为了解决未来养老资金或将不足的问题,这次国家推行了个人养老金制度。
泰康臻享百岁专属商业养老保险、国寿鑫享宝专属商业养老保险等7款产品入选首批个人养老金名单。
但有些朋友不知道,个人养老保险产品和平常接触到的商业养老保险是不太一样的。
它们之间有什么区别?养老方案该怎么选?
今天奶爸以泰康臻享百岁专属商业养老保险为例,跟大家唠下养老的嗑。
我国养老现状
泰康臻享百岁专属商业养老保险怎么样?
个人养老险和商业养老险如何选择?
奶爸总结
一、我国养老现状
便于大家更好地理解后面的内容,首先来了解一下咱们国家养老的三大支柱。
第一支柱是咱们熟悉的社保中的养老金,也是我国目前最主要的养老金来源;
第二支柱发展的规模很小,基本上只有大型企业或者公务员才能享受到,全国占比不到5%;
第三支柱个人养老金,以商业养老保险为主要代表的养老金补充,是目前我国大力发展的支柱。
我们社保中的养老金采用的是现收现付制度,即年轻人交社保的钱,给老年人发退休金。
但是当未来年轻人越来越少,老年人却越来越多时,养老金便会受到影响。
有数据统计结果表明,未来5-10年,中国预计会有8-10亿的养老金缺口。
预计2050年时,退休人数将会比参保人数多了1个亿。
简单理解就是,仅依靠第一养老支柱的话,未来我们的养老金可能就不够用了。
不可否认,如今长寿时代已经来临,这也是国家开始扶持第三支柱的原因。
以下7款为入选首批个人养老金的名单:
关于个人养老险,下面我们以泰康臻享百岁专属商业养老保险来给大家讲解一下。
二、泰康臻享百岁专属商业养老保险怎么样?
泰康臻享百岁专属商业养老保险的基本信息如下图所示:
下面来看看泰康臻享百岁专属商业养老保险的亮点:
亮点一:起投门槛低
最低月投100元起,也就是一年最低1200元。
产品受众面较广,大多数的家庭都能承担得起。
亮点二:后期不定期追加
虽说缴费方式只有趸交可选,但后期支持不定期追加,在一定程度上保证了产品的灵活性。
亮点三:收益不错,可投资组合换权
理想情况下,60岁以后,收益人可以领取年金收益外,还可进行投资组合。
一般为以下4种组合(仅供参考,具体情况以条款为准):
(1)投资组合账户稳健型:保底利率2.85%。
(2)投资组合账户进取型:进取增长,保底利率0.5%,按实际运作利率结算。
(3)稳健/进取自由组合型:单选稳健/进取账户,也可同时选择稳健/进取账户,资金自由按比例配置。
(4)稳健/进取自由切换型:稳健/进取账户之间的资金可以每年互转一次。
以上便是泰康臻享百岁专属商业养老保险的基本信息以及亮点。
文章篇幅原因,产品具体的收益演示信息就暂不赘述了,有需要的朋友可以联系奶爸获取。
三、个人养老险和商业养老险如何选择?
我们来讲一下个人养老险和商业养老险(以增额寿为例)有什么区别,
以及人们该如何选择。
区别一:领取时间不同
增额寿我们是可以通过减保灵活领取部分现金价值。
而个人养老险,在开始领取养老金前,除了退保或者得了重疾、发生高等级残疾外,账户里面的钱是没法动用的!
此外,个人养老保险也没有保单贷款功能,而增额寿却有。
若你购买了个人养老保险,想提前退休躺平拿钱,不好意思,做不到,等退休以后吧。
因此在领取的时间上,增额寿更具优势。
区别二:领取金额的确定性
个人养老险与增额寿不同,增额寿是在投保的时候,就知道未来能拿多少钱了(理想状况下)。
而个人养老险的领取金额,取决于险公司的投资水平高低和市场行情。
虽说有保底利率,但如今市场利率下行是一个不争的事实,所以不建议大家对浮动的收益抱有太高的期望。
二者如何选择?
具体情况,因人而异。
若你更看重产品的灵活性,想在领钱和用钱方面更灵活,可以选择增额寿。
若你更想做长期的强制储蓄,平时生活水平还不错,家庭日常的现金流比较稳定,可以选择个人养老险。
如果看完文章你还不知如何选择,建议让奶爸来帮你规划一下。
四、奶爸总结
如今,国家老龄化的趋势越来越严重,养老成为我们不得不重视的话题。
泰康臻享百岁专属商业养老保险,作为首批个人养老金产品,
采取保证利率+浮动收益,整体收益还算不错。
此外,奶爸有定期整理市面上性价比较高的理财险,如有需要,随时扫描下方二维码,联系奶爸。
想要了解更多理财险可以看奶爸整理的最新榜单:2022年11月理财险榜单,增额终身寿险和年金险哪款产品好?
奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品:
1、鑫禧年年尊享版
两大方案可自由选择:方案一高领取、领取后身故赔现金价值;方案二高现金价值、领取后赔现金价值/已交保费较大者,可根据个人需求选择适合的投保方案
终身有现金价值:两个方案终身都有现金价值,方案二现金价值更高;满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金
保单利益高:30岁男性,投保方案一,年交10万交10年,60岁起领,每年可以领124800元,领到100岁,累计领取IRR在3.9%以上
可附加万能账户:如意宝 B 款保底利率2%,手里有闲钱,可以选择定期追加,实现财富二次增值
【总结】
投保灵活,综合实力强
【适用人群】
追求品质养老,想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的朋友
2、岁月有约(分红型)
组合收益高:总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值,比如30岁男性,年交10万,交10年,60岁起领,经万能账户二次增值,总收益最高有望达3.9%左右
保证领取时间长:保证领取25年,优于同类大部分产品,安全感超高
保单权益丰富:支持减保、保单贷款;同时还能附加投保人豁免
有机会享养老社区服务:满足一定保费,有机会对接泰康之家,高端养老机构,管理成熟环境好,提供未来养老品质
【总结】
保单权益丰富,配套增值服务完善
【适用人群】
追求养老品质,兼顾资金灵活的用户
3、福满满5号(分红型)
保证领取20年:目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态
叠加红利后,保单收益高:30岁女,年交10万*交10年,60岁起领,每年可以领81290元,叠加红利收益后领到100岁,退保IRR有机会>3.9%
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,还可附加万能账户,满足多种资产规划形式,同时还可对接养老社区,提高养老品质
【总结】
集高领取、养老社区和大品牌出品于一身
【适用人群】
看中养老品质和养老金领取金额的人群
4、鼎诚诚爱一生
投保方案灵活:可选保证返还保费、保证领取两种,各有特点,适合不同人群选择
保单利益高:30岁男性,年交10万交10年,60岁起领,保证返还保费领取方案每年可领140500元,领到100岁,累计领取IRR在4.2%以上!
保单权益丰富:支持加保,且加保规则写入合同中,非常稳定;同时还可附加投保人意外豁免责任,保障更全面
可对接养老社区:满足一定保费,有机会入住鼎城不同养老社区,提高养老品质
【总结】
选择灵活,权益丰富
【适用人群】
追求高领取,看中养老品质等人群
5、长城八达岭赤兔版
投保方案灵活:可选投保计划就有4个,各有特点;且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等,满足不同人群选择
保单利益高:5岁男性,年交1万交10年,投的普惠计划,第15年起领,每年可领3870元,领到100岁累计领了313470元,此时现金价值还有103172元!
保单权益丰富:支持隔代投保、第二投保人,规避财产传承纠纷;且还可以附加万能账户,满足多种资产规划需求
【总结】
保单灵活性非常高
【适用人群】
看中产品领取灵活的人
如果你想了解更多保险理财产品,可以看看这篇:2024年理财险榜单,哪些年金险和增额终身寿险值得买?