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奶爸保
市面上销售的儿童重疾险产品不多，保障全面的产品更是没有几款。
瑞泰人寿旗下的晴天保保系列产品就是主打保障全面的。
晴天保保系列的别名又叫做慧馨安，晴天保保超越版的别名就是慧馨安3.0。
慧馨安3.0重疾的保额逐年递增的特点，受到了大家的广泛的关注。
奶爸今天就来分析下慧馨安3.0对比其旧版升级了哪些内容？保额逐年递增实用吗？
一、慧馨安3.0升级了哪些内容？
慧馨安3.0的旧版慧馨安2.0高发轻症的缺失，一直被大家诟病。
那么升级后的慧馨安3.0有弥补这个缺失的保障吗？
我们看看下面这张表：
慧馨安3.0基本内容
慧馨安3.0主要升级了以下几个内容：
1. 重疾赔付递增额度增加
2. 中症/轻症保障力度加大
3. 特定疾病保障力度增大
4. 身故责任可选
下面奶爸就详细的跟大家分析下各项升级的责任：
1、重疾赔付递增额度加：
重症保额逐年递增，是晴天保保的一大特色，慧馨安2.0进一步将这个特色放大，从每两年递增15%升级到了每两年递增20%。
重疾保额对比
不要小看这百分之五，当累计到保单的第11年，重疾的保额就可以达到原保费的2倍了。
2、中症/轻症保障力度加大
轻症跟中症的保额在旧版的基础上增加了10%的保额，分别是40%、60%，跟同类的产品相比是比较高的了。
而且在中症的赔付次数也跟上了潮流，中症最多可赔付2次。
并且在疾病的保障也有所调整，将原本在旧版轻症重疾几种比较高发的疾病，调整到赔付比例更高的中症都。
举个例子：
保额同样为50万的晴天保保跟慧馨安3.0。如果不幸视力严重受损，晴天保保赔付15万，而晴天保保超越版是可以赔付30万的，直接翻倍了。
3、特定疾病保障力度
从旧版的保障15种特疾额外赔付100疾病保额，升级为保障22种特疾，最高额外赔付200%基本保额的。
在30岁前，并且是在保单的前6年患特疾的话是赔付200%基本保额的，否则的话就是赔付100%基本保额。
4、身故责任可选
身故责任由原本的必须附加的，升级为可以选择，让投保人更加的有选择权。
说了这么多慧馨安3.0的升级内容，那么产品到底值不值得买呢？我们通过对比来看看。
一、热门少儿重疾险怎么选？
儿童重疾险的价格都不高，50万的保额几百元就可以搞定，所以在挑选产品的时候，我们更重要的是关注保障的力度如何。
奶爸挑选了几款比较热门的少儿重疾险进行对比，看看该如何选：
l 慧馨安3.0
l 瑞泰晴天保保（慧馨安2.0）
l 瑞泰大黄蜂时光机
l 复星联合妈咪保贝
少儿重疾险对比测评
1、追求高保额：慧馨安3.0
慧馨安3.0的重疾保额每两年递增20%，保单第11年及以后的保额最高可最高可以达到200%的保额。
也就是说如果投保50万保额，最高可以获得100万保额的赔付。
不过奶爸认为每年递增20%基本保额，增长的速度比较慢，如果是在少儿高发的时期就有高保额的话，就更加的优秀了。
2、追求少儿特疾保障：复星联合妈咪保贝、慧馨安3.0
奶爸将上述的几款产品对少儿特疾的保障力度列在下表种进行对比：
少儿高发重疾覆盖（赔付）情况对比
妈咪保贝包含18种少儿特疾，被保险人确诊罹患规定的重疾可以获得额外赔付100%保额，5种少儿罕见疾病可以获得额外赔付200%保额，特疾保障包含的数量比较多，特别是罕见疾病可以获得双倍赔付。
慧馨安3.0包含22种少儿特疾，如果被保人在30岁前不幸罹患规定的少儿特疾，并且在保单的前6年的话，是可以获得额外赔付200%保额的，也就是共可以获得300%基本保额。
3、一步到位，保障终身：复星联合妈咪保贝，瑞泰大黄蜂时光机
这两款款产品在少儿时期的保障都比较全面，等到了成年时期的保障也是非常全面的。
特别是在中症跟轻症的保障上，大黄蜂时光机的多次赔付的赔付额是比较高的，如果是保障终身的话，实用性还是比较强的。
综合对比来看，慧馨安3.0的竞争力是非常不错的，在各方面都有优势，如果想更多了解这款产品的话可以在奶爸保公众号后台，或者添加规划师的微信进行咨询。
奶爸总结
父母总是会因为宠爱孩子，给孩子配置好了完善的保障，而自己却选择“裸奔”。
这是本末倒置的，大家要牢记奶爸给大家科学投保五大原则：
l 先保障后理财
l 先大人后小孩
l 先保额后期限
l 先风险后概率
l 逐步配置，长期规划
由于篇幅有限，奶爸就不做过多的描述，有疑问的可以点击《奶爸课堂第二节：科学投保五大原则》
关注 公众号 奶爸保，客观、中立、专业的保险测评机构，让你明明白白买保险！
奶爸也给大家推荐几款优质的重疾险产品：
1、君龙人寿超级玛丽15号
第一，结节保障超全面
自带保障在原有肺结节基础上，拓展到乳腺/甲状腺结节，范围更广了。
可以说是目前市场上，少有的三大高发结节都有保障的产品。
第二，癌症保障丰富
超玛15号的癌症保障，从早期到晚期，都安排得妥妥的。
本身自带癌症拓展金，
首次确诊原位癌/轻度癌症后，确诊恶性肿瘤—重度，额外赔50%。
如果觉得不够，还可以附加以下保障：
癌症津贴或癌症多次赔（二选一）：间隔一定周期后，可以赔一笔钱用于癌症持续治疗，癌症津贴有次数限制，多次赔则不限次数。
癌症重度特药治疗金：确诊癌症后需要吃高价特药，做过相关手术可以赔50%保额。
第三，重疾多次赔灵活选
重疾多次赔可以按需选择：
65周岁版，要求是65岁前确诊，额外赔2次，每次赔120%保额；
另一版则是不限年龄，额外赔2次，每次赔120%保额。
同种不同种都赔，且同种间隔周期短，只要2年
像心脏病术后复发了也能保，不用怕赔过一次就没保障了。
【适合人群】
看中结节、癌症保障，预算不多的朋友。
2、复星联合达尔文12号
第一，自带意外重疾额外赔和住院津贴。
前者因为意外导致首次重疾，可多赔35%基本保额。
等于一张保单覆盖重疾+意外，且是保至终身的双重保障！
后者在60周岁前未发生重疾，60岁后确诊，每天给付0.1%基本保额作为住院津贴。
人一辈子不一定会得重疾，但60岁后难免因小病小痛住院，
达尔文12号这个保障，可以让不确定的赔付变得更确定。
不过，这里需要注意的是，如果后续重疾/身故/全残，
会扣掉累计已给付的住院津贴金额后，再赔付。
第二，可选责任丰富
达尔文12号多重附加保障：
重疾多次赔：分65周岁版和终身版（二选一），满足多种人群需要；
重疾保费补偿：缴费期内发生重疾返还保费，实现“重疾免单”；
疾病关爱金/顶梁柱关爱保险金：家庭责任最重阶段赔更多；
癌症津贴：癌症间隔一定周期就能获得一笔理赔金。
第三，理赔门槛更低
5种特定重疾（如严重心肌炎）、原位癌、癌症津贴赔付，都比同类产品更宽松。
【适合人群】
看重理赔门槛、重疾返还保费的朋友
3、复星联合医联有盟
第一，轻中症保障灵活
必选保障是重疾，像轻中症保障、身故保障，可以加钱获得。
如果预算有限，也可以只买个重疾，先把大病保障做好；
如果预算多一点，建议大家还是要附加轻中症保障。
第二，自带一般医疗金
医联有盟自带医疗金，非常实用：
保单前5年，每年提供报销额度=0.5%*保额，100%报销，
未用完可累计，终身有效，身故/全残一次性赔剩余额度！
像买药、体检、看牙等日常开支，都能用上。
可以说是实打实把钱返还给客户使用！
第三，健康告知非常宽松
健康告知只有4条：
比如过去1年内的检查异常、是否有被医生建议住院或手术；
过去2年内的手术情况以及过去5年内的疾病情况。
针对非常高发的甲状腺/乳腺/肺结节，没有问询是否有进行手术，也没有问询是否多发，
只要结节等级在3级以内，结节直径符合要求，就有机会标体承保！
就连癌症，如果5年前已经治愈，没有复发和转移，
同时不涉及其他健康告知，也有机会投保！
【适合人群】
有健康异常的、注重就医资源和健康管理，看中产品实用性的朋友。
4、瑞华健康华佗1号康泰版
第一，基础保障扎实
轻中重疾保障都涵盖了，且轻症+中症赔付次数共7次，
目前市场上赔付次数算比较高的。
且重疾赔完，轻中症不分组还能继续赔，
不分组的好处就在于，赔付规则更宽松。
第二，性价比高
同样50万保额，保终身，基础保障，分30年交，
30岁人群投保华佗1号康泰版，比超级玛丽和达尔文便宜100元/年！
30年下来立省3000块！
第三，可选保障丰富
如果预算比较多，还可以附加：
重疾多次赔、疾病关爱金、癌症津贴、重疾保费补偿金和身故保障。
都是目前市场上热门可选保障内容，实用性强。
【适合人群】
追求高性价比、看中基础保障全面的朋友。
