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奶爸保
北京普惠健康保是北京市推出的一款惠民保，195元就能买到300万的保额。
不限年龄、不限职业、不论健康状况，带病也能投能保。
凭借着以上的优势，北京普惠健康保成功入选2022年全国惠民保优秀案例，总承保人数超过300万。
今年11月1日，北京普惠健康保升级回归，发布12小时参保人就突破50万，
这款网红产品到底如何，升级了哪些内容，适用群体是哪些？
下面奶爸就为大家具体分析一下：
北京普惠健康保保障范围是什么？
北京普惠健康保202对比2022升级了哪些内容？
北京普惠健康保和百万医疗险哪个好？
北京普惠健康保适合哪些人买？
奶爸总结
一、北京普惠健康保保障范围是什么？
首先我们来看一下这款产品的基本信息：
这款产品的参保时间为2022年11月1日~2022年12月31日，保障时间从2023年1月1日开始，为期1年。
此外，这款产品可用医保个人账户进行缴费，相对于不用额外花钱，降低了保费支付压力。
我们来具体看看保障情况：
1、医保内报销
主要针对普通住院及门诊费用的报销，保额100万/年。
免赔额统一为3.04万，不同人群报销比例不同：
健康人群报销80%；特定既往症人群报销40%
这里涉及的特定既往症包含了以下5类：
假如老王买了普惠健康保，生病住院治疗，共花费了5.04万元。
在符合理赔条件的前提下，扣除3.04万免赔额后：
如果他是健康人群，可报销金额为：2万*80%=1.6万元；
如果他是以上特定既往症人群可报销2万*40%=8000元。
2、医保外报销
这一部分主要针对医保外必须且合理的住院自费部分的报销，保额100万/年。
不同人群的免赔额和报销比例也不一样：
健康人群：免赔额1.5万，最高可报销70%
特定既往症人群：免赔额2万，最高可报销35%
值得注意的是，这部分的报销只针对住院费用，对于门诊产生的医保外医疗费用无法报销。
3、特药费用报销
特药费用报销保额也是100万/年，其中：
国内40种特效药，保额50万元；
国外60种特效药，保额50万元。
0免赔，健康人群报销比例为60%，特定既往症人群为30%。
作为一款惠民保，北京普惠健康保保障还算全面。
尤其是，这款产品既往症能投也能保，
不少惠民保，虽然既往症可以投，但如果因为既往症出险了，就不能理赔。
并且在价格不变的情况下，这款产品相比去年也升级了很多。
接下来，我们来对比看看，它具体做了哪些优化。
二、北京普惠健康保202对比2022升级了哪些内容？
1）覆盖群体扩大
2023版惠及更多的北京人！
不论是在北京打拼的快递小哥、网约车师傅，
还是外地进京带孙子孙女的爷爷奶奶，
只要持有北京居住证且有异地医保，都可以参保。
不过新增的群体医保内责任只报销住院，不包含门诊费用。
2）免赔额更低|特药服务优化
2022、2023版北京普惠健康保免赔额对比图：
2023版的普惠健康保，免赔门槛更低了。
医保内报销，大病医疗免赔额统一为3.04万，
医保外报销，健康人群由原来的2万降到1.5万，特定既往症人群由4万降至2万。
特药责任的免赔统一降为0。
此外，国内特药数量增加至40种，优化了特药结构，更符合北京市民的用药需求。
3）线上理赔
相比较2022年的线下理赔，2023年推出线上理赔。
只需通过“北京普惠健康保”微信公众号填写相关资料即可。
简化了线下繁琐的理赔流程，提高了理赔速度，让北京市民理赔更舒心。
4）增值服务升级
增值服务由原来的25项增加至42项，
覆盖了就医陪护、上门护理、居家康复、上门检测四大类服务。
即使没有达到理赔标准，也可以免费享受5次上门康护服务，无需住院也能申请。
虽然北京惠普健康保在惠民保中表现出色，
但它本质上也只是惠民保，对比百万医疗，还是有很大不足。
三、北京普惠健康保和百万医疗险哪个好？
北京普惠宝的确更优秀了，但相比常规百万医疗险，依然有一些不足：
1）免赔额高，报销比例较低
一般来说，百万医疗险的免赔额为1万元，
部分产品支持家庭成员，又或者X年内共享免赔额。
而北京普惠健康保，就拿健康人群来说，
社保外报销，免赔额在1.5万以上，社保内更是高达3.04万。
在报销比例上，北京普惠健康保也不及百万医疗：
百万医疗在有社保的情况下，大部分可以100%报销，
不少产品还可以报销外购药、靶向药等，报销比例一般也是80%以上。
北京普惠健康保健康群体最多也只能报80%，特药只能报60%。
2）保障不够全面
百万医疗除了一般住院、重疾医疗保障，
还有特殊门诊、门诊手术和住院前后门急诊费用等保障。
不少产品还囊括了医疗费垫付、绿通就医、住院津贴等优秀的增值服务，保障更全面。
3）产品稳定性不足
虽然说北京普惠健康保已经推出两年，
但是大部分惠民保产品都存在着极大的不稳定性。
可能今年还在卖，明年就消失了。
比如北京的京惠保、东莞的市民保等等，今年都已经停录了。
百万医疗除了有1年期的产品，也有保证续保6年，甚至是20年的产品。
即使是1年期产品，但不少产品都已经非常成熟和稳定，比如尊享e生系列！
2023年百万医疗险榜单，哪些医疗险值得买？
https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13100.html
三、北京普惠健康保适合哪些人买？
1）预算紧张的人群
惠民保的价格一般都比较亲民，便宜的几十就能买到，
北京普惠健康保195元就能配置上，对于预算比较紧张的人群很友好。
2）身体状态较差的人群
北京普惠健康保没有健康告知，带病也能投能保，
对于因身体健康问题，买不到百万医疗险，
又或者被除外承保的人群来说，北京普惠健康保不失为一个兜底保障。
3）高龄/高危职业人群
像70以上的高龄人群，又或者是消防员、高空作业人员等高危职业人群。
大部分都难以买到百万医疗险，北京普惠健康保就是个不错的选择。
四、奶爸总结
虽然北京普惠健康保进行了升级，比如：
扩大了保障群体、降低了免赔额、提供线上理赔通道等。
但整体保障对比百万医疗险还是不够全面，
在有条件买百万医疗险的情况下，奶爸还是更建议优先选择百万医疗。
30岁买百万医疗险，保1年，也就300元左右，性价比高。
奶爸也给大家推荐几款优质的可长期续保的医疗险产品：
1、铁甲小保2号
保证续保时间长：保证续保至17周岁，最长保证续保17年
基础保障扎实、增值服务丰富：一般+重疾医疗保额高达600万，包含就医绿通、住院垫付、线上问诊等多种增值服务
可升级医疗保障：投保计划二可获得中高端医疗服务，提高就医服务和体验；可附加小额住院医疗，实现住院0免赔
提供少儿特定保障：针对15种少儿高发重疾，赔付1万元保险金；预防接种反应住院津贴100元/天
增加外购药责任：升级之后新增了86种院外特药保障，保额200万，保障更加实用
健康告知较宽松：不问询常规检查结果，部分少儿常见疾病，如急性肠胃炎、扁桃体炎，无须完全治愈也能投保
【不足】
医疗费用垫付仅限于危重及少儿特定疾病治疗费用
【适合人群】
少儿群体，费率优势明显，追求特需医疗保障的人群
2、太平洋蓝医保
保证续保20年：稳定性强，适合老年人、免疫力低的人群投保
健康服务升级：可选特定药品保障，特药清单拓展至162种，34项健康管理服务全新升级
保障内容丰富：除一般、重疾医疗，还保障55种中轻症特定疾病，给付1万元重大疾病关爱保险金
可选保障升级：除原来的特定疾病特需医疗、个人重大疾病保险两项可选责任外，新增了附加住院津贴以及附加失能收入损失保险金，都是保证续保20年
保费可优惠：针对家庭单的优惠门槛由原先的3人降到了2人，2位家人同时投保即可享受家庭保单的95折优惠，并且，完成健康管理活动任务次年最高可享85折优惠
免赔额低：三项医疗保障共享免赔额，赔付概率更高
【不足】
重疾医疗有免赔额，对重大疾病理赔不够友好
【适合人群】
追求保障全面、高性价比，或者追求长期医疗保障的中老年群体
3、平安长相安长期医疗
保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保条件优秀
投保、理赔门槛低：最高支持70周岁投保，支持给配偶父母投保，无理赔免赔额可最低减至5000元
基础保障全面：外购药、质子重离子、特殊门诊费用等皆可保障
新增少儿门急诊医疗保险金：附加后最高可赔付5000元，非常实用
家庭单优势明显：2人即可成家庭单，最高可享85折优惠，家庭单可共享免赔额
增值服务强大：16项增值服务，使用不限制疾病，门槛大大降低
【不足】
在线问诊医疗保险金除外了35种疾病，责任免除除外了较多的人工器官责任
【适合人群】
追求长期医疗保障的中老年群体，家庭共同投保，注重投保、理赔门槛低的人群
4、平安e生保长期医疗
平安e生保系列的产品除了这款保20年的长期医疗，还有保6年的保证续保版，以及一年期的互联网医疗2023，
这里只介绍这款长期医疗，想要了解其他两款产品的可以联系奶爸。
保证续保20年：保障20年的百万医疗险，续保时间更长
核保条件宽松：对甲状腺结节等疾病核保宽松，TI-RADS分级3级以下有机会承保，支持邮件核保
保费优惠：可享受家庭单优惠
【不足】
投保年龄较窄，缺少常见的医疗费用垫付
【适合人群】
追求全面保障，更长保证续保时间，注重癌症保障人群
5、金医保
保证续保20年：续保条件优秀，保证续保期间，无论产品停售还是身体变差都不影响续保
理赔门槛低：重疾医疗0免赔，一般医疗和轻中症医疗共享1万免赔额，且无理赔免赔额能逐年递减1千，最低减到7千块
可选保障优秀：3项可选责任，都能保证续保20年，特别是其中院外特药保障非常实用，能报销包含两种Car-T特药在内的157种抗癌特药
费率低：保费相对较低，而且家庭成员二人及以上投保有保费优惠，最高优惠15%
【不足】
除两种Car-T特药外，对基因疗法与细胞免疫疗法有免责限制
【适合人群】
适合家庭共同投保，理赔门槛低，注重院外特药保障的人群
6、好医保长期医疗（20年版）
保证续保20年：保证续保期内，续保无需审核，身体变差或理赔过都能续保
保障全面：基础的医疗保障都有，还有实用的增值服务，包括就医绿通、垫付服务等
疾病保障好：提供了1万元的重疾津贴和200万的特药保障，特药清单拓展至197种，还可附加癌症赴日医疗
健康告知宽松：没有问询到2年内体检异常情况
【不足】
一般医疗和重疾医疗共享保额和免赔额，特药保障有1万免赔额，且只能报销90%
需要注意的是这款产品是在支付宝平台上自助投保，一定要仔细阅读健康告知要求，建议找专业人士协助核保
【适合人群】
追求更长保证续保时间，更全面的增值服务，身体状况一般的中年人
如果你想要了解更多百万医疗险产品，可以看看这篇：2024年百万医疗险榜单，百万医疗险哪个好？
