年金保险是什么？能解决养老问题吗？哪些养老年金险值得买？

年金险是非常灵活的产品。

一方面可以为孩子提供教育支持，也就是我们俗称的教育金；

另外一方面也可以为我们晚年提供养老金改善我们的生活质量，也就是我们所说的养老年金险。

究竟年金保险是什么？能解决养老问题吗？哪些养老年金险值得买？

奶爸来为大家解读：

| 年金保险是什么？能解决养老问题吗？

| 哪些养老年金险值得买？

| 奶爸总结

一、年金保险是什么？能解决养老问题吗？

其实关于年金保险的定义，许多人都能倒背如流了，就不说那么多官方话术了。

其实要理解年金保险从两方面入手就可以了，交钱和领钱，通俗来讲就是你按时给保险公司交钱，到约定时间后它也会按时给你发年金。

那么怎么交钱，交多少？什么时候发年金，发多少年金？

对应的就是年金保险里面的投保门槛，需要达到多少资金才能投保这款产品，你的实际预算是多少。

你是通过趸交还是分期缴费，分期得多少年，这也是要你合理地进行规划。

在达到约定的日期后，保险公司开始给你发放年金，怎么发放取决于你选择领取方式是年领还是月领。

发多少年金，这是最关键的，也是很多人投保年金保险的最终目的，不同产品的收益不一样，累计领取的年金也不同。

不过可以确定的是，年金保险的收益都是白纸黑字地写在保险合同上，都是有保证的。

简单来讲年金保险其实是一种收益确定，能为被保人提供稳定现金流的理财保险。

年金保险胜在专款专用，强制储蓄，但灵活性较差，只有在约定的时候才能领取年金。

二、哪些养老年金险值得买？

近两年来得益于人们养老意识的觉醒，市面上的年金保险再度火爆起来，其中也不乏代表产品。

比如爱心人寿旗下的百岁人生福享版、以及乐养多，北京人寿的京福颐年和信泰人寿的如意享（七金版）四款年金保险产品。

在选择年金保险的时候，可以先根据它的投保信息看看是否符合自己的需求，比如投保年龄以及起投金额，是否有灵活的缴费期限以供选择。

年金的领取时间和领取比例上可以不太关注，目前的领取时间都是四选一，重点关注是否支持保证领取，以及领取的额度和时间。

比如信泰人寿的如意享（七金版）就支持保证领取25年，让被保人能获得更长时间的稳定保障。

虽然年金保险是活多久领多久，但万一不幸在年金领取期间身故了，后续的年金就会无法领取。

而支持保证领取的年金保险产品，即使被保人在领取年金期间身故了，也可以一次性获得剩余的年金。

综合来看还是支持保证领取的年金保险对被保人更有利，至于具体的收益表现就要通过产品的投保方案来演算了。

三、奶爸总结

今天一则“到2035年我国将进入重度老龄化社会”的新闻上了热搜，关于人口老龄化的话题从来就没有停止讨论，而人口老龄化最直接的问题就是养老。

从当下大力发展第三支柱养老，以及推出个人养老金制度来看，个人养老的趋势愈发明显，这也是年金保险大火的原因之一。

关于更多年金险的产品，感兴趣的朋友可以阅读奶爸的年金险榜单：

2023年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？https://weixin.qq.naibabao.com/cms/show-13098.html

奶爸也给大家筛选出几款优质的年金险产品： 

1、鑫禧年年尊享版

两大方案可自由选择：方案一高领取、领取后身故赔现价；方案二高现价、领取后赔现价/已交保费较大者，可根据个人需求选择适合的投保方案

终身有现价：两个方案终身都有现价，方案二现价更高；满88周岁还额可以领取100%保额作为祝寿金

保单利益高：30岁男性，投保方案一，年交10万交10年，60岁起领，每年可以领124800元，领到100岁，累计领取IRR在3.9%以上

可附加万能账户：如意宝 B 款保底利率2%，手里有闲钱，可以选择定期追加，实现财富二次增值

【总结】

投保灵活，综合实力强

【适用人群】

追求品质养老，想要领得更多、又或者可以兼顾身故和传承的人

2、岁月有约（分红型）

组合收益高：总收益=传统年金领取+现金分红+万能账户增值，比如30岁男性，年交10万，交10年，60岁起领，经万能账户二次增值，总收益最高有望达3.9%左右

保证领取时间长：保证领取25年，优于同类大部分产品，安全感超高

保单权益丰富：支持减保、保单贷款，还能附加投保人豁免

有机会享养老社区服务：满足一定保费，有机会对接泰康之家，高端养老机构，管理成熟环境好，提供未来养老品质

【总结】

保单权益丰富，配套增值服务完善

【适用人群】

追求养老品质，兼顾资金灵活的用户

3、福满满5号（分红型）

保证领取20年：目前保证领取时间较长、适合最多人的养老金产品形态

叠加红利后，保单收益高：30岁女，年交10万*交10年，60岁起领，每年可以领81290元，叠加分红后领到100岁，退保IRR有机会＞3.9%

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，还可附加万能账户，满足多种资产规划形式，同时还可对接养老社区，提高养老品质

【总结】

集高领取、养老社区和大品牌出品于一身

【适用人群】

看中养老品质和养老金领取金额的用户

4、e养添年

保证领取至80周岁：保证领取时间长，尤其是女性，如果55岁起领，最长可保证领取25年

年金领取比较高：30岁男，年交10万*交5年，60岁起领，每年可以领65491元，到67岁时，已经超过已交保费；领到100岁，IRR达3.76%

保单权益丰富：支持加保、保单贷款；达到一定保费，有机会入住太平高端养老社区；还提供细胞冻存服务，满足多种用户需求

【总结】

大品牌出品、投保门槛低

【适用人群】

看中退休后年金领取高、保单服务多元化等人群

5、长城八达岭赤兔版

投保方案灵活：可选投保计划就有4个，各有特点；且在领取前可以变更年金领取日、保障计划、领取方式和生存金收益人等，满足不同人群选择

保单利益高：5岁男性，年交1万交10年，投的普惠计划，第15年起领，每年可领3870元，领到100岁累计领了313470元，此时现价还有103172元！

保单权益丰富：支持隔代投保、第二投保人，规避财产传承纠纷；且还可以附加万能账户，满足多种资产规划需求

【总结】

保单灵活性非常高

【适用人群】

看中产品领取灵活的人 

如果你想了解更多保险理财产品，可以看看这篇：2024年理财险榜单，哪些年金险和增额终身寿险值得买？