......

今天，奶爸给大家详细讲讲。

什么是养老保险？

有哪些养老保险值得买？

奶爸总结

一.什么是养老保险？

目前市面上常见的商业养老保险，主要有年金险和增额终身寿，

年金险：向保险公司缴纳保费，在约定的时间返钱给我们，直到被保人死亡或者保险合同期满；

增额终身寿险：保额可以增加、保障期限为终身的寿险，且它的有效保额会以合同约定的利率每年复利递增。

年金险和增额终身寿险的区别有：

1.收益性不同

增额终身寿险中比较好的产品收益率可以达到3.4%-3.5%，而年金险中比较好的产品收益率可以达到：3.5%-4%左右，两者相差不算很大。

2.流动性不同

年金险：合同条款里会规定好领取时间和金额，部分产品领取后现金价值降为0，如果退保就退不出来钱。流动性相对增额终身寿险会差些，但长期持有的话，其收益有可能超过增额终身寿的3.5%。

增额终身寿险：流动性会相对强些，什么时候领，领多少均由我们自己决定，不过大多数产品在合同上也会对金额、时间有一些限制，比如，领取后保单的现金价值不能低于1万元等等。

3.领钱方式和用途不同

年金险：是到约定的时间后每年会给一笔钱，可作为教育金或者养老金使用；

增额终身寿险：在身故时会赔钱，在平时也可以通过减保方式提取现金价值，灵活性更高，可以作为养老金或教育金，也可以未来留给子女用。

从用途方面上来讲：

有教育金和资产隔离需求的话：可参考年金险或是增额终身寿险；

有养老金补充需求的话，可参考年金险；

有财富传承需求或想要资金灵活规划的话，可参考增额终身寿险；

想要了解更多有关年金险和增额终身寿险之间的关系，可以猛戳这篇科普文章：终身寿险和年金险的区别在哪里？增额终身寿险和年金险哪个更好？

二.有哪些养老保险值得买？

下面奶爸分增额终身寿险和年金险两个榜单来给大家推荐推荐。

1.增额终身寿险

弘康金玉满堂2.0：收益在市场上属前列，保单资金使用较灵活

适用群体:追求高收益、有中长期理财规划的人群

弘康弘运连连: 回本速度目前市场上属前列水平，保单资金使用较灵活

适用群体：想更快、更灵活地支配保单资金的朋友，或身体亚健康人群

鑫利来（金珏版）：提供更丰富的保障内容和增值服务

适用群体：高净值人士用于资产隔离

康乾3号·瑞祥人生终身寿险：投保门槛低、长期收益高，减保写进合同

适用群体：追求高收益、有中长期理财规划的人群

2.年金险

光明慧选：保单领取选择空间大、资金使用灵活

适用群体：想要入住养老社区，或想要灵活使用资金的朋友

大家养多多3号：资金使用较为灵活，活得越久收益越高

适用群体：想要低门槛入住养老社区的工薪阶层

大家福满满：收益可挤进年金险产品第一梯队，保单使用灵活

适用群体：追求高收益、想要比较灵活使用保单资金的朋友

星海赢家（庆典版）：资金使用超灵活、增值服务多

适用群体：追求品质养老生活、想要比较灵活使用保单资金的朋友

三.奶爸总结

养老是我们每一个人迟早都会面临的问题，人口老龄化的加剧，也在不断地提醒着我们，无论做什么，手上一定要给自己留一笔钱做兜底。

为了让我们未来的老年生活更加有质量，商业养老保险就是一个不错的选择，不仅安全，而且还能锁定长期收益。

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